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1、.银行经营与管理谈专业银行商业化经营的充分条件张长青。,,专业银行要实现商业化经营其必要条件无疑是政府(1)信贷资金推向市场就是说专业银行的信贷资金,,,和人民银行应将相关的自主权力赋予专业银行但其充分除必要的政策性贷款业务外其余资金要进入市场使经营。,条件却是专业银行必须具备一系列商业化经营的素质水性贷款业务实现市场化为此一是尽快统一界定政策性与,。平这样才能适应社会主义市场经济发展和银行自身发展经营性两类贷款业务的标准问题过去大家在界定两类贷。,,,,的需要因此专业银行在向国有商业银行转换过程中随款业务的标准间题上认识不一其实从市场经济的特点和,,:着必要条件的逐步到位应着力提高自身的市
2、场化经营能对信贷资金的要求来分析二者的根本不同点是经营性贷。,力为真正实现商业化经营创造充分的条件款是专业银行能够按照市场取向投放并可以执行市场利率。,,,1适应市场能力建立社会主义市场经济企业被推向的贷款而政策性贷款则是需要按指令性投放并执行低于。,.、市场成为独立的商品生产者和经营者他们生产什么生市场利率的优惠利率目前可考虑以此标准把两类贷款业、。,,;产多少价格高低都要依据市场来确定这就要求专业银务分开把经营性贷款推向市场二是确定两类贷款的比例,“”。行必须加快向国有商业银行转换的进程成为六自的经关系间题各专业银行可根据各地的经济发展状况和信贷,。,,济主体建立适应市场经济的经营机制在
3、这样的格局下资金的运行情况确定政策性贷款和经营性贷款二者各占,、的比例;银企之间在经营活动中就必然逐步形成资金买卖关系选把其中的经营性贷款推向市场三是对两类贷款业、。,,择竞争关系依赖制约关系和平等客户关系二者之间所发务的管理问题在解决了上述两个间题之后就可以考虑以,,生的各种业务交往也必将按照价值规律的原则和市场法则地市行为核算单位确定各类贷款的数量并对两类贷款业。、、,,来进行但现实的问题是专业银行的经营观念经营机制务实行分帐管理分别核算但应注意的是要解决好政策性,。。,以保障政策性贷款的足额到位经营素质等方面都难以适应商业化经营的需要因此专业贷款的来源及贴息问题,.,银行必须尽快由计划
4、经营转向市场经营并迅速提高其适(2)贷款投放取向市场第一专业银行应普遍建立企,。,、应市场的能力要适应市场就必须首先进入市场熟悉市业资信评估机制在对企业的各项经济指标进行全面考核,、、、,。,场进而逐步建立起适应市场的经营机制为此现阶段专评估的基础上决定贷与不贷贷多贷少期限长短贷款方。.,、、,业银行应重点做好如下工作式等第二建立统一的综合性的规范化的信息数据库193年第8期金融理论与实践23。,,,努力实现信息机制和信贷机制的有机结合第三建立动态换经营机制的进程由过去的管理型转变为经营型努力提,。。,,的企业档案优化贷款投向高其盈利能力为此专业银行应结合当前的实际重点搞.(3。)贷款利率反
5、映市场专业银行要依据市场供求状况好三个方面的管理,、。:,灵活运用利率杠杆对不同的行业和企业不同的项目和产(1)内涵效益型管理我认为多年来专业银行在经营、,品不实行不同的利率水平和不同,,同的期限和方式浮动幅思想和经营活动中偏好走外延型扩张型的路子其突出的、。:、,度的弹性利率表现是多铺摊子多放款子多设点子(网点)结果非但没。(4,。,)运作机制适应市场就是要把专业银行的运作机制有带来高收益反而是包袱越背越重因此在今后一个相,、、。,建立在市场的基础之上逐步实现信贷资金的筹措融通当长的时期内要强化内涵效益型管理其途径一是优化经、、,。。,利率管理回流等诸环节都按照市场的原则进行营即优化贷款投
6、向和投量做到以增量的优化带动量的活,。。,。“”。2市场竞争能力竞争是市场经济的本质要求金融业化增强贷款的流动性和盈利性二是收缩经营一方面,,,,之间的竞争既能够增强融资的广泛性和有效性又能够提把那些无效和低效的网点进行撤并调整网点布局另一方高社会资金;既能够使资金按照价“”,的运用效率和使用效益面不再向那些扭亏无望的企业输血并多方采取措施收,。。值规律进行合理的流动和配置又能够对社会总需求与总回旧贷款的本息三是加强对其它营业收支的管理即加强。,供给的结构进行平衡和调整这里应提出的是尽管前几年对银行在贷款和投资以外取得的各项收人与在存款和借款,,,。金融业的竞争带来了金融秩序的某些混乱但这决
7、不能归之外的各项开支的管理开源节流增收节支。“”,、,咎于竞争本身而是微观金融机制不健全市场法规不完(2)结构效益型管理专业银行商业化经营必须实行。、,。,善所致随着经济金融体制改革的探化将为竞争创造公资产负债比例管理和经营风险量化管理在此基础上资产、、。,,,。,开公正公平的条件和环境因此专业银行走向市场实结构是否合理对其盈利大小有着直接的关系因此专业,。,,行商业化经营金融业之间的竞争就实属必然他们都将努
