国内信用证 整理版

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1、6/17/20211国内信用证内容简介国内信用证业务的起源及发展国内信用证的基本概念国内信用证融资产品6/17/20213国内信用证业务的起源及发展信用证是国际贸易中的重要结算方式，是有条件的银行担保。1997年，人行《国内信用证结算办法》进入21世纪，得到市场的初步认可，多在同行系统内循环，即开证行、通知行和议付行均为该行的分支机构。定义种类特点不可撤销、不可转让的跟单信用证结算币种为人民币,只限于转账，不得支取现金保证金原则上不低于20%,有效期和付款期限不超过6个月付款方式：即期付款、延期付款或议付国内信用证要点指开证银行应申请人要求开出的、凭符合信用证条款的单据支付

2、的付款承诺国内信用证内容要点有条件的付款承诺6/17/20215名词解释开证申请人是指提出开立信用证申请，并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济组织。受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织，一般为买卖合同的卖方。信用证的开证行是指接受开证申请人的申请，开立国内信用证并承担审单付款义务的营业机构。信用证的通知行是指受信用证开证行委托向受益人发出信用证通知书的营业机构。委托收款行是指按照信用证受益人委托，向信用证开证行办理委托收款的营业机构。6/17/20216采购商开证银行供货商通知/议付行9付款8通知单据2申请开证4通知6交单11付款3开证10付款7交单5发货1合同

3、国内信用证基本流程独立于贸易合同的法律文件以单证处理为核心而非货物国内信用证的特点比较：国内流动资金贷款银行承兑汇票独立于信用证双方客户与其银行的内部合作关系6/17/20218国内信用证vs.流动资金贷款流贷基于企业生产经营周转关注企业的综合偿债能力注重贷前准入产品功能和收益来源单一国内证具有真实的贸易背景自偿性：对应交易物流、资金流注重操作控制和过程管理产品功能丰富，带动结算、资金、理财等中间业务，综合回报较高国内信用证银行承兑汇票需贸易背景银行第一付款责任依据合同开出有条件的付款承诺银行需审核单据对合同实施约束力强业务处理严谨付款期限有即期、远期办理费用相对较高需贸易

4、背景银行第一付款责任依据合同开出无条件付款承诺银行无需审核单据基本不能约束合同实施业务处理相对简单到期付款办理费用相对较低国内信用证vs.银行承兑汇票单、款两清货、款两清6/17/202110国内信用证融资产品融资产品类型买方融资产品：减免保证金开证国内证付款融资卖方融资产品：打包贷款即期+押汇延期+议付延期+债权贴现延期+债权买断假远期国内证即期+代付即期+押汇买方流程卖方商流程卖方/交单行买方/开证行收到承兑电收到信用证交单各环节对应的融资产品打包贷款议付、贴现/买断卖方押汇开证买方押汇、代付6/17/202112开立国内信用证申请业务办理条件应提供的资料适用对象主要风

5、险点和控制措施业务流程6/17/202113开立国内信用证申请1、开证申请人应具备下列条件：（一）依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织；（二）在我行开立人民币基本存款账户或一般存款账户（三）资信状况良好，具有支付信用证款项的可靠资金来源和能力；（四）在我行有贸易融资开立开立国内信用证授信额度（低风险业务除外）；（五）保证金比例不低于开立国内信用证金额的20%。6/17/202114开立国内信用证申请2、开证申请人申请开立信用证时，应要求申请人提供的资料：（一）开立国内信用证业务申请书；（二）开立国内信用证申请人承诺书；（三）真实合法的商品购销合同；（四）提供抵押、质押

6、或保证的，按规定提供有关资料；（五）开证行需要的其他资料。6/17/202115开立国内信用证申请3、适用对象国内贸易的购货方，需要银行信用支持以获得销货方对其支付能力的信任进而达成交易。购销双方控制交易风险的理想工具（解决先款后货和先货后款的矛盾）购货方(买方)：确保销货方履约交货，付款同时即取得代表货物的单据。销货方（卖方）：履约交货并提交符合规定的单据，即可保证回收货款。6/17/202116开立国内信用证申请主要风险点：没有真实的交易背景；商品价格变化导致购货方违约；开证申请人不能付款赎单，银行垫付资金；单证风险。控制措施：调查核实交易真实性；严格控制价格波动大的热

7、炒商品；审查开证申请人资信及履约记录；收取一定比例保证金和担保；严格审单标准，确保单单一致、单证一致。6/17/202117开立国内信用证审批流程客户经营机构开证申请落实审批条件审批机构审核、放款主管部门签发信用证经营机构/受益人6/17/202118国内信用证项下买方融资（代付）定义业务流程主要风险点和控制措施业务办理条件融资金额、期限和利率6/17/202119定义概念：是指在国内信用证项下，我行作为开证行收到议付行或委托收款行寄送的单据后，由我行或我行指定的代付行代开证申请人支付货款的一种贸易融资，开证申请人