浅析村镇银行拓展支付结算渠道的途径.pdf

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1、浅析村镇银行拓展支付结算渠道的途径朱虹(中国人民银行银川中心支行，宁夏银川750000)摘要：村镇银行的兴起，填补了农村金融发展空间，掀起和农村信用社的市场定位较吻合，并且可以作为城市商业银了中国农村金融崭新的一面，符合党中央、国务院提出的“建行实现跨区域发展以及农信社实现规模扩张的一种途径。设社会主义新农村”、“统筹城乡发展”战略方针的要求。表1宁夏辖区村镇银行一览裹2007年，《村镇银行管理暂行办法》的发布，为村镇银行进入序号村镇银行行名发起行代理清算行开业日期农村金融市场以及合法地位提供了法律依据。同时，村镇银1吴忠市滨河村镇银行石嘴山银行石嘴山银行2o08．12．3行的发展必将在构

2、建农村金融新的供给渠道、激活农村金融2平罗沙湖村镇银行黄河银行黄河银行Zoo8．12．26市场、完善农村金融组织体系等方面产生积极影响。然而作3宁夏贺兰回商村镇银行包商银行包商银行2010．1_3O为新型农村金融机构在发展初期必然会面临诸多制约因素，4宁夏中宁青银村镇银行青海银行黄河银行20l1．6．1O本文从拓展结算渠道、扩大支付结算业务的角度，浅析村镇5隆德六盘山村镇银行宁夏银行宁夏银行20l1．7．286大武口石银村镇银行石嘴山银行石嘴山银行20l1．8．23银行未来发展。7中卫香山村镇银行大武口联社黄河银行加l1．10．26关键词：村镇银行；支付系统；结算渠道8宁东本富村镇银行龙江

3、银行龙江银行20l2．3．309银川掌政石银村镇银行石嘴山银行石嘴山银行2O12．5．18一、宁夏辖区村镇银行概况自2008年12月3日宁夏首家村镇银行——吴忠市滨二、村镇银行支付结算业务开展现状河村镇银行成立以来，截至2014年12月底，宁夏辖区共有9(一)业务种类单一，支付系统业务量小。村镇银行目前家村镇银行(见表1)。注册资本从2000万到5000万不等，业务开展仍然以存、贷款为主，银行承兑汇票以转贴现为主，主要业务为存、贷款以及银行承兑汇票的贴现和转贴现，服部分行有贴现业务，个别行通过代办发起行银行卡的方式发务对象主要为农户、城乡个体户和一些小微企业，小微企业展银行卡业务；营业收入

4、主要来源于存、贷利差，且存款中定中粮油加工、农副产品收购以及种植、养殖专业合作企业等期存款占比较高，一般在70％一90％之间。仍然以吸存放贷占比较大。赚取利差为主要利润来源的村镇银行，结算业务单一，支付目前，宁夏辖区村镇银行的大股东一般是地方性商业银系统业务量很小。行和农村信用社，究其原因，设立村镇银行与城市商业银行(二)村镇银行结算渠道不畅，支付系统业务基本采用代、担比例为4：4：2，以保证银行推荐客户的质量和提高银行贷金规模问题，提高了抗风险的能力。二是鼓励担保机构拓展后管理水平。四是代偿宽限期，建议以银行“脱期法”“关业务领域，搞活一批。目前，融资性担保机构业务范围狭窄，注”类贷款9

5、0天为限。五是风险处置。担保机构保证担保主业突出，辅业基本没有开展起来，业务过份依赖银行，直接贷款到期，除银担共同努力外，只要符合条件，可以办理展期融资比例很小，例如诉讼担保、工程履约担保等。建议政府和借新还旧手续。六是担保贷款利率。银行贷款利率在基协调相关部门，放宽“直接投资比例不超过20％”等相关限准利率的基础上不得上浮，以降低借款人成本。七是保证金制，为担保机构拓宽业务创造环境。同时，还建议监管部门收取。在与担保公司合作的前3年，银行免收保证金；之后引导和鼓励融资性担保机构在政策允许范围内进行业务创按8％～10％收存。八是担保费率，继续执行现行政策。营新，搞活一批担保机构。三是加强行

6、业监管，退出一批。建造融资性担保公司不仅可以选客户，还可选银行的良好议政府监管部门采取措施，对那些严重违规的担保机构，要氛围。公开清理出融资担保机构行业，淘汰一批；对那些做不了业3．加快改革和调整步伐，促进平等的行业资源优化配务和主动要求退出的机构，政府部门要为其开辟一条退出通置。一是组织和引导担保机构进行资产重组，做大一批。以道，并制定退出管理办法，确保其有序退出。国有资本为纽带，吸收一部分民营资本，进行资产重组；大力与此同时，我们还要在再担保体系建设、人才培训、体制发展混合所有制担保公司，提高国有资本的影响力，做大一创新、业务拓展上下功夫，于经济新常态下，真正探索出一条批担保机构。一方

7、面可以盘活一批民营资本，解决其出路问融资性担保机构可持续发展的成功之路，打通服务“三农”题；另一方面既解决了担保机构的机制问题，也解决了资本“最后一公里”。175FINANCE&ECONOMY金融经济理行方式。目前村镇银行不能以直接参与者身份加入支付与支付系统相关的维护均由代理行或发起行来进行，村镇银系统，宁夏辖区9家村镇银行均通过代理行以间接参与者的行的科技力量和水平达不到《金融机构加入、退出支付系统身份加人支付系统办