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1、贷前、贷后风险管理目录1.风险控制的意义2.业务流程中的风险点3.代购的识别和防范4.代签的识别和防范.5.客户资料、信息造假的识别和防范6.如何有效保证客户及时还款7.业务流程的完善和风险意识的强化一.风险控制的意义我们做的是风险生意，风险控制关系到我们合作的深度和紧密度。我们对风险控制非常重视。贷前风险控制以经销商为主体贷后风险控制需要经销商紧密配合回顾“四真两控”风险控制-四真二控真实担保真实资料真实签名真实需求贷前资料不逾期贷后资料不逾期贷前资料原件现场扫描湖北地区2011年1月-4月违规案例
2、回顾代签和资料造假：湖北出现7起代签（配偶），4起驾照造假、1起银行明细造假不诚信行为：电话核实工作：坚决杜绝事先提醒、有偏向指导客户回答CAB、CCV的电话调查问题损害的声誉：不诚信行为频繁发生在二级网点，严重影响一级经销商信誉度相应惩罚措施：暂停零售信贷业务，并处罚金经销商埋单：保证金、提前还款GMAC-SAIC内部经销商黑名单登记中断与经销商所有业务合作湖北地区2011年1月-4月违规案例回顾黄石三环瑞通汽车销售服务有限公司造假（驾照）14/01/2011武汉星凯汽车销售服务有限公司配偶代签14
3、/01/2011湖北博诚汽车销售服务有限公司造假（银行明细）10/01/2011襄樊恒信天安汽车销售服务有限公司造假（驾照）30/01/2011咸宁恒信天安汽车销售服务有限公司配偶代签25/01/2011潜江三环瑞通汽车销售服务有限公司客户代签25/02/2011恩施华润汽车销售服务有限公司配偶代签10/03/2011荆州市恒信晨龙汽车销售服务有限公司造假（驾照）30/03/2011荆州市恒信德龙汽车销售服务有限公司配偶代签24/03/2011荆州市恒信晨龙汽车销售服务有限公司造假（驾照）31/03/
4、2011宜昌恒信天安汽车销售服务有限公司担保人代签18/04/2011武汉市源华汽车服务有限公司配偶代签21/04/2011湖北地区2011年1月-4月违规案例回顾一.风险控制的意义对于贷前风险控制我们有着严格和严厉的政策要求：二.业务流程中的风险点贷前业务流程中的风险点非政策允许范围内的客户代购客户代签名客户资料信息造假三.代购的识别和防范目前允许的代购：父母、子女之间的代购—其他关系不允许销售顾问风险控制意识的培养，坚决杜绝销售顾问纵容、参与客户的代购DFIM认真核对客户的购买车辆信息和贷款的相关
5、信息。技巧：代购人一般对于购买的车辆用途和贷款需要准备资料不是特别清楚，可以通过这些信息核对发现端倪。四.代签的识别和防范可能发生代签的几种情形1.申请人与其配偶意见不一致.2.申请人夫妻双方感情不和.3.申请人配偶或是担保人因病或不会签字.4.申请人家中事物繁忙需上门签字的.5.由分公司签定合同的.代签存在什么样的风险?※客户如果出现拖欠贷款，我们的合同在法律上没有任何效力．※无形中提升了客户逾期的概率.※自己给自己挖下了陷阱，使自己在GMAC的信誉度大打折扣.情况分析一.夫妻双方意见不统一该情况一
6、般是由申请人自己到公司展厅申请贷款,回家商量后,配偶很有可能会因为车型或者是不同意选择贷款方式购车而拒绝签字,申请人在此情况下很有可能会找人代其配偶签字.注意问题:在与客户交流过程中要注意其中的细节,如果客户提到以上情况,签定合同时其配偶又很痛快的把字签了,此时我们就要核实一下是否属本人签署.情况分析二.夫妻双方感情不和该情况下客户很有可能会问你是否需要配偶签字,是否可以为其代签等问题,在我们拒绝的情况下,客户又让其配偶签字的,那么该情况存在代签的风险就会比较大.注意问题:交谈中注意客户的态度,签定合
7、同时核对身份证明是否属实,如果是老身份证不能确定的,一定要电话核对(配偶手机与单位电话都要核实).情况分析三.配偶或担保人因病或不会签字该情况非常的普遍,大多数情况下我们会上门签字,我们的工作人员到其家中后客户很有可能会以不方便等原因,在我们工作人员不能核实的情况下完成.注意问题:首先对于这样的情况DFIM不能保证亲自去完成,一般由销售顾问去做,如果销售顾问不能坚持原则很有可能会将问题严重化,对于这种情况下建议由销售主管陪同监督执行.情况分析四.由分公司完成的合同各分公司距离展厅距离较远,所以会有部分
8、合同是在分公司完成,在出现特殊情况的时候,分公司人员可能会坚持不住原则,让别人代替签字.注意问题:要让分公司人员认识到代签的严重性,讲明厉害关系,并且由相关负责人签署委托书,如果一旦出现代签问题,将承担一切责任.四.客户资料、信息造假的识别和防范目前客户资料、信息造假的几个特征身份证造假，少数客户购买假的身份证件，不仔细辨认很难识别电子扫描件造假案例分享案例分享经验分享第二代身份证长85.6毫米、宽54毫米、厚1毫米在一般的光线下，平视第二代身份证表面时
