c个人经营性贷款培训ppt

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1、《深圳发展银行个人授信业务尽职指引》培训（2010.07.27）参考文件：《深圳发展银行个人信贷业务基本风险定义和守则》（1.0版，2009年）《2010年度个人信贷业务授权项目说明》《深圳发展银行个人一手房按揭贷款风险管理办理》（2.0版，2010年）《深圳发展银行个人二手房按揭贷款风险管理办理》（1.1版，2010年）《深圳发展银行个人授信业务尽职指引》（1.0版，2010年）《深圳发展银行“不指定楼盘”个人按揭贷款风险管理办理》（1.1版，2010年）请各位自检：家庭身份、居住地址、职业身份的核查有没有对收入证明上的信息包括单位地址、借款人申报职位、

2、收入与单位联系人电话核实？有无与借款人提供资料不相符的情况？有没有通过上网或者第三方获得关于借款人工作单位或企业经营的信息，包括经营范围、从业时间、公司地址等与借款人陈述是否一致？对借款人工作单位把握不准的，有没有前去实地调查（即使是所谓的“受薪人士”）？有出具知名企业收入证明但经核实为假冒的案例问题：对借款人单位地址与其住址一致的，联系人姓名与其本人2/3一致的，联系电话是小灵通的，你怎么做？贷款品种出账模式抵押物范围“不指定楼盘”个人按揭贷款额度内按揭二手按揭受薪人士抵押经营性模式一：【正式（预）抵押登记/正式（预）抵押登记回执】出账；模式三：【网签房

3、地产买卖合同+阶段性担保】出账+出账后三个月内办妥预抵押登记【凭备案合同+阶段性担保】出账+三十六个月内办妥正式抵押登记住房（含联排）有权限限住房有权限有权限有权限有权限独栋别墅有权限无权限有权限有权限有权限有权限商用房写字楼有权限无权限有权限有权限有权限有权限商铺有权限无权限有权限有权限有权限仅首层临街商铺商住房有权限无权限有权限有权限有权限无权限厂房及其他无权限无权限无权限无权限无权限工业园、开发区、科技园等标准厂房最好能记住，不然请随身带:贷款品种抵押物范围按揭受薪人士抵押经营性住房（含联排）80%30年90%20年100%5年（15年）独栋别墅70

4、%20年70%20年80%5年（10年）商用房写字楼50%10年60%10年70%3年（10年）商铺50%10年60%10年70%3年（10年）商住房商务公寓70%20年70%20年80%3年（10年）商住两用放55%10年70%20年80%3年（10年）厂房及其他50%10年仅限仅指额度内50%10年60%3年（5年）关于最困扰大家的商铺：n首选：首层独立临街商铺：是指位于成熟商业区四车道（老城区可宽限至二车道）以上马路两旁建筑物的首层，物业用途为商业性质的商铺（含一二层连体且自带内部楼梯的商铺）。范围应以一类区域为主，二类区域谨慎介入，三类区域原则上不

5、介入。n成熟的专业市场商铺：是指经营品种比较统一、经营规模成行成市、经营时间三年以上（包括所在地段周边商铺）、具有一定知名度的大型专业批发市场，如一德路海味、文具市场，站前路服装城，天河电脑城、轻纺城等。n大型综合商场内商铺：是指经营范围比较广泛、经营时间三年以上（包括所在地段周边商铺）、知名度较好的大型零售商场内的商铺，如中华广场、天河城、正佳广场等。n独立经营的二层及二层以上商铺：只限于连带有楼梯产权的物业。公用楼梯的二层及二层以上商铺谨慎介入。四车道以下马路商铺、内街商铺、住宅小区内商铺择优谨慎介入。重点考察其租金真实性、回报率，对评估报告请重点关注

6、有无空置率、租金回报的描述，是否列明按照收益法评估，必须现场实地调查！怎样作现场调查？你要通过实地调查了解些什么？1、看历史。询问借款人企业的经营历史、盈利情况、经营模式、上下游渠道、行业特点等，与流水相互印证。2、看规模。调查企业的资产规模（特别关注固定资产规模和应收账款规模）、运营规模（包括生产场地和雇佣人员）、以及负债规模（银行融资和其他负债），核算其成本，如工人工资、租金、水电费等，以此判断企业的偿债能力。3、看凭据。调查企业的经营收入流水、整年度的购销合同及执行情况、收发货明细账簿及单据等，以此判断企业的盈利及还款能力。特别是对存折流水不足的情况

7、，更要依靠类似原始凭据证明，对比进发货价格差判断其毛利润，也对借款人陈述情况作核实。不要怕麻烦！！4、看家庭。调查借款人的家庭结构、子女教育、自住物业和净资产情况等，以此判断借款人的诚信和违约概率。如其家人工作、就学稳定体面，其违约成本相对较高。对于消费性用途，应控制贷款资金走向，严格按支付管理规定进行受托支付或自主支付。个人消费贷款用于“购买住房”的，应识别是否第二套房、第三套房等，相应执行差别化信贷政策，实施支付管理，且不得以个人消费贷款充当“购买房屋”的首付。要求提供不少于购房款50%的首期款证明；用于购买商用房或商住两用房的个人消费贷款，应参照执行

8、“首付比例”等监管要求。原则上要求不低于购房款40%的首期款证明。