中国保险产业区域分异的微观机理与实证分析.pdf

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1、中国保险产业区域分异的微观机理与实证分析刘维林徐放(1．南开大学经济与社会发展研究院，天津300071；2．中国保监会天津监管局，天津300050)摘要：中国保险产业呈现产业快速增长与区域差异巨大的共存现象，保费收入远高于区域经济的分异程度，并与保险深度指标在2001年后都呈现分异加剧态势。研究发现，这种分异现象是四重微观机理共同作用的结果，即规模经济效应、本地市场效应、空间成本效应和制度变迁效应。面板数据模型的实证结果支持了作用机理的判断。保险产业的区域分异有其内在的合理性，在政策选择上不应片面强调缩

2、小地区差距，而是积极引导保险业在适度分异的基础上优化空间资源配置。关键词：保险产业；区域分异；基尼系数；微观机理中图分类号：F840．2文献标识码：A文章编号：1005—1007(2012)11—004l—O9一、研究背景与相关文献综述中国保险产业近年来发展迅速，1990—2010年这2O年间，中国保险业保费收入年均增速为24．6，高于同期国内生产总值平均增速8个百分点，远高于世界保险市场不到5的平均增速，中国已成为全世界保险消费最快的国家之一[1]。然而，与保险业长期持续快速增长相伴而生的，是区域问发

3、展的巨大差异。2010年上海、北京和广东三个地区保险总公司数量占全国所有保险总公司数量已达到78．8，保费收入排名前5位的省级行政区收入之和占全国保费收入的39，是末5位省级行政区总收入的22倍，并且这种区域分异正呈逐年扩大的趋势。在发达国家，保险产业作为区域经济中重要的金融服务部门，在优化资源配置，提高资金利用效率方面具有重要积极作用l_2]。而目前中国保险产业空间结构失衡的现实，恰恰反映出保险产业与区域经济并未实现有机协同，与现代保险业与区域经济深度嵌入的趋势相背离。为此，《中国保险业发展“十二五”

4、规划纲要》将“促进区域、城乡保险市场协调发展”列为规划目标之一，而实现这一目标必须从产生保险产业空间分异的内在机制中寻找政策的着力点。现有对中国保险产业区域分异现象的研究大多数将保险产业的区域差异归结为区域经济水平差异，如江生忠]、陆秋君、施锡铨]等收稿日期：2012—07—11基金项目：中央高校基本科研业务费专项资金资助项目(HKZXB10064)。作者简介：刘维林，男，南开大学经济与社会发展研究院讲师，经济学博士，主要从事区域产业分析研究；徐放，男，南开大学城市与区域经济研究所博士研究生，中国保监会

5、天津监管局研究员，主要从事保险产业理论研究。年第”天津财经大翟学学报l，乙⋯堙，二410人的研究都将经济发展水平列为首要影响因素。数据模型进行实证检验。也有学者进一步加入保险需求弹性Ⅲ5；市场主体发展差异；以及市场环境、产业政策等制度二、中国保险产业的区域分异态势因素。所采用的研究方法大多以多元线性回归]、静态面板]、动态面板_。等计量分析方法。现有研究在衡量一个地区保险产业发展水上述研究为理解我国保险产业的空间分异现象平时选择的指标并不一致，较为常用的有保费收提供了多种视角，但大多仍将经济发展要素(地

6、入、保险深度、保险密度、单位面积保费以及赔付区生产总值、收入水平等)视为核心或重要解释支出等。本文主要选择保费收入和保险深度两变量，缺乏对产业空间分异内生力量源的考察，个指标来衡量分异程度。其中保费收人是保险也因此难以解释我国保险产业的空间差异远远公司承担风险保障、发挥社会管理功能甚至资金大于区域经济的空间差异这一现实。同时基于运用职能所获的主要的营业收入，主要用来反映这些因素所建立的计量分析模型也仅能反映变保险发展的规模。保险深度是保险费收入与量之间的相关关系，缺乏对空间分异机制进一步GDP的比值，即

7、区域保险业在区域经济发展中挖掘和验证。不同于现有多数研究所持的区域的比重，是衡量区域保险业务规模与区域经济的经济决定论观点，本文认为保险产业空间分异态密切程度从而反映区域保险发展质量的重要指势的演进有其独特的内在作用机理，借鉴地理经标。针对这两个指标，借鉴李敬_1叩的测算方法，济学的观点与中国保险产业发展实际，分析造成可以得出1990—2009年①中国省级区域保险发这一特殊分异现象的多重影响因素，并利用面板展的基尼系数，如图1所示。图1中国保险产业保费收入和保险深度空间分异的历年变动趋势中国保险产业的保

8、费收入指标保持了较高区经济规模差距的影响后，保险产业发展程度的的省际分异程度，基尼系数最低时为2001年的差异水平。0．414，最高时为2009年的0．463，远高于这一从1990—2009年间的变化趋势来看，尽管时期地区生产总值基尼系数不到0．4的分异水各年份呈现一定的上下波动，但总体而言，两项平。从保险深度指标来看，基尼系数相对较指标均呈现出先缓慢趋同，后加速分异的“U”形低，但波动范围较大，最低时为2001年的0．144，态势。这一现