信托贷款通道业务介绍.docx

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1、信托贷款通道业务介绍一、业务一般模式其中A银行与我司、B银行（需具备托管资格）签署定向资产经管合同，我司根据委托人的要求以自己的名义与信托公司签订信托合同，借款人与信托公司以信托合同为依据签订信托借款合同。二、操作指引1.SOT业务是指“银证信”业务的简称，是指银行作为委托人、通过证券公司的定向资产经管计划作为通道，以信托公司作为投资对象，投资其设立的信托计划。2.拟进行交易的SOT业务，在获得委托人、投资对象的确认后，5/5一般由委托人、投资对象的相关联系人将业务情况通知我部门具体经办人员。1.业务人员在获得SOT业务交易通知后，应勤勉尽职，要求上述联系人尽可能提供该笔业务所涉及的资料，包括

2、但不限于：该笔业务涉及的上游协议、下游协议、委托人尽职调查报告、委托人内部对该笔业务审批决议、投资对象可行性研究报告、投资对象内部对该笔业务审批决议、以及其他相关的重要文件。2.我部具体经办人员在获得上述相关资料后，应根据该交易内容，对交易结构、投资标的、投资风险等问题进行审慎分析、判断，并撰写券商尽职调查报告,必要时要求委托人、投资对象提供相关尽职调查补充资料。3.我部具体经办人员将上述资料按协议文本、内部过会文件、尽调报告三部分整理好，提交部门审核小组进行立项，并在会上进行交易情况陈述，部门审核小组对该工程进行表决。4.ＳＯＴ业务通过立项表决后，结合部门立项决议精神，撰写该笔交易投资通知书

3、、投资通知书确认函、投资清单、传真页等交易流程文件初稿，连同将上述所有资料，按协议文本、内部过会文件、尽调报告、交易流程文件、部门立项会决议等相关资料提交合规部进行预审；5.该笔交易资料经合规预审后，可通过邮件转发委托人进行预审、同时抄送投资对象进行复核；6.经委托人确认同意后，可采用部门银证指定邮箱，发给委托人；5/5委托人对内容确认无误后，应以邮件回复；1.收到委托人回复后，将交易流程文件申请用印，用印后通过指定传真发给委托人，取得委托人的投资通知书确认函，交易流程文件发送前，确认该笔交易涉及的重要文件已是最终版本、关键信息已完整、无重大遗漏，并且已经投资对象用印签署。其中，重要文件如：《

4、信托合同》、《信托贷款合同》等，关键信息如合同日期、利率等；2.取得委托人投资通知书确认函后，可以依据确认函的相关授权，签署相关协议，至此，交易流程完成进入划款程序。3.交易流程完成后，业务相关人员应将该笔交易资料文件进行扫描存档，并将纸质文件进行归档。三、举例说明1、三峡一号奉节工程交易结构图：5/52、业务流程三峡银行与我司、邮储银行签订了《三峡一号定向资产经管合同》，该定向计划获得投资收益后，向经管人支付经管费、向托管人支付托管费，向委托人分配投资净收益。我司根据委托人三峡银行的要求，以自己的名义与重庆信托签订信托合同，以委托资金投资于相应的信托计划，并根据信托合同约定获取收益。重庆信托

5、作为信托计划的受托人，与借款人奉节县三峡库区生态发展有限公司签订信托贷款合同，并以此为根据发放信托贷款、进行贷后经管等。借款人与重庆信托签订抵押担保合同，以自有国有土地使用权进行抵押担保，同时在国土局办理相关手续，取得抵押证书。3、业务实际操作中的注意事项5/5在开展信托贷款通道业务时，经管人因勤勉尽责，同时也须向委托人转移投资风险。就三峡一号奉节工程而言，实际操作中有以下几点注意事项：（1）通过签署定向资产经管计划补充协议，明确信托贷款通道业务中委托人、经管人的权利义务；（2）确保借款人土地使用权抵押手续办妥；（3）通过确认工程抵押率符合风险要求。5/5