金融危机下我国中小企业融资障碍及对策分析.pdf

《金融危机下我国中小企业融资障碍及对策分析.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、经营管理金融危机下我国中小企业融资障碍及对策分析国家外汇管理局湖北省分局崔军随着我国市场经济的发展，中小企业在国民经济中的地位越来信息不透明、信用状况不佳和综合竞争力不强等问题，造成了中小企一业融资难的现实越重要．发挥的作用也越来越大，已经成为拉动我国经济增长的支。重要力量。但同时我们也应该看到，中小企业在蓬勃发展的同时也面1．管理模式落后，经营管理水平较差。近些年来，我国大部分中“”一定的提高临着不少困难，尤其是融资难已成为中小企业面临的瓶颈，严重制小企业经济效益得到了，但由于没有真正建立起现代企业

2、制度“”约了中小企业的正常发展。当前金融危机也形成了对我国中小企业，在管理上仍带有浓厚的家族式管理模式，缺乏明确的经营的冲击和影响。我国中小企业经济实力相对较弱，自我积累能力较目标．经营上存在较强的随意性。多数经营者受教育程度普遍偏低，一一此差。融资难直是困扰和制约中小企业发展的重要因素之。因，管理水平较差，难以适应社会化大生产的需要。如何应对短期金融危机的冲击，努力解决中小企业融资障碍是我国2．企业规模偏小。产品技术含量偏低，竞争力较弱。我国中小企乃至全国当前必须研究的重要课题。业多数处于发展的初期

3、，企业规模小，缺乏充足的资本积累，没有足-◆一够资金购买先进生产设备、我国中小企业融资环境障碍。大多是利用本地的自然环境和劳动力资源来进行一些简单的目前，我国中小企业数量占企业总数的99％以上，同时，中小企、低附加值的加工制作．经营粗放。设备和工艺业提供了全社会就业岗位的70％以上，国内生产总值的60％和企业落后．产品结构表现为资源性粗加工产品多、高附加值产品少，趋同上缴税收的40％。然而．据我国企业调查队开展中小企业专项调查资产品多、优特产品少，低挡产品多、高科技产品少，发展潜力有限。料表明：在调查

4、范围内有82％的企业感到生产资金不足，而金融部门3．信用意识淡薄，财务状况不够透明。相对于大企业，中小企业所能解决的信贷资金只有需求量的12％，仅仅是杯水车薪而已。从企信息透明度低，社会公信度欠佳。很多中小企业财务管理制度和会计业资金来源看，84％的企业生产发展资金主要源于自有资金．18％的制度不健全，报表数据失真，导致中小企业在寻求信贷支持时，银行企业从银行获取贷款，Il％的企业以民间集资方式获取资金。可见，会因信息不对称，难以掌握其真实的经营状况及不能准确判断其信我国中小企业自有资金占绝对比重，银

5、行贷款和其他渠道融资份额用程度，从而逆向做出选择，使中小企业贷款难度增大。中小企业与很少。贷款难，融资难的问题，已成为中小企业成长前进中的桎梏。银行之间存在的信息不对称，形成了银行信贷供给缺乏符合条件的受当前金融危机的冲击和影响，我国中小企业融资形势变得更需求者，中小企业贷款需求缺乏供给者，贷款供求错位，中小企业自加严酷。从国际经济环境看，随着金融危机动荡加剧。世界经济增速然陷人了贷款难的境地。明显放缓，房地产、股票等资产价格深幅调整．大宗商品金融属性的(二)来自银行方面的障碍变化以及价格激烈波动，对

6、国际经济和金融体系造成巨大冲击。目我国现有金融体系、信贷管理方式、金融服务手段不适应中小企前．这场国际金融危机尚未见底，对实体经济的影响加深．其严重后业发展的需求：果还会进一步显现。从国内经济运行情况看，受国际金融危机和世界1．金融机构的信贷决策机制不利于中小企业融资。商业银行为经济下滑的影响，经济下行压力加大，投资、出口增速趋缓．能源、原尽量减少放贷风险，所制定信用等级评定标准不利于中小企业资信材料需求大幅下降，部分行业、企业经营困难增多，形势更加严峻。在评估。在银行信用等级评定标准中．有针对企业经

7、营规模的评分内内外部环境变化的影响下，我国中小企业的融资环境将更加恶劣一。容，由于中小企业般生产经营规模小。即使经营效益好也难以评到’一A级或A级以上等级一()来自中小企业自身的障碍。而般情况下，商业银行发放流动资金贷款，在中小企业信贷需求中，产品有市场、有效益的成熟型中小企企业信用等级要达到A级以上，发放固定资产贷款，企业要达到AA业，它们的正常信贷需求基本上都能得到满足。但仍有相当多数的中级以上。且中小企业信贷资金需求时间紧、期限短与商业银行信贷审小企业，由于缺乏行业规范一、法人治理结构不完善批权

8、限集中也存在矛盾、财务管理不规范、。目前四大国有银行在我国的级分行均采Ⅱ【【=Ⅱ口2009年12月总第207期取信贷权限上收及“审贷分离”政策，二级以下分支机构没有信贷决法、海关等部门各自掌握了部分企业其他方面的资信情况．部门间未策权一，加上笔贷款经过信贷管理部门、风险管理部门、信贷审批部实现信息共享，金融部门难以获得企业的综合信用情况．难以对企业门等层层把关一，逐级重复审批，从申请到审批、发放，般至少需30进行全面的资信评估，对企业前景难以把握．再加上