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1、对公贷款业务与核算讲师：叶建锋课程概要对公贷款业务是我行重要的资产业务组成部分，对公贷款一直以来都是我行优质的资产。本次培训主要介绍对公贷款的业务知识，以及目前我行对公贷款系统实现的功能，希望可以帮助大家了解和掌握我行的对公贷款业务和对公贷款系统。课程内容一、贷款基本业务知识二、对公贷款总体介绍三、对公贷款系统功能介绍四、对公贷款业务核算学习目的在完成本课程后，您应该了解如下内容：对公贷款业务的基本知识。我行对公贷款业务处理系统的特点和实现方式。对公贷款业务的核算。一、贷款基本业务知识基本概念贷款贷款人借款人贷款业务贷款的分类按照借款人的类型划分对公贷款个人贷款贷款的分类按照贷款资金
2、来源划分委托贷款自营贷款贷款的分类按照贷款的期限划分短期贷款中期贷款长期贷款贷款的分类按照贷款的担保方式划分信用贷款保证贷款抵押贷款质押贷款思考质押与抵押有何区别？贷款的分类按照贷款的质量和风险程度划分正常类贷款关注类贷款次级类贷款可疑类贷款损失类贷款思考五级分类有何意义？二、对公贷款总体介绍贷款业务流程贷款业务流程贷款申请信用等级评估贷款调查贷款审批签订借款合同贷款发放贷款归还我行对公贷款系统的数据流图思考主机系统与平台系统的交互？电子许可证外围接口对公贷款的层次结构对公贷款的状态流转三、对公贷款系统功能介绍对公贷款系统功能介绍电子许可证管理贷款户开户贷款户销户贷款发放贷款归还贷款
3、调整贷款查询思考对公贷款有哪些类型的电子许可证？思考10-贷款发放22-对公贷款提前还款23-减免表外息28-间接银团贷款卖断29-间接银团贷款赎回30-贷款展期32-贷款缩期33-贷款逾期后展期40-调整贷款计息信息41-调整贷款变动利率50-调整贷款其它信息60-对公贷款转呆坏账70-调整贷款还款信息80-对公贷款呆坏帐核销81-委托贷款冲销99-企业开户新增电子许可证交易查询和管理电子许可证交易贷款户开户对公贷款账户中主要包含以下信息帐户名称、客户编号、币种、存款部门、还本付息账号等。对公贷款账号的拼装规则XXXXXXXX10XXXXXXXXX地区号网点号应用号顺序号校验位（4
4、）（4）（2）（7）（2）开户交易的特点一个单位客户可以在同一个地区或者不同地区开立多个对公贷款帐户。同一个客户可以开立不同币种的对公贷款帐户。主机开户交易需要核对电子许可证。台账系统可以调用主机接口直接驱动主机开户。开户交易提供反交易功能。对公贷款户开户交易贷款户销户销户交易的特点贷款户销户的前提是帐户下的所有贷款及欠息已经全部归还，或者贷款户下没有发生过业务。台账系统可以调用主机接口实现销户功能。销户交易提供反交易功能。对公贷款户销户交易贷款发放发放交易的特点同一个对公贷款帐户下可以创建多笔借据。借据的币种必须跟贷款帐户的币种相同。主机发放交易需要核对电子许可证。台账系统可以调用
5、主机接口实现直接驱动主机发放功能。发放交易提供反交易功能。贷款帐号、借据编号、借据序号是一笔借据的唯一标识。贷款发放贷款发放的错帐处理以前帐务处理发生漏记：贷款发放蓝字补记（2217）。隔日以后发现放贷帐务差错：贷款发放红字冲帐（2202）。贷款发放借方科目、帐户填错，但借据未发生变化：贷款借据红蓝字冲借（2212）。对公贷款发放交易贷款归还归还交易的特点主机贷款提前归还需要核对电子许可证，当前归还和逾期归还不需要。台账系统可以调用主机接口实现直接驱动主机归还功能。归还交易提供反交易功能。贷款的计息利息计算息余＝金额×执行利率×天数利息＝息余÷360还款方式1.不定期不定额2.等额本
6、息3.等额本金4.定期计息到期还本还款计划对于分期还款方式的贷款，主机系统提供联机交易查询和打印还款计划（1495交易）。柜员也可以使用1496交易预查询还款计划，主机系统根据柜员输入的贷款要素（包括还款方式、贷款金额、还款周期等）计算出相应的还款计划，以便提供给客户参考。还款计划示例期次还款日期应还本金应还利息本息合计12016-1-202,864.04292.053,156.0922016-2-202,883.47288.563,172.0332016-3-202,908.58263.453,172.0342016-4-202,933.91238.123,172.0352016-
7、5-202,959.46212.573,172.0362016-6-202,985.23186.83,172.03应还本金应还利息本息合计年度合计：36,000.002,049.3438,049.34应还总计：36,000.002,049.3438,049.34贷款逾期贷款到期，借款单位事先未向银行申请办理展期手续，或申请展期未获得批准，或者已经办理展期，但展期到期日仍未能归还贷款的，即作为逾期贷款。逾期贷款，从逾期日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为
