中国银行业课件.ppt

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1、中国银行业1.行业简介2.发展历程3.发展现状4.存在问题5.发展前景6.案例分析中国银行业简介银行是经营货币和信用业务的金融机构，通过发行信用货币、管理货币流通、调剂资金供求、办理货币存贷与结算，充当信用的中介人。银行是现代金融业的主体，是国民经济运转的枢纽中国银行业是指中国人民银行，监管机构，自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构以及政策性银行改革开放三十年来的发展历程1.国有商业银行改革“三部曲”国有独资商业银行--大型上市银行2.长期封闭发展--全面对外开放3.

2、农村中小金融机构--政策性银行邮政储蓄银行--其他银行业金融机构中国银行业的发展现状（以2009年数据为例说明）主体业务快速发展，盈利增速显著放缓存贷款增长迅速风险状况基本稳定资本充足率走低，但目前基本达标资产业务高速增长成本收入比维持稳定，员工成本增长趋缓人工成本增长明显低于其他成本贷款受货币政策宽松、政府投资项目拉动和银行倾向于以扩大贷款规模来弥补利差收窄的综合影响存款得力于大量新增贷款的派生作用，存款增长加快。截至2009年底，各项存款余额61.2万亿元，比年初增加13.2万亿元，同比增长27.7%。不良资产持续下降，潜在风险不容忽视拨备覆盖率

3、快速提高，抗风险能力得到加强个人信贷风险仍应予以关注2009年以来个人贷款和信用卡业务都实现了迅猛的增长。总体上说目前个人授信业务仍属于商业银行的低风险业务，然而随着业务量的增加和外部环境的改变，不良贷款也出现了一定的上升压力，尤其是信用卡贷款的风险更应引起关注。信用卡贷款对中资银行来说属于新的业务增长点，贷款规模增长迅速，但不良贷款也出现了大幅增长，2009年上半年，信用卡逾期半年未尝信贷总额57.73亿元，同比增长131.3%。信用卡业务运行情况呈现出两个特征一是发卡审核环节较为薄弱二是个人授信额度大大高于其实际支付能力截至2010年6月底，国内

4、大、中、小各类银行平均资本充足率达到11.1%，核心资本充足率达到9%，核心资本占总资本的比例超过80%。四、中国银行业存在问题1、中国银行业离差异化经营还较远2存贷增加过快，贷款结构的不合理，银行信用风险令人堪忧3体系失衡导致发展割裂，中小企业融资难，中小银行压力增大4、银行业增长模式固化，缺少金融创新能力中国银行业离差异化经营还较远中国银行业迫切需要解决的，就是从同质化到差异化的转变。“同质化主要表现在集中于存贷款业务，贷款业务中又依重于大型企业，且这种竞争越来越激烈。”，银行应该从中小企业中去寻找生存发展的空间，小微企业的市场是商业银行有待开发

5、的一片蓝海，具有很大的发展空间。从2008年下半年起，国内信贷坐上了“过山车”。很多银行在2009年第一季度就完成了全年信贷任务的多半。其实，在2008年金融危机中颇受创伤的花旗银行就是一个先例。通常的，花旗银行认为10%的贷款增量是合适的，超过10%就要预警，超过20%就是警告。这是他们内部原有的一个底线。但是在高速发展过程中他们禁不住诱惑把这条底线忘了。其实，快速扩张的同时，一些问题也由之而来。毕竟，规模的扩张并不等于实际银行竞争能力的增长。投放过度以后导致资本充足率不断下降，信贷的大幅增长会引起个方面对贷款质量的忧虑目前，银行把大部分的贷款项目

6、是国有企业和“铁公基”项目中。事实上，很多地方性民营企业也需要融资，而且，“铁公基”项目未来收益预测比较差，依赖地方政府，会影响到未来的收益，很多项目未来面临的的是财务亏损。国有大银行一枝独秀格局下的体系失衡，使得经济结构与金融结构的不对称性、信贷供给结构与需求结构的不对称性矛盾日益显现。这种金融资源配置的分化倾向，割裂了经济发展的完整性。中小企业为国民经济做出了巨大贡献，但在2009年一季度的天量信贷投放中，全国信贷规模总量增加了4.8万亿，但其中中小企业贷款增加额度只占不到5%。银行监管部门想方设法地要把银行风险降下来，这就需要提高资本充足率和拨

7、备覆盖率，这几项指标的提高都需要资金。很多中小银行如果融不到资金，它的竞争压力就会更大。后危机时代的中国经济增长，已经寄望于新兴产业的提振。然而金融创新能力不足或将成为制约发展的瓶颈。一是由大型机构主导的金融体系追求大而全的模式，难以应对灵活、多样的金融服务需求；二是金融服务的细分化、专业化程度不高，导致整个金融体系向新兴产业渗透的能力不足，对服务新兴产业的潜在金融资源动员能力不够；三是金融技术仍然比较落后，已出现的先进金融技术推广力度还不够，金融业服务于新兴产业缺少具体手段；四是各类金融机构之间相对分隔，尚未形成协同效应、整体效应。五、中国银行业的

8、发展前景1.对公业务、尤其是针对优质大客户的业务竞争会日趋激烈银行必须能深刻理解客户的商业模式和业务需要，为