各银行理财服务比较.doc

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1、资料各银行理财服务比较如同应当向客户推荐适合他的金融产品一样，银行在开展个人理财业务时，也需要找到适合自己的发展策略。按照招商银行总行个人银行部营销主管王宁桥的说法："金葵花"是招商银行进一步向"小而精"的"高端银行"战略转型的重要载体。换而言之，在诸多同行以储蓄存款和中间业务收入作为开展个人理财业务目标的同时,"金葵花"承载的是一家银行长远发展的战略任务。从以下的调查结果可以看出，各家银行的个人理财业务客户定位不同，发展策略也各不相同金融机构理财品牌品牌管理管理机构客户进入门槛目前全国理财中心数量分布中国银行中银理财总行/50万人民币/同等外币/交易量达要求/尊贵人士超

2、过100家理财中心工商银行理财金账户总行个人金融业务部理财处20万人民币2200家理财中心农业银行金钥匙理财总行个人业务部理财处不祥300家左右的金融超市建设银行乐当家总行个人银行部理财处50万人民币/交易量达要求200家理财中心2000家左右的理财网点交通银行交银理财总行私人金融业务部私人银行处50万人民币的账户总资产/规定交易量重大城市建设统一的理财中心招商银行金葵花理财总行个人银行部账户总资产日均50万人民币/季度67个"金葵花"理财中心、228个"金葵花"贵宾室、250个"金葵花"贵宾窗口广发银行真情理财总行个人银行部30万人民币北京、上海、深圳、杭州、广州、郑州

3、、大连、东莞、佛山、江门10个城市分行光大银行阳光理财总行私人业务部业务管理处分地区标准不一太原，青岛，郑州等城市分行民生银行非凡理财（未定）/零售银行部10万人民币以上上海分行设立为理财工作室中信实业银行中信贵宾理财/零售银行业务总部分地区标准不一先期在北京、大连、杭州、南京、武汉、石家庄、重庆、福州、苏州和济南10个城市兴业银行//个人业务部//深圳发展银行发展理财（筹备中）/个人业务部//上海浦东发展银行行家理财/个人金融部/深圳，上海地区华夏银行华夏理财//本外币日均储蓄存款合计超过20万元，或卡消费次数超过10次、年累计卡消费超过5万元，或个人消费贷款额年累计超

4、过50万元，且无违约情况北京建设银行个人理财业务发展初期，因银行能提供的理财产品有限，曾经引起过关于理财只是概念的争论。如今，人民币理财产品、外汇理财产品、开放式基金、信托产品、个人黄金投资、炒汇、房地产等投资项目日渐丰富，使得银行能为客户提供更多的选择。一方面是各银行转变了观念，以新的角度来看待自身已有的产品，另一方面金融产品也的确丰富起来，金融创新空前盛行，各银行在开展理财业务初期，在不断推出新产品的同时，几乎都选择了产品整合的方式，以各种套餐的名义来将不同的金融产品打包，以呈现给客户。以建设银行广东省分行为例，该行根据"以客户为中心、以市场为导向"的原则，对包括个人

5、银行、电子银行、银行卡、房信、中间业务在内的全行个人银行产品进行了梳理，于2003年6月份推出了6款产品套餐。套餐名称营销对象包含产品花样年华学生一族及其家长生肖储蓄卡/速汇通/代理保险/国际借记卡/教育储蓄/存款证明/一般商业性助学贷款/网上银行/电话银行海外归鸿归国留学人员个人额度贷款/贷记卡/网上银行/国际贷记卡/个人汽车贷款/个人住房贷款/汇市宝/开放式基金/缴费一户通/外汇汇款行政精英国家机关公务员个人额度贷款/开放式基金/户户通转账/贷记卡/凭证式国债/个人住房贷款/银证通/缴费一户通/网上银行/电话银行企业高管企业高层管理人员和民营企业主贷记卡/个人住房贷款

6、/开放式基金/国际贷记卡/个人额度贷款/汇市宝/银证通/速汇通/网上银行/电话银行白领一族律师、注册会计师、医生、建筑设计师、IT等高端技术行业的专业人士以及其他收入良好的白领一族。货记卡/个人住房贷款/个人汽车贷款/开放式基金/银证通/汇市宝/代理保险/缴费一户通/网上银行/电话银行悠闲晚年已退休人士凭证式国债/开放式基金/缴费一户通/各类储蓄存款/保管箱/汇市宝/银证通/代理保险/户户通转账（本资料未经核实，与实际情况可能存在出入）交通银行交通银行总行也对其个金产品进行了套餐化，分别推出了学生族--"志学理财"，年轻一族（新就业者）――"菁英理财"，两人世界――"伉俪

7、理财"，创业一族――"通达理财"，成功人士――"信慧理财"，银发族――"长寿理财等套餐。这些套餐都分别包含了适合特定客户的多种金融产品及服务。按照客户的职业、年龄（如生命周期）等基本属性来划分客户群的方法，是诸多客户群划分方法中的一种。而依据不同的客户群体来归集整合理财产品的做法，体现了差别服务和以客户为本，替客户着想的基本思想。招商银行市场复杂、客户分散、需求多样，是零售银行业务的基本特征。因此，只有找准突破口，有的放矢，为客户提供有针对性、个性化的服务，才能卓有成效地开拓零售银行业务。在这方面，招商银行根据市场细分理论，借