银行保兑仓业务管理办法.doc

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1、XX银行保兑仓业务管理办法第一章总则第一条　为适应XX银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需求，确保业务规范开展，根据《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国票据法》等法律法规和《XX银行信贷管理办法》，制定本办法。第二条　本办法所称保兑仓业务，系指本行与经销商、供货商通过签订三方合作协议，即由本行控制货权，卖方（或仓储方）受托保管货物并对签发的银行承兑汇票在保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施，买方开出银行承兑汇票，买方随缴保证金、随提货的一种特定票据业务服务模式。第三条保兑仓业务目前采取提货权凭证质押和生

2、产商承担连带付款责任的担保方式。第二章对象及条件第四条本行保兑仓业务仅以经销商作为授信对象。第五条经销商申请保兑仓业务除应符合《XX银行信贷管理办法》规定的基本条件外，还应具备以下条件：（一）经销商为生产商指定代理商或特许经销商，主营业务突出，无不良信用记录，企业负责人从事该行业经验3年以上；27（二）符合本行签发银行承兑汇票的相关条件及规定；（三）经销商总资产不低于1000万元、净资产不低于500万元，资产负债率不高于65％，年销售额不低于5000万元。第六条生产商应具备以下条件：（一）生产商生产经营正常且主营业务突出，年销售收入不低于5亿元；（二）主导产品适销对路，产品质量获得相关认证，

3、财务管理规范，应收账款周转速度和存货周转率不低于行业平均水平，无不良信用纪录；（三）生产商产品原则上应是钢材、石油、汽车、家电、电脑、轮胎、纸张、烟草等行业，产品属于大宗货物、易变现、产值相对较高、流通性强的商品，采取经销商制的销售体系。第七条如需要通过仓储方，仓储方应具备以下条件：（一）具备法人资格并从事仓储业。管理规范，财务情况良好，交通便利，仓储业务量大、具备可持续发展和违约责任承受能力，合作意愿良好；（二）能够对货物实行计算机管理进出动态监控，并随时打印货物清单,有条件的应与本行分支机构联网；（三）具备自有或长期租赁的仓储设施，长期租赁合同期限长于本行授信期限1年以上且已按租赁合同约

4、定支付租金；（四）仓储方股东、管理层与经销商为非关联方；（五）申请人货物占仓储方全部货物的比重低于30％；27（六）在生产商提供连带责任担保情况下可不经过仓储方办理保兑仓业务。第三章额度及期限第八条保兑仓业务纳入本行客户统一授信和授权管理。对经销商提供的授信额度原则上根据本行确认的年销售收入和经营周期等因素合理确定，授信额度不得超过经销商近三年平均销售额的40%，授信额度必须定向用于签发银行承兑汇票。第九条授信期限本行对借款人的授信期限原则上在一年（含）以内，授信实际使用期限应不超过六个月但可循环使用。第十条　授信额度内，每一笔银行承兑汇票均应单独开立对应的保证金专户。当一笔尚未到期兑付的银

5、行承兑汇票保证金比例达到100%时，该笔银行承兑汇票金额不再占用本行授信额度；单笔银行承兑汇票金额原则不得超过1000万元，期限不得超过六个月。第四章操作流程第十一条　本行经办分支机构在初审受理客户保兑仓业务申请后，应对借款申请人（经销商）、生产商经营和资信情况等收集相关资料，完成尽职调查。第十二条　申请保兑仓业务，除提供本行相关管理制度规定的基本资料外，还需提供以下资料：经销商27（一）保兑仓业务申请书；（二）与生产商签订的特许经销协议或代理协议及《购销合同》；（三）上年度及近期纳税记录、过往及近期销售台账及经销商网络相关资料。生产商（一）企业法人营业执照、机构代码证、贷款卡、税务登记证；

6、（二）公司章程、董事会决议；（三）原则应提供近年审计报告和即期财务报表等。第十三条　保兑仓业务调查重点为：（一）经销商概况：基本情况、股本构成、股东，法定代表人情况，反映经销商销售能力涉及的业务经营状况、在全国或地区销售排名情况，经销商主要财务指标包括纳税情况；（二）产品分析：市场容量、价格波动因素、行业盈利前景、产品技术特性、市场认同度、目标市场定位、营销政策、主要客户分布、销售记录等；（三）生产商实力分析：销售增长情况、同业排名情况、财务及评级分析和回购能力分析；（四）操作模式及风险控制措施分析：质押物价格、质押率、保证金率、票据期限、回购条款、库存监管办法等；（五）综合收益分析：开票手

7、续费收入、派生存款等。第十四条27尽职调查完成形成调查报告后按审批权限和流程报批。审批通过后，经办分支机构与客户签署保兑仓业务合作协议及承兑协议。第十五条合作协议包括银行汇票承兑授予额度、银行汇票承兑协议以及保证金比例约定，签署合作协议后，在额度内每次办理承兑时无须再签承兑协议，经销商只需按协议附件规定提交《承兑申请书》即可。第十六条　签发银行承兑汇票1、经销商在经办分支机构开立保证金账户和结算账户，存入开票