个人经营性贷款操作流程

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1、关于印发《个人经营性贷款操作规程》的通知在京各支行、总行营业部，各分行：为规范个人经营性贷款业务操作，总行制定了《个人经营性贷款操作规程》，现印发给你们，请遵照执行。执行中如遇问题，请与总行个贷业务部联系。二○一○年六月二十三日-19-个人经营性贷款操作规程1.目的本文件规定了银行个人经营性贷款业务贷前调查、贷款审批等的操作流程和控制要点，旨在确保正常类和关注类个人经营性贷款业务的规范操作。2.适用范围本文件适用于京银行各分支行及总行营业部个人经营性贷款业务办理。各分行根据本地区具体情况，可自行制定个人经营性贷款操作规程，经分行风险管理和合规管理部门（或负责人）同意后，向总行个

2、贷业务部、风险管理部、贷后管理部报备。3.定义、缩写和分类（1）个人经营性贷款是指借款人以本行认可的房产抵押、人民币有价单证质押、本行指定的专业担保公司担保或以其他本行认可的担保方式担保，向本行申请的用于其本人为法定代表人或唯一出资人或主要出资人或高级管理人员的个体工商户、个人独资企业、个人合伙企业、一人有限责任公司、普通有限责任公司、股份有限公司正常生产经营过程中补充流动资金需要的贷款。（2）本操作规程所称业务经办机构指本行北京地区各支行、分行所辖营业部及下属支行、总行营业部。4.职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责业务经办机构调查岗（1）负责调查核实交易的真实性、贷款申

3、请资料的真实性、完整性、准确性、确定贷款风险度，对调查结论负责。贷款审查、贷款审批、贷后管理（仅限于单笔业务）业务经办机构审查岗（1）负责复核贷款申请资料的完整性、合理性、合规性，对调查岗尽职情况进行审查，复评贷款风险度，对审查结论负责。贷款调查、贷款审批（仅限于单笔业务）（1）-19-业务经办机构签批岗负责对审查岗尽职情况进行审查，对贷款业务的合规性及风险度进行确认，对签批结论负责。贷款调查、贷款审查业务经办机构贷后管理岗（1）负责职责内贷后管理工作。贷款调查（仅限于单笔业务）总行审贷机构或授权机构初审岗（1）负责权限内业务的初审工作，对初审结论负责。总行审贷机构或授权机构审

4、批岗（1）负责权限内业务的审批工作，对审批结论负责。总行或分行抵押登记岗（1）负责职责内业务的抵押登记办理工作，对抵押登记的真实性、有效性、及时性负责。总行或分行放款岗（1）负责职责内业务的放款操作工作，对放款的准确性、及时性负责。总行或分行贷后管理岗（1）负责正常类、关注类贷款的非现场贷后管理工作以及指导业务经办机构贷后管理人员现场贷后管理等工作。总行个贷业务部（1）负责本操作规程的制定、修改、业务培训等工作。总行会计结算部（1）负责业务的核算管理工作。总行风险管理部（1）负责本操作规程风险控制程序的认定、业务风险管理指导等工作。总行法律与合规部（1）负责业务法律文本的制定或

5、认定等工作。总行审计部（1）负责对本操作规程执行情况进行审计，并通过审计对本操作规程实施后评价。总行贷后管理部（1）负责本业务贷后管理政策及五级分类管理工作。-19-5.基本原则5.1本操作规程所称的个人经营性贷款，依据担保方式的不同，分为不同的放款模式；担保方式的确定执行总行有权审贷机构或授权机构的批复意见。（1）房产抵押获得总行有权审贷机构或授权机构审批通过，办妥贷款法律手续、收齐并核查有关文件资料无误、本行落实抵押登记并他项权益后放款。（2）房产抵押加本行指定的专业担保公司阶段性或全程担保①房产抵押加本行指定的专业担保公司阶段性担保获得总行有权审贷机构或授权机构审批通过，

6、完善担保法律手续后放款，本行完成房产抵押登记手续、取得抵押房产他项权证后解除阶段性担保。②房产抵押加本行指定的专业担保公司全程担保获得总行有权审贷机构或授权机构审批通过，完善担保法律手续后放款，及时办理房产抵押登记手续，取得抵押房产他项权证。（3）房产抵押加阶段性有价单证质押获得总行有权审贷机构或授权机构审批通过，完善有价单证质押相关法律手续、有效止付后放款，完成房产的抵押登记手续、取得抵押房产的他项权证后解除有价单证阶段性质押担保。（4）房产抵押加阶段性全额保证金担保获得总行有权审贷机构或授权机构审批通过，完善保证金账户担保法律手续后放款，本行落实抵押登记并他项权益后释放相应

7、保证金，解除阶段性担保。（5）房产抵押加本行认可的其他担保方式获得总行有权审贷机构或授权机构审批通过，完善担保法律手续后放款；如属阶段性担保，本行完成房产抵押登记手续、取得抵押房产他项权证后解除阶段性担保。（6）本行认可的人民币有价单证质押全程担保获得总行有权审贷机构或授权机构审批通过，完善有价单证质押相关法律手续、有效止付后放款；贷款本息及相关费用全部结清后解除质押止付。（7）本行指定的专业担保公司全程担保-19-获得总行有权审贷机构或授权机构审批通过，完善担保法律手续后放款；贷款本息及相