票据业务操作流程.doc

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1、票据业务操作流程一、借款存保证金1、获得足够证据证明业务真实可靠。(如银行流水，还款单据等)2、客户征信系统查询，企业自行提供融资明细，开票行近期银行对账单等资料比对，判断开票日该行有无到期贷款、近期已到期贷款是否已足额偿还。如为偿还到期贷款，应重新考虑业务的可操作性。3、视同借款签订完整的借款、担保合同，相关责任人或经办人提供担保（财务负责人、票据经办人、出纳员等）。4、费用收取：（1）全额银行承兑汇票按照2天（天数跟据实际情况及与客户的沟通程度灵活掌握）预收资金占用费、按照略高于贴现市场价格预收贴现息；（2）差额

2、银行承兑汇票，可按照以上方式收取，也可贴出后自行转出。5、资金存入：与客户商定进款路径，控制客户汇款途径网银，注意转入资金前要查看账户的状态是否正常，索取拟贴现回款时所用网银（无论票据由客户或者我们联系贴现，我们均要索要客户的贴现资金回笼户网银（提前获得贴票方的资金回款行），票据贴出后我们自行将资金转出）。查看账户状态及现场确认可存入保证金时安排打款。一般情况，我们的资金汇入客户的个人账户，不直接针对企业户汇款，操作方式为：（1）、如在信用社等不要求资金为同户名转入的银行办理，我们的资金可以转入其在信用社的个人账户，

3、通过个人账户直接转入公户；（2）、如银行要求同户名转入资金，则需要中间进行跨行转账处理，如东营银行开票，我们可以转入客户在农行的个人开户，再由个人卡转入农行公户，最后通过网银自农行公户转入东营银行公户。一、出票根据市场价格以及贴现渠道要求，与客户商定出票面额，以防出票后无法顺利贴现。目前合作银行中，青岛银行单张票面要求小于等于1000万元，大于1000万元无法操作。农行暂无票面要求，招行要求单张2000万元以内；出票过程中，全程跟随客户办理人员，可代为保管其财务印鉴、密码器等，如不能则要与办理人员共同办理转保证金等转

4、款手续，防止通过网银以外的手段将资金转出他用。二、贴现（买断）根据票据来源，与票据中介机构或通过银行渠道获得票据的，需根据市场需求报价。定价原则：在底价基础之上，略低于市场利率1-2个小点；额度：目前农行单户4000万元，共8000万元；青岛单笔单议，邮储单笔单议；招行单户2000万元；手续：均要求签定银行承兑汇票协议、委托收款证明、证明（每张票面一份）；电票业务不用签定证明；分工：李民勇负责报价，各业务人员负责将所需求贴现银行及额度报群，胡云宁负责资金调度，张燕负责转款；张超、杜明明、高峰视工作安排负责在银行做业务

5、；一、转贴现目前转贴现渠道：1、青岛银行；2、农行；3、邮储4、招行5、普兰；6、其他票据中介机构；7、需要小票付货款客户（待开发）二、小款兑付票据买断或贴现过程中所需要打小款在买断前通过钉钉审批金额，具体打款账号由各业务人员提报。即在钉钉审批买断该票据时需审批按什么价格买断，按多少打款，中间差价视为小款，审批后财务支付。