风控部工作流程.pdf

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----------------------------风控流程图一、总图客户申请借款业务受理业务部需筛选不具备借款资格的客户业务部筛选业务部收集资料后移交风控部资料初审业务部配合风控部完成实地考察实地调查风控报告必须备注上门图片客户资信较差的和资料图片风控报告可直接退单不进入该程序审贷会决议签署合同、办理抵押、公证、费用收取放款前置资料归档、抵押物保管放款正常收回本息日常提示工作逾期收回本息逾期事项处理合同终结协助事务所工贷后管理精选资料 ----------------------------二、资料初审资料初审身抵信借还担其份押用款款保他资物状用来人佐料资况途源资证料料三无无用来有增证争不途源担加齐议良合充保资全纠记法足条信纷录件资料完整性、合法性、真实性、无争议、无纠纷风控人员资料严格审核，通过后进入下一个程序所需资料如下：1、身份证2、户口簿3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）7、居住证明（物业费票据或水电气票等）8、担保人全套资料以及担保物资料。9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等10、其它增加资信的材料。精选资料 ----------------------------三、实地调查实地调查抵押物情况居住情况收入情况价值评估、真实性、家庭结构、稳定性、稳定性、经营状况、可变现力、有无争议归属、室内环境等第一还款来源是否充等足，其它收入来源等真实反应确定风险点进入下一程序精选资料 ----------------------------四、风控报告风控报告内容情况项担放贷风综目保款后险合基措前监分评本施置管析论情情条措内内况况件施容容结合资料与实地调查情况，综合分析借款客户资信，在报告中反应真实、完整的调查情况，风险分析简单明了，提出风控意见以及评审意见后，资料与风控报告移交审贷会。进入下一步程序。风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。2、真实反应调查了解到的情况。3、找出风险点、提出风险意见。4、不可脱离法律法规。5、竟可能深层次了解客户情况。6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。精选资料 ----------------------------五、审贷会决议审贷会决议业务部总经办风控部客户来源、基本情况、听取各部门汇报情况提交风控报告，提出风收费情况、利率比例等险意见，真实反应调查情况情况各方讨论后做出决策注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。精选资料 ----------------------------六、审批通过后程序审批通过后权夫妻双方签章证人担保人签章风控专员为客户解答员签字并拍照合同疑问，并告知客户相关逾期违约责任做好预防提醒工作签订《借款合同》签订《抵押合同》权证提交抵押和人员公证受理清单办理抵押登记办理公证手续财业务部需分类务部填写费用清单提交财务部收取相关费用财务向总经办提交收部据或发票底联或转账凭证财务部提交收费凭证给业务部，业务部向总经办请款总确认合同已经办签署、公证抵通押已办理后知财务放款精选资料 ----------------------------七、贷后管理贷后管理（车贷）车辆登记证、电子档保存钥匙、保单、行驶证、风原件复印件统发票、其他资料原件控部一由风控部管理。由风控部统一保管资料归档（房贷）房产证、土地证、风他项权证、其他资料原件控由风控部统一保管部以电话形式进行跟踪跟踪资金使用情况风控提醒客户还部息日期结息日提前三天提醒风提前告知本控如客户续部金即将到期，借，告知客并告知逾期户需“还旧违约严重性借新”本金到期提前通知风控部逾期客户，无正常归还法偿还，进入归还本息催收程序业务部解除抵押，合同终结精选资料 ----------------------------八、逾期催收程序催收程序风控部电话告知逾期违约产生的后果电话催收风电话催收无果，控采用上门催收并部发催收函上门催收委托委托合作律师事务所进行催收律师事务所各部门配合事务所或法院的工作调解、诉讼、执行实现债权精选资料 ----------------------------九、银行或其他渠道借款的档案管理流程资料移交备案贷资料原件牌照留款注：贷款部无论走底，复印件收取留部什么渠道，接单后移底，费用清单移交交需提交资料到风控留底。风部留底存档控部档案管理风控专员做好记居间服务受理后，贷录工作（时间、借款部需提交居间服款金额、居间费务协议原件和复印用、放款机构、资件留底，并说明费用料明细）明细以及渠道单位名称。核查工作风控专员与财务风控专员跟踪贷款部核实居间服务部做单是否成功，以费的缴纳情况并及居间服务费是否核对居间服务合收取，是否将费用缴同与实际金额是纳到财务部。并做好否一致。登记工作。档案封存归档注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。所需配合部门：1、贷款部2、财务部3、总经办精选资料