[精品]金融机构的风险管理及创新.doc

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1、金融机构的风险管理及创新金融机构的风险管理及创新随着改革开放的发展和深化，国外金融机构入驻本土，对我国原有的金融机构带来了强烈的冲击。而对此种形式，为适应国际经济形势的变化，我国金融机构必须认真审视自身的经营管理，创新风险管理能力。该文将从此出发，深刻立即金融风险的内涵以及意义，并为维护金融安全提出创新性的建议。在金融活动屮，有各种不同的经济变量，尤其是金融变量，导致金融活动发生不稳定的变化,发生金融风险从而致使行为人遭受损失，它不以人的意志为转移，具有相对独立性，因此，金融风险本质上是客观存在于现代经济生活屮,经济主体在从事金融活动的过程中可能会

2、遭受到的损失，但是却无法消除。金融风险的根本上是由于社会分工的发展以及交易的多元化、金融制度缺陷和金融监管的不完善、经济人的有限理性、内外部经济环境的不确定性和机会主义倾向等原I大I造成。2金融创新风险简述在金融创新过程中，创新供给主体所做的创新措施无法顺利实施，使得创新收益遭到损失，这种可能性称为金融创新风险。金融创新风险由金融创新设计和实施过程中所遭受的风险这两部分组成。金融业之中有产业创新的风险、利率风险、信用风险、汇率风险等特殊的风险，除此之外，在追逐利润时，金融创新也会制造出新的风险。由于金融创新不能申请专利，因此可以模仿并加以推广，而只

3、有通过这两种活动，社会大众才能接受创新，以免出现因接受程度低等、市场规模不经济等而致使创新成果的市场需求量小、创新成本高而产生的市场、作用以及价值的缺损，从而使得创新者收益小，利润低。金融业关系到国民经济的方方面面，金融创新风险也因此而具有更大的影响力。金融创新风险由不同的方面组成，如市场风险、设计风险、信用风险、操作风险、流动性风险、投机风险、法律风险、声誉风险、伙伴风险、经营风险等10部分，其中，金融创新设计过程屮由于各种不确定因索的作用而使金融创新措施未能如期出台的可能性称为设计风险；衍生交易中的如果一方不按合同条款履约而导致的风险为信用风险

4、，或者称履约风险；内部控制系统或清算系统失灵而导致的风险为操作风险；金融机构在交易过程中由于金融产品的复杂性而出现的一系列错误而造成损失的可能性为经营风险；金融衍生工具的持有者找不到适当的对手时以低于市场价格的价格将衍生工具出售，这样所造成的风险为流动性风险；导致金融衍生产品价格变动而产生的风险为市场风险；由于交易合约内容不合法律规范、不具备法律效力或其他方面的法律原因，给交易主体带来的风险称为法律风险；由于违反相关法律而给组织金融创新的机构或交易中一方的声誉带来的不良影响的风险为声誉风险。金融市场的参与者利用金融创新进行投机而导致的风险为投机风险

5、；金融市场参与者之间的伙伴关系而导致的风险为伙伴风险；3加强金融机构风险管理的意义众所周知，加强金融机构的风险管理现实意义重大。我国经济社会在随着改革开放的深入得到了更加快速的发展，我国对外开放的政策也得到了贯彻和落实，初步形成对外开放的总体格局。作为我国经济实体的重要组成部分，金融机构对于国民经济发的作用自然是不可忽视。因此，加强金融机构的风险管理，不仅能够为金融机构自身提供发展的动力，增强自身的竞争力，以便更好地适应国际经济形势，以促进自身的长远发展，也可以在某种程度上辅助其他经济实体发展，为我国经济社会全面发展贡献力量。4加强金融机构风险管理

6、的建议近些年来，我国金融机构治理结构不完善的现象FI渐增多，公司内部的控制弱化问题尚未得到妥善的解决，这种不良情况一方面使得金融机构的风险因素增加，而另一方面也使得金融机构应对风险的能力大大降低。因此，健全金融机构的治理结构，以及金融机构的内部控制就显得极为重要。金融机构的治理结构是现代企业管理的重要核心内容，金融机构在组织上以银行为中心,而在治理上，必须坚持股东利益最大化，这是改进和完善金融机构经营管理的手段和方法的重要前提原则之一，只有这样才能使投资者的利益得到更好的维护。必须要妥善处理国家、企业与个人三者之间的关系，以便有效构建和谐合理的金融

7、机构的内部控制环境。各个内部机构的职责应当明确，使得股东、公司管理层、监事会、董事会各部门相互制衡，以在有效的内部控制中降低公司的管理风险。经济全球化过程中，我国金融机构必然要与其相互融合，当然也不可避免地要在资本市场遇到某些风险。由于我国的金融市场尚不成熟，极易遭受到市场投机力量的强烈冲击。为降低金融机构的的风险，必须正确认识金融机构风险管理，重视金融监管工作。政府部门应当加强对金融机构的监督管理，完善金融立法以及金融市场的监管体系，加强大金融法规的执行力度，严格规范金融机构和投资者的行为，严厉惩处金融机构的违规活动。为金融机构的安全运营和投资者

8、的利益提供安全保证。金融机构主体必须加强风险防范意识。首先必须确立风险管理意识，转变风险管理的意识与观念，将正确的观念和意