商业银行合规风险管理探析_董广英

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1、FINANCE&ECONOMY金融经济商业银行合规风险管理探析□董广英（中国建设银行股份有限公司聊城市分行，山东聊城252000）摘要：强化合规管理，防范合规风险，“合规”一词很多情况下并没有形成一个统对事前的防范和事中的控制措施却关注较已成为确保银行业科学发展的关键因素一的认识。部分商业银行对“合规”概念的少。之一。本文从我国商业银行管理实践出发,理解存在偏差和片面性，有的将“合规”理2、合规风险管理制度体系尚不完善。阐述了合规风险管理的概念、意义，剖析解为银行及其分支机构的经营管理行为必一是部分银行总行制度流程设计有了现阶段合规风险管理存在的

2、问题，并有须符合银行制定的规章制度，有的将“合效性不足造成分支行一线人员“执行力弱针对性地提出了构建合规风险管理体系规”简单理解为符合内、外部规定，不符合化”。少数制度规定过细、要求过高，缺乏的建议，以期对完善合规管理的理论和实规定就是违规。有些商业银行对于“合规”操作弹性，脱离市场实际情况，超出分行践有所裨益。理念上的偏差，导致了合规风险管理缺乏现有人员配置要求，导致分行在执行过程关键词：商业银行；合规风险；建议有效性。一是重业务拓展，轻合规管理。往中难以完全达到制度要求，造成工作效率往把目光仅局限于完成经营目标和考核任下降。二是制度没有及时修

3、订，限制了业一、我国商业银行合规风险管理的现务上，专注于市场营销和业务拓展，而忽视务发展。制度修订没有及时跟上外汇管理状及问题了在业务上的合规管理，制度不健全、管理政策调整、宏观经济环境变化的速度，造几年的实践证明，合规风险管理对于端不完善，加大了银行合规经营风险。二是重成部分国际业务和外汇管理制度规定过正商业银行的经营指导思想，有效防范合规视对基层操作人员的管理，轻视对高层管时。三是某些银行对于制度执行不到位，风险及由此引起的其他风险，保证商业银行理人员的约束。合规风险管理很大程度体且对这种不执行规章制度的行为又缺少的可持续发展起到了无可替代的

4、积极作用。现在银行高级管理层的意识和行动上，银对相应的惩罚补救措施，使得制度仅仅成但是，也暴露出一些值得引起高度关注的问行高层管理出现问题而引发的风险，其危为一种摆设，不利于制度体系建设的长期题，有待在今后的实践中逐步加以解决。害性远远大于基层操作人员。三是重视事性和持续性。四是制度体例有待优化、制1、合规风险管理意识依然相对薄弱。后管理，轻视事前防范。往往对已发生或已度制定和修订的管理效率有待提高。目前，商业银行在经营管理中提及的存在的风险采取事后的管理处罚措施，而3、合规风险管理框架存在一定缺陷。

5、色和优势，制定跨区域发展规划，并完善相关评价机制，明确分工土化，不仅是营销人才要本土化，管理人员也要加大本土化力度，职责，做到标准和规范化发展，以快捷灵活方便的经营服务手段给予本土人才更多成长空间，避免原有团队和本土人才团队之间满足不同层次客户的需求。的隔膜和冲突，这样才能打造一个强有力的人才团队。3、加强风险管理5、发展移动金融，推进业务网络的区域化跨区域经营是城商行有效化解地域风险的重要举措，而跨区城商行进行物理网络区域化的最终目的，是实现业务的区域域经营对城商行风险管理提出了新要求，如果城商行跨区

6、域经营化，打造新的业务和利润的增长点。但是，当前银监会仍未放开对前未能有效解决跨区域可能带来的风险，必将导致风险的扩大，于城商行跨省经营的限制，随着将来对城商行分类监管政策的实不利于城商行经营发展，加强风险管理需要城商行转变经营思施，只有少数城商行，即被纳入全国性和区域化银行的城商行才路，不冒进、不贪功，合理的确定发展业绩目标。此外要构建全面可能进行区域化，大多数城商行的经营区域和范围将受到极大限风险管理架构，通过先进的风险识别评估技术，对风险进行动态制。在这种情况下，城商行要坚持两条腿走路，即一方面继续寻求管理，特别是注重信贷风险管理，对操作风

7、险和市场风险实施差推进物理区域化，另一方面则要充分利用信息化手段，特别是通异化管理，根据不同的风险特点采取相应的风险控制手段，防患过发展移动金融和移动支付打破区域壁垒，实现业务网络的区域于未然，为城商行跨区域的健康发展保驾护航。化。这不仅是顺应了当前金融业日益数字和移动化的发展趋势，4、注重人才培养也为实现区域化找到了新的途径。城商行跨区域经营不论是风险管理还是产品创新，都需要有参考文献：高素质的人才队伍作支撑，通过吸纳懂金融、会计、管理、法律等[1]曾凡银，冯宗宪.城市商业银行的竞争环境与路径选择[J].财贸符合型人才，有助于城商行区域化可持续

8、发展和有利于其对异地经济.2001（2）分支机构的管理控制。因此城商行应加大人才培养的力度，通过[2]李晓华等.城市商业银行跨区域经营探