银行贸易融资业务介绍课件.ppt

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1、贸易融资业务介绍国际业务部2008年2月国际结算的主要方式：汇款、托收、信用证依托于上述结算方式当企业自有流动资金不足、进出口规模受限、有汇率损失风险时，企业需到银行进行贸易融资。2国际业务部负责：1、首笔谈话2、把握有关业务的合规性3、权限内贸易融资业务的审批4、贸易融资授信业务的转报支行负责：贸易融资业务的初审（贷前调查）3贸易融资业务权限万人民币受权人单户远期信用证、单户进口押汇单笔即期信用证、单笔出口押汇国际业务部800400分管行长1200800行长240016004贸易融资业务权限万美元受权人

2、单户远期信用证、单户进口押汇单笔即期信用证、单笔出口押汇国际业务部111.3455.67分管行长167.01111.34行长334.02222.685支行的初审（贷前调查）：做出调查报告1、客户首次在我行做业务2、单笔业务超出国际业务部权限3、综合授信上报6企业前期调查注意事项1.企业年国际业务结算量。2.企业在哪个银行做业务,各个银行授信额度及企业做业务条件。3.企业主要业务品种是什么,市场情况怎样,企业做业务有什么要求。4.企业上下游主要合作企业信誉情况。5.企业敞口部分担保方式。7贸易融资进口产品授

3、信开证进口押汇提货担保进口代付8贸易融资出口产品装运前装运后TT押汇即期信用证押汇远期信用证贴现出口托收押汇出口信保押汇订单押汇福费廷打包放款9贸易融资进口产品授信开证进口押汇提货担保进口代付10一、减免保证金开证什么是进口信用证？进口信用证是开证行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。分全额保证金开证及减免保证金开证11减免保证金开证的定义申请人向我行申请开立信用证时，未提供全额开证保证金，而以自身资信、资产或其他担保方式请求我行给

4、予一定幅度减少或免除保证金而开立信用证。12对进口商的好处：改善贸易地位－－变商业信用为银行信用，进口商可争取到较为合理的货物价款减少资金占压－－在以一定比例保证金开证后，到信用证对外付款前，进口商可减少自有资金的占用13对支行的好处：获得相关的手续费收入－－开证手续费、改证费、承兑费等增加保证金存款－－人民币保证金存在支行保证金户；外币保证金存在国际业务部，每月按比例记入支行存款赚取相应的结售汇差价14减免保证金开证提交的审批材料1、支行审查意见表2、开证申请书及承诺书3、不可撤销担保书4、支行担保函5

5、、保证金入账凭证复印件6、信贷登记系统查询情况7、进口付汇核销单8、售汇申请书9、进口合同(2份)10、进口商品批准文件或手册等15多发生于远期信用证受益人（或受益人和开证申请人串通）提交假单据，欺诈开证行，骗取开证行承兑付款。开证申请人对开证行承兑单据后，提货销售，付汇日拒不对银行履行付款责任，造成开证行垫付资金。业务风险所在16远期信用证客户承兑，并将全套单据取走后：支行应密切关注企业的生产、销售及货币回笼情况，以保证到期付款的资金安全，防止我行垫付资金。注意事项之一：17对首次办理进口开证业务的客户

6、，开证保证金原则上不低于信用证金额的30%。由于短债指标原因，远期90天以上的信用证与客户及国际业务部提前沟通注意事项之二：18落实敞口部分的抵、质押担保或第三方保证。严格控制关联企业相互担保。不接受由贸易公司提供的担保。注意事项之三：19了解业务背景，确定其真实性尽量选择即期证作为业务合作的开始，避免远期证远期证尽量多争取保证金比例注意了解对方客户的情况落实担保情况简言之20贸易融资进口产品授信开证进口押汇提货担保进口代付21二、进口押汇如果客户在我行开立进口信用证或通过我行托收单据，对外付款时拟寻求银

7、行短期资金融通，可按我行规定的手续申请办理进口押汇，由我行先行代客户付款。原则上进口押汇申请须在开证时提出，并提供抵、质押或第三方保证。22进口押汇的特点减少资金占压：利用银行信用和资金把握市场先机：优先取得货权销售，抢占市场先机优化资金管理：实现资金使用率的最大化23进口押汇提交的审批材料1、进口押汇申请书2、信托收据3、不可撤销担保书4、进口押汇合同（支行签章）5、借款凭证6、审查意见表24新客户原则上暂不受理进口押汇进口押汇要求严格落实担保、抵押。严格控制关联企业担保，不接受贸易公司提供的担保。业务

8、申请时支行需提交核保说明。注意事项25客户有进口押汇需求，应要求其在开证时提出，如果对外付汇时再提出进口押汇，原则上不予办理。如到期不能按时付汇，按照信用证项下垫款处理。进口押汇原则上最长不超过90天。注意事项26贸易融资进口产品授信开证进口押汇提货担保进口代付27二、进口代付业务概念进口代付，又称进口信用证再融资业务，是指开证行根据与代付银行（包括境内、境外的外资银行、中资银行及其海外分支机构等）签订的融资协议，在开立信用证