顶级私人银行培训课程简体.ppt

《顶级私人银行培训课程简体.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、私人银行营销技巧何谓财富管理贵宾客户重要客户一般客户私人银行负债管理业务财富管理业务现金卡、小额信贷、车贷、房贷理财型贷款中小企业贷款税务规划信托管理理财规划管理资金管理为什么需要财富管理客户正在转变人文方面对服务不满咨询需求增加1.高资产客户群增加2.传统的富裕人口渐老化3.新富年轻族群需求不同1.无单一咨询服务窗口2.寻求投资的机会3.不佳的建议及绩效，收费又高1.可选择的产品很多2.产品复杂度高3.退休规划的责任在个人身上，无法仰赖公司或政府许多金融机构都在争取财富管理的客户InsurancecompaniesWealthbanksPrivate

2、banksInvestmentbanksOnlinebrokersRetailbanksAssetmanagersAdvicerequirements自行理财委托者Clientwealth低高富豪富裕低富裕财富管理市场规模(€15trillion欧洲在2003年将有€15兆欧元的资产需要管理-Datamonitor)寻求咨询一般Sales与客户关系客户SalesSalesSales投资公司保险公司银行理财专员与客户关系客户投资公司保险公司银行理财专员资产管理银行管理世代规划将财富管理的三项准则融为一体针对客户需要的创新方案最佳的投资报酬一致性且有规划策

3、略理财型商品营销策略理财三环風險管理負債管理財富管理貸款(房貸、車貸、信貸)理財(儲蓄、資產成長)保险(退休、医疗)理财规划的环境被动的业务营销积极的业务营销服务及知识的深度财富管理保险网络银行传统银行理财规划的环境理财时代的来临创造财富管理的新思维理财规划的环境一般客户个人理财户贵宾户PrivateBankingPlatinumBanking贵宾理财服务PrivateBanking私人银行服务PersonalBanking个人理财服务台币三千万以上台币三百万至三千万台币三十万至三百万台币三十万以下往来金额服务区隔服务再区隔Mission区隔个人理财专

4、员贵宾理财专员私人银行顾问1.个人理财客户开发2.引导客户使用自动化服务3.定期定额共同基金业务开发4.理财套餐商品销售业务5.简易投资商品/保险销售业务6.协助客户升级1.贵宾客户开发2.单笔申购共同基金业务开发3.家庭型信托业务开发4.债券/衍生性金融商品业务5.协助客户升级1.私人银行客户开发2.深度资产配置服务seamlessservice3.提供量身定作的财务规划PathsofCommunication银行讯息训练分行说明会分行营销人员营销媒体公关广告文宣直效营销TargetCustomers集团跨售台湾的投资文化投资行为模式:两极化积极型:

5、股票及房地产保守型:银行存款投资理财的市场逐渐被重视股市及房地产市场表现差银行积极参与发展--非利息金融商品过多的银行存款低存款利率理财规划的环境创新金融商品席卷理财市场高风险高报酬20%低风险低报酬5%定存、债券、储蓄保险、保本基金、连动债券权证期货股票、产业型基金单一国家基金全球型基金、区域型基金平衡式基金、投资型保单10%指数股票型基金（ETFs）组合型基金避险基金SavingsPlanELN客户对咨询的需求因产品而异退休规划抵押贷款共同基金健康保险直接投资寿险信用卡车险消费性贷款帐户交易养老/退休LifeCycleManagement子女教育子

6、女创业财产移转及赠与安家03055第三代教育创业&安家退休代代富计划第二代0305570教育创业&安家退休赠与/遗产/医疗创业&安家退休0305570第一代赠与/遗产/医疗理财规划的目的养老/退休LifeCycleManagement子女教育子女创业财产移转及赠与安家理财规划工具财富管理中期投资Deposit退休/赠与/遗产/医疗安家长期投资短期投资创业&教育&安家DebtProductsLocalBondFund/MoneymarketFundEquityStructuredPaper/DCDStructuredProductsEquityProdu

7、ctsMutualFund存款/投资型定存共同基金证券/ELN/ETF利率连动式债券保本型股票连动式债券信用连动式债券EquityLinkedNote共同基金/ETFInsuranceProductsStructuredProducts年金型商品投资型保单保本型连动债利率型连动式债券股票及债券的组合与风险及报酬之间的关系25%股票75%债券100%债券50%股票50%债券60%股票40%债券80%股票20%债券100%股票风险报酬作有效率的现金分配报酬率A>BB点非效率前缘ＢＡ不同投资组合风险与报酬变化风险:8.4%报酬:9.2%风险:8.4%报酬:1

8、0.7%风险:6.1%报酬:9.2%风险不变报酬增加报酬不变风险降低客户的需求是什么单身家庭退