个人理财案例.ppt

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1、案例实务杨先生，现年3029岁，目前在一家健身中心做专职美体教练。两人的收入支出及资产负债情况如表所示，请根据杨先生家庭情况完善理财软件中客户的信息。作业一：比较现金规划工具的流动性、收益率、相关限制和适用群体。作业二：请为杨先生家庭作出现金规划建议，并在软件中实施验证结果。案例练习——新婚夫妇现金规划张先生现年26岁，银行职员，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。新婚妻子杜小姐24岁，高校教师，月薪3000元，每年年底奖金红利7000元。张先生与杜小姐已购买新房，付清首付后，月供由张先生和杜小姐的住房公积

2、金支付。张先生与杜小姐原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收到了亲朋好友的红包约12万元，张先生目前还有开放式基金10万元。新婚计划出国旅游预算4万元，婚后每月支出预算3000元内，无购房需求，暂不考虑生子。案例练习客户附加信息：杨先生家庭已经拥有25万元存款，另外还有15000元的股票基金。他们于2009.01.01在成都光华村附近买了一套房子，并计划在2011.01.01贷款购买一辆Polo车，金额10万元，首付三成，贷款期限3年。2011年6月小孩子出生，0-3岁宝宝年平均消费1000元，三年后上

3、幼儿园，普通幼儿园每月800元，一年约1万元。根据以上情况，杨先生希望理财顾问能帮助他在较短的时间内迅速实现资产的积累和增值，以实现他们家的近期愿望。案例练习基本信息确认：股票基金收益率70%成都光华村周边房均价8000元/平米年总收入16万，贷款应在96万以下，月供应不超过13000*25%=3250元。两人每月结余9000元，从2010年1月至2010年6月可节余54000元，除去安全现金所有12000元，还有42000元活期存款。现有定期存款25万元，活期存款42000元，假设装修和家具家、电费用控制在10

4、万元，则有19.2万元可用于首付。19.2/0.4=48万元应该是房屋总价。每月偿还本息约2280元。假设二人欲购买55平米的房屋，则需要双方父母赞助8万元。每年物业管理、清洁费支出假设是5000元。现金规划的业务流程新建客户——创建客户信息、账户、授信、配偶、家庭成员信息。进入规划——财务信息中心——录入规划假设、收入支出、资产及负债信息。在规划专案里查看规划前财务分析中心的各项报告，完成风险偏好测试，记录典型的风险投资偏好组合。进入财务策略中心——完成投资组合策略等各个策略。再次查看财务分析中心报告中的财务综

5、合分析中心，根据财务问题，再次调整财务策略中心，直到规划满意。案例练习——新婚夫妇现金规划张先生现年26岁，银行职员，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。新婚妻子杜小姐24岁，高校教师，月薪3000元，每年年底奖金红利7000元。张先生与杜小姐已购买新房，付清首付后，月供由张先生和杜小姐的住房公积金支付。张先生与杜小姐原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收到了亲朋好友的红包约12万元，张先生目前还有开放式基金10万元。新婚计划出国旅游预算4万元，婚后每月支出预算3000元内，无购房需求，暂不考虑生

6、子。案例练习——新婚夫妇现金规划1、张先生家庭年收支情况如下：★年收入：（1）工资收入（月薪）：4000×12+3000×12=84000元（2）奖金红利（季、年奖）：4000×4+7000=23000元★年支出：（1）日常支出（月支出）：3000×12=36000元（2）赡养父母支出（月支出）：1000×12=12000元（3）娱乐、旅游等支出（年）：5000元（4）保险支出（年）：4000元2、张先生家庭现资产状况如下：★资产：（1）开放式基金10万元，均为股票型开放式基金。（2）现金12万元，其中4万元计划

7、于今年上半年出国旅游。★负债：住房贷款部分负债可用家庭住房公积金部分每月偿还。3、张先生和杜女士风险承受情况测试结果：平均得分69分。实施购房消费计划客户小王在一家IT公司工作，25岁，月薪1万元(税后)，女友在一台资企业工作，月薪2500元(税后)。两人每月的日常开销在3000元左右，2009年10月时共有存款12万，还有15000元的基金，没有负债。小王和女友准备2011年6月买房，总房款大概在50万(含相关税费)，装修估计10万。2012年小王和女友计划结婚并搬入新居。实施购房消费计划商业住房贷款五年以下：

8、4.9%五年以上：5.04%住房公积金贷款：5年以下（含5年）3.6%5年以上4.05%实施购房消费计划项目年利率（%）一、城乡居民及单位存款（一）活期存款0.36（二）定期存款1.整存整取三个月1.71六个月1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.602.零存整取、整存零取、存本取息一年1.71三年1.98五年2.253.定活两便按一年以内定期整存整取同档次