高端客户的银行(私人银行).pdf

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1、高端客户的银行私人银行部/投资顾问卢艺心私人银行简介第一部分私人银行简介私人银行的起源•一个因战争而发展起来的行业……•1、1095年“十字军东征”——最早的私人银行业务•2、16世纪中期因宗教信仰不同引发的战争——第一代瑞士私人银行家私人银行的定义•私人银行业务通常是指商业银行面向社会富裕人士提供的以财富管理为核心的专业化一揽子高层次金融服务。•同时，对私人银行客户的非金融服务日渐丰富和多样化，增加客户的尊贵体验。•综上，符合我国国情的私人银行业务是：集金融与非金融服务为一体的一站式服务。私人银行简介•随着高净值人群的增加，私人银行逐渐被越来越多的金融机构追捧，竞争日渐加剧。我们总行私人

2、银行部2008年正式开业。据总行统计，截至今年5月末，我行共维护私人银行达标客户10986户，较上年新增2686户，增幅32%。私银条线管理金融资产余额1798亿元，较上年新增517亿元，增幅40%。长春分行于2011年12月成立了私人银行部。2012年开始，正式步入建设高端客户的银行时代。目前，达标客户145户，管理金融资产32.29亿。通过今天这个内容，希望能让大家全面了解我行私人银行业务发展阶段及发展重点，为今后共同促进业务发展奠定基础。我行私人银行秉承“知您所需、为您所谋”的服务理念，依托我行良好信誉、丰富的产品、严密的风控系统，汇聚国际视野与专业智慧为客户的财富保值增值保驾护航。

3、经营理念：“以投行的思路做私银、跳出银行做私银”私人银行简介私人银•金融资产800万元以上行客户•金融资产100万以上钻石卡客户•金融资产50万元以上金卡客户•金融资产10万元以上银卡客户私人银行简介依托中国民生银行整体平台，为客户提供高度私密性与个性化的金融、非金融服务我们的目标：投资专家持续评估市场，确保客户打造领先市场的投资组合产生强而有力并连贯一致的成果的高端金融服根据开放市场式货架模式，选择市务品牌场最优产品提供给客户，也可量身定制私人银行简介资本市场专家信托专家财务专家客户资产管理专家策略专家私人银行简介根据民生银行与麦肯锡公司联合发布的2012年中国私人银行市场报告显示：•未

4、来亚洲将成为仅次于北美的全球第二大财富管理市场，其中约有50%的成长将来自于中国大陆，未来三年中国高净值人数年复合增长率将达到20%。•中国高净值人士以40-60岁年龄的中年人士为主，多为“富一代”，企业主和公司主管占比达73%，企业性质以民营为主。国内私人银行业务发展现状•中国高净值人士的理财目标以财富增值和财富保值为主，其资产配置以不动产和基础类金融产品为主，有62%的高净值人士希望增加创新产品（例如：信托、PE等），57%的人士希望增加海外投资的比重。•中国高净值人士的关键购买因素主要包括金融产品类、投资咨询、渠道及便利性、非金融服务、金融产品定价五个方面，其中有44%的高净值人士认

5、为金融产品种类是其选择私人银行的首要购买因素，但仍有23%的人士认为投资咨询是其主要购买因素。私人银行简介•国内私人银行客户现状分析管理人员及企业家专业人士专业投资者独立型富人•大部分是第一代•规模相对较小，教•占比较小，通过•财富源于父母资的财富创造者，育水平较高，收入投资房地产、股产继承或家庭成增长潜力最大主要来自自己的工票等积累财富员赠予作主要特点主要特点主要特点主要特点•需求差异巨大，往•自身工作繁忙•要求高回报•背景多种多样，需往取决于他们的事求各异•对理财产品较为了解•积极跟踪市场状况，业阶段和所在行业相信他们自己的判•通常有较多时间来•依靠私人银行家提供•考虑组合规划，可断管

6、理他们的资产，投资建议或财务规划能以私人银行为替对咨询服务有明确•使用私人银行的服代型投资渠道•要求高品质的服务的需求务，以期获得市场信息和复杂型产品私人银行简介•国内私人银行客户现状分析传统型服务导向型产品导向型综合型•需求基础银行业务•以财富保值和稳健的资•倾向于追求投资•对产品多元化和•主要投资自身业务产增长为目标多样化和回报最回报感兴趣，也•几乎不需要复杂的投资大化。希望获得专业的•偏好持有流动性资产产品，但需要优质的咨定制化建议。询服务主要特点主要特点主要特点主要特点•选择的主要标准是•往往主要基于客户经•希望获得市场实时•兼有服务导向型和效率和渠道体验。理的素质来选择机构。信息

7、和产品信息。产品导向型客户的特征。•要求获得优先服务，•进入机场贵宾室候机•更喜欢自己作出投尤其是在传统网点。以及医疗服务等增值资决策，不依赖于•在总客户群中占比服务也极其重要。投资建议。不多。•以产品和投资能力选择财富机构。私人银行简介•私人银行的关键指标基础与达标客户相匹配的金融高资产规模产品销售、项目成功推荐实现的中间业务收入-고객정보,고객관계는전략적자산-다양한채널을통합한고객서비스제공私人银行简介•私人银行的