“瓶颈”是这样变成“通途”的.doc

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1、“瓶颈”是这样变成“通途”的　　贷款难、融资难、担保难一直是困扰和影响中小化工企业快速发展的难题。如何让中小企业跳出“规模限制发展”的悖论怪圈，让“上规模”与“求发展”真正形成相互促进的良性循环格局？山东省广饶县从本地实际出发，创造性地将当前农村广泛实施的农户联保形式嫁接到工业领域，通过政府入股、会员企业交纳风险保证金、资产抵押等形式，多层次多渠道筹措担保基金，成功组建了山东省第一家市场化模式运作的互助担保机构―――广饶县中小企业互助担保协会，探索出了一条政府引导、企业自愿、互助合作、银企携手、共同发展的融资之路，让中小企业发展

2、中的“瓶颈”变成了“通途”。　　　　困境中的突破　　　　鲁泰塑胶公司是山东省广饶县的一家高科技股份制企业，经过６年多的发展，公司资产已有５００多万元。２００２年该公司与青岛科技大学实施产学研联姻，成功研制出拥有自主知识产权的超强抗静电ＬＳ塑料软管，市场前景非常广阔。但由于项目投资大，公司通过私人担保等形式只获取１３０万元贷款，与所需数额还有一定差距，最终项目建设在资金问题上卡了壳。无独有偶，该县京广化工有限公司在市场调研中发现周边新上多条子午胎生产线，如果筹建橡胶硫化剂项目，生产子午胎用高级助剂，产品将不愁销售。２００３年，经过

3、８家股东东借西凑，项目设备所需资金很快到位，但公司急需的１０００万元启动资金又成了问题，使项目效益发挥打了折扣。　　像鲁泰、京广两家化工企业遇到的难题，广饶县的其他中小化工企业无一例外地都遇到过。目前广饶县中小企业有上百家，化工企业占了一大半，在全县工业经济总量中占有相当大的比重。２００２年该县１５家经营业绩较好的中小企业平均资产为２０７５万元，平均负债８１４万元。因企业规模小，互相之间不熟悉、不了解、不信任，虽然有的企业之间也互相做过一些担保，但终因小心谨慎和自身力量所限，企业获取的资金支持量很小。且随着金融体制改革的深化，各

4、商业银行为降低贷款风险和成本，将贷款重点转向规模大、效益好的企业，使中小企业贷款难的问题更加突出，企业发展雪上加霜。　　在区域经济的发展中，大企业有支撑作用，而中小企业是最具活力的部分，如果融资难的“瓶颈”不破，势必阻碍发展。为此广饶县多次组织召开中小企业厂长经理座谈会以及有银行参加的联席会议，专题研究破解中小企业融资难题，最终确定由广饶县经济贸易局负责、县人民银行配合，按照“政府牵头、金融支持、企业参与、互助合作、自治自律、风险共担、共谋发展”的思路，将当前农村广泛实施的农户联保形式嫁接到工业领域，成立中小企业互助担保机构，破

5、解中小企业“三难”问题。经评估筛选、资产评估等九个阶段，吸纳鲁泰塑胶公司、祥龙化工公司等九家中小企业作为第一批会员企业，２００３年４月２５日，山东省第一家市场化模式运作的中小企业互助担保协会―――广饶县中小企业互助担保协会正式成立。　　　　“三块一点”式的裂变　　　　成立互助担保协会的最终目的是让会员企业获得所需的发展资金，而银行放贷看的是担保的基础实力，协会的基础实力即担保基金从哪里来呢？　　为了迈过这道“坎”，广饶县本着“政府启动、政策推动、利益驱动”的原则，实行“三块一点”的方式，即政府划拨扶持一块、企业有效净资产抵押一块

6、、企业缴纳一块、银行利率优惠一点的多元化融资。一是县财政划拨扶持，专门拿出１００万元资金注入协会作为担保基金。二是会员企业资产折实抵押，由中介机构对会员企业进行资产评估，将企业有效净资产作为有效担保基金。经中介评估、各商业银行认定的首批９家会员企业的有效净资产为１０３７５万元，按６０％折算的实物担保基金为６２００万元。三是会员企业交纳担保基金，各会员企业按净资产的３％交纳担保基金，共计３００万元。另外，担保协会每年要从会员企业利润和新增有效资产中各提取５％风险准备金，以逐步提高协会的互助担保能力。四是保费转入，各银行按照基准利率

7、给予协会会员企业贷款优惠，各会员企业按照担保贷款额缴纳一定保费作为协会运行经费，剩余部分年底全部转为协会担保基金。　　涓涓细流汇成大河，企业联手实力大增。目前广饶县中小企业互助担保协会可用于担保的基金总额已达６６００万元，所有担保基金由协会统一管理，登记造册封闭运行。经与金融部门协商，会员企业贷款一律享受基准利率，协会担保按“存一贷五”的最大比例核算，这样协会６６００万元的担保基金最高承担贷款能力达到３．３亿元。　　从东借西凑百十万到一次承贷几亿元，多方凝聚的合力顺利地冲破了中小企业融资的“瓶颈”。　　　　市场运行中的提升　　　

8、　互助担保是把双刃剑，在增强中小企业互助担保能力、创造企业融资宽松环境的同时，也增大了会员企业健康运行的风险。保证担保资金的健康运行，体现企业自我管理、自我约束的意愿成为担保协会需要规范解决的重点。　　对此，广饶县政府在充分听取企业和银行意见的基础上，明确界定了