如何做好林权抵押贷款的风险防范-论文.pdf

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1、现代商业银行团圃如何做好林权抵押贷款的风险防范随着中国经济的不断壮大，尤其是国家的各项“三农政策”、“民生政策”的逐步落实，各地区县域经济发展步伐进一步加快，以辽宁省为例，2013年全省44个县域地区销售收入超百亿元的工业产业集群就达26个，其中超50()f乙元的4个，县域地区生产总值比2O年增长了l9倍；县域公共财政预算收入达到了93O亿元，占全省比重的28％，是2CX3Y年的6倍。各项指标均超过全省平均水平，县域经济已经威为各家金融机构的竞争焦点，其中在以林木资源为抵押物的小企业信贷方面，由于其议价能力强、收益高，争夺尤为

2、激烈。文I秦波。近年来，我国经济步入发展的一难于识别，客观上造成了相关业务，林权抵押贷款的风险揭示新常态，表现在经济增长速度上由(一)自然风险经办人员难以掌握相关押品位置、高速增长转为中高速增长，经济增自然风险是来自自然界与林业状况，对其数量、蓄积量的监控和长方式从规模速度型粗放增长转经营生产相关的灾害性因素，诸管理难度较大。表现在贷前阶段客向质量效率型集约增长，经济结如气候条件变化、火灾、旱灾、风户的选择定位上不准确、抵押物的构从增量扩能为主向调整存量、灾、雪灾、水灾、病虫害等。森林选取上有瑕疵；在贷中阶段，确定做优增量并举

3、的方向调整，经济火灾、水灾是林业面临的最主要的的抵押率偏高、抵押登记环节有纰发展动力从传统增长点转向新的自然风险，L~2013年8月16日辽宁漏；在贷后阶段，缺少抵押物重估经济增长点。煤炭、钢铁、木材省抚顺市的特大洪灾，就造成某贷环节、管理松懈、风险排查流于形加工等行业过剩状况加剧，林权款客户5000多万元的珍贵树苗全部式等等。抵押贷款也陆陆续续出现了逾期被冲毁，导致2300万元贷款不良。(三)技术风险和不良，因此，在经济新常态下如(二)人为风险主要是林权评估因素的不确定何防范信贷风险，保证林权抵押贷林木资产多分布于山区、河边

4、性较大，难以准确反映押品的市场款健康有效地发展，成为银行面临等偏远地区，受自然、客观情况影价值。资产评估公司对林权资产的的一项重要课题。响难以监控，而且林地分散，地界专业评估能力不足，以及林权转让53ModemCommercialBankHerald交易市场发育不成熟，林权和林地二、林权抵押贷款的风险防范长，抵押林木容易受到什么样的病交易公允价格难以获取，评估依据措施虫害和自然灾害影响等等，做到心不充分等因素的影响，同一林权抵(一)贷前管理阶段中有数。交通位置不便，会增加林押评估价值的差异较大。个别贷款1．在客户的选择方面。要

5、积极营木的运输成本和管理费用，也会增由于林权评估价值偏高，与实际转销国营大型林业公司，择优选择私加建行对抵押物的管理成本。让市场价格存在差距，导致抵押率营中小客户。大型国营林场拥有丰其次，要选择容易变现的林木偏高，如果违约将给经办行带来实富的林木资产，具有较强的抗风险作为抵押物，拒绝不宜变现或不能质性的损失。能力和还款能力，当然是银行首选抵押的林木。按树种划分，应该选(四)市场风险的营销贷款客户。例如，建设银行择以林木深加工行业和采掘业大量主要指在经济总体处于新常态辽宁省抚顺清原支行多年来办理林需要的红白松、柞木、水曲柳、落的

6、大环境下，尤其是在下行区间，权抵押贷款业务，为清原县国营城叶松等树种作为抵押物；按树龄划林产品供求失衡导致市场价格波动郊林场累计发放流动资金贷款3000分，尽可能选择中龄林以上的近熟和价值背离，从而影响到林业生产多万元，贷款本息均按期回收，经林、熟林和过熟林作为抵押物。经营单位的发展。林木的生产周期营成果较好。对于那些中小型客根据我国《森林资源抵押登记长，再加上行业内与行业间的竞户可以择优选择，寻求那些规模办法》规定，下列森林、林木和林争，市场对林业资源配置的滞后，相对较大、经营效益较好的私营企地使用权不得抵押：生态公益林；使

7、林业生产的组织变得更加困难，业合作，扩大银行优质中小企业客权属不清或存在争议的森林、林木资金投入的风险加大。户群体。和林地使用权；未经依法办理林权(五)法律风险2．在抵押物选择方面。首先，登记而取得林权证的森林、林木和2013年7月6日，中国银监会和要选择地理位置佳、交通便利的林林地使用权(农村居民在其宅基围家林业局联合发布了《关于林权木资产作为抵押物。信贷人员应多地、自留山种植的林木除外)；属抵押贷款的实施意见》(下称《实请教林业专家和经营者，掌握必要于囝防林、名胜古迹、革命纪念地施意见》)，成为银行监管部门和的林业知识，比

8、如：林地所处的位和自然保护区的森林、林木和林地林业主管部门联合制定的金融支持置和土壤是否适合抵押林木的生使用权；特种用途林中的母树林、林业发展的一个规范性文件，为林权抵押贷款提供了政策上的指导和标准。其风险表现在经办行相关法律规定执行的不准确不到位，比如由于偷伐、盗伐、私下交