商业银行委托贷款潜在风险隐患须关注-论文.pdf

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1、童59URGENT、丌ENTIoNTopoT∈NTlIALRISKSo{==ENTRUSTEDL=二二)ANof==ANKS商业银行委托贷款潜在风险隐患亟须关注何虹王胜武委托贷款风险传导至银行体系等潜在风险，亟须关注。一、委托贷款发展状况(一)委托贷款整体规模不大。但以企业为委托人的委托贷款增长迅告显示，一季度委托贷款增加7153速亿元，同比多增1918亿元；在2014以某市为例，截至2014年6月年的社会融资规模贡献度中，委托贷末，该市辖内银行业金融机构委托贷款占比12．8％，同比高4．3个百分款余额为89．12亿元，比年初增长由于我国央行对债市杠杆的压点，排名和201

2、3年一样稳居第二位。36．15亿元，增幅为68．25％，同比增缩和银监会对理财投资非标产品的商业银行发展委托贷款业务促进了幅为86．65％。委托贷款整体规模不限制，再加上受到类余额宝产品及利政、银、企的协调对接，有效解决了企大，其余额仅相当于该辖内全部贷款率市场化的冲击，商业银行的委托贷业融资难问题。然而，调查显示，当前余额(约为1443亿元)的6．2％。剔除款业务得到迅猛发展。我国央行2014银行委托贷款在快速增长的同时，还住房公积金部分委托贷款(后面的委年一季度社会融资规模统计数据报存在着部分企业利用信贷资金套利、托贷款专指此部分贷款)，6月末委托言SPEECH3O融

3、资、解决资金紧张问题的渠道之一，但由于委托贷款的特性决定其受监管程度远低于银行机构自身贷款，潜在的风险隐患值得关注。(一)易产生运用信贷资金套利的风险，不利于银行信贷资金充分进入实体经济发挥应有效能今年以来，委托贷款增幅较大，大型企业或资质较好的企业往往容贷款加权平均年化利率水平最高，为易从银行获取等于甚至低于基；隹利7．11％；而从借款人方面看，投向房地率的低成本贷款，当其通过委托贷款产业的委托贷款加权平均年化利率的形式以较高的利率再转贷给其他水平最高，为10．93％，高于平均水平企业时，就会产生信贷资金套利的现约60％，其中最高一笔委托贷款年化象，也会使信贷资金难以充

4、分进入实利率为13．8％。体经济发挥其应有效能，产生的信贷(三)委托贷款资金主要投向于实资源错配现象。以某市为例，截至贷款余额为41．99亿元，其中以企业体经济，但部分流入宏观政策调控行2014年6月份共计有40家企业委为委托人的委托贷款(以下简称“企业托该市辖内银行机构发放了31．35亿业委托贷款”)余额为31．35亿元，占以某市为例，今年1—6月，该市元委托贷款，其中有11家企业在该全部委托贷款余额的74．66％。从累委托贷款资金主要投向于实体经济市辖内银行机构存在信贷关系，贷款计发放量来看，今年1—6月份企业委部门，其中投向交通运输仓储和邮政余额为29．25亿元，可

5、见一边借贷、一托贷款累计发放额为31．99亿元，占业、租赁和商业服务业、制造业以及边放贷的企业为数不少。1—6月份全部委托贷款累计发放额房地产业的委托贷款累计发放额为(二)易增加资金绕道监管进入房的76．89％，并且该部分贷款大多为26．75亿元，约占全部委托贷款累计地产等领域的可能，不利于宏观调控今年发放，呈激增态势。发放额的64．30％。主要是为其子公政策实施和产业升级转型(二)委托贷款利率水平低于民间司及具备长期共存关系的上下游企以某市为例，上述调查材料显借贷，但投向个别行业的委托贷款利业解决资金紧张问题，利率较低，多示，该市共有3．26亿元委托贷款直接率明显偏高参

6、照同期人民银行公布的基准贷款流向了房地产企业，委托贷款已成为以某市为例，从今年1—6月的统利率甚至下浮。但也存在部分委托贷不少资金趋于紧张的房地产企业的计数据来看，委托贷款加权平均年化款投向房地产业等国家宏观政策调又一条重要融资通道。通过这一通利率水平为6．78％，相当于金融机构控的行业，今年1—6月份共有6笔委道，资金可以绕道监管进入房地产领1年期贷款基准利率上浮13％左右，托贷款直接投向房地产业，累放金额域，不仅不利于房地产市场宏观调远低于该市民间借贷加权平均年化为3．26亿元，占全部累放委托贷款的控，还从另一方面加剧了产业空心化利率27．27％的水平，甚至出现无息7

7、．84％，其中单笔发放金额在5000的可能。此外，一部分委托贷款也可委托贷款的情况：多以短期甚至超短万元以上的有4笔，占单笔发放金额能流向“两高一剩”等限制性行业，委期形式进行融资，平均期限约为1．65000万元以上笔数的29．4％。托贷款业务在一定程度上掩盖了社年，大多通过担保公司或民间借贷完二、应关注的潜在风险会资金投向的真实结构，不利于引导成，一般是通过业务伙伴完成的长期不可否认，随着货币信贷政策的资金结构的优化，进而影响到国家宏资金需求，不以追逐高利率回报为主调整和社会资金面的趋紧，委托贷款观调控和产业升级转型政策的实