网络互助平台——平安互助.docx

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1、互联网+互助：平安互助平台上线引关注2014年保险业“新国十条”颁布，2015年2月，国家保监会发布了《相互保险组织监管试行办法》，依托“互联网+”的概念重回初衷，相互保险这个以契约精神为源起的行业，正迎来自己的春天。什么是相互保险？传统意义上，互助保险是预交风险损失补偿分摊金的一种保险形式，该形式通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任。在世界保险史上，相互保险曾盛极一时，在20世纪初至中叶，各国均在法律层面上对相互保险公司给予认可。但在20世纪后半

2、叶，源于保险公司扩大规模、补充资本的需求和分红保险的发展，相互保险公司逐渐式微。相关数据显示，相互保险仍然是当今世界保险市场上最主要的形式之一，承保了世界前五大保险市场42%的份额，相互保险以其“人人为我、我为人人”的特性占据着行业重要地位：相互保险公司占日本保险市场份额的近3/4、美国的1/3、法国的1/6、英国的1/4。从国内情况来看，相互保险是一个新鲜事物。但与欧美、日本等发达国家不一样的是，相互保险在中国的日渐兴起之际，正是中国互联网渗透到每一个领域的时候，“互联网+相互保险”也必将成为中国特色。衍生

3、的互助平台是什么？在业内人士看来，相比传统保险，相互保险可以更好地彰显保险“互助共济”的本质，弘扬“我为人人，人人为我”和“扶危济困”的保险互助文化。从国内来看，除了2004年成立的阳光农业相互保险公司作为试点外，截至2016年3月，保监会尚未审批通过新的相互保险公司。但是类似于相互保险的互联网众保模式已有多个样本：一是基于特定人群的相互保险公司，其代表——天津公能相互健康保险公司（筹），是南开大学校友会所倡导设立的，初始运营资金拟设为1亿元。其目标人群在经济实力、面临风险等各个方面具有较大的一致性，而且无论

4、是校友之间、还是同事之间，有情感因素维系，是比较容易展开的。二是基于特定险种的相互保险公司，其代表是中国保险中介行业协会拟倡导设立的安平责任相互保险公司（筹），致力于保险中介机构职业责任保险，技术和条件成熟后，探索开展律师、会计师、审计师、上市公司高管等职业责任保险及其他财产保险。三是基于互联网的众筹众保模式，“互联网+”的风口下，这一类型逐渐赢得资本和市场的青睐，如即将上线的全球首家全年龄段互助平台：平安互助。其主要运行模式是注册成为会员后，无需缴纳费用或只需缴纳较少的、象征性的会费，在会员得了特定的疾病并

5、确认后，由其他成员众筹不超过一定额度的资金助其渡过难关。平安互助只是一个平台，它不同于市场上提供保险产品的商业机构，它是一个对抗重疾的互助组织，平台会员互相约定。互联网平台即时、便捷、信息透明的特性，可以让互助资金在捐助人和受捐助人之间直接流动，消除了捐赠和慈善的“黑箱”，是互联网工具的创新运用。因此，平安互助不设立基金，资金从捐助人直达受捐助人。简单来讲，这种模式完全依靠互联网搭建，最大的特点是捐助从会员直面会员，会员随时可以主动退出、或放弃捐助而自动退出，权利与义务同时中止。正如平安互助负责人所言，相互制

6、的形式在市场中初步获得了信任，这确实是一种趋势。凭借互联网的长尾效应，为有保险需求但在市场中无法找到适合产品的用户提供互助保障的团队，以后还会有很多家，平安互助不是第一家、也不是最后一家。平安互助：国内首家以家庭为单位的互助平台平安互助平台正式上线“互助模式”再创新4月2日，由置上股权旗下的置上互助网络科技成都有限公司主办的“解读置上模式”沙龙会议顺利举行，会议解读了“互联网+”新形势下相互保险服务的“置上模式”，并宣布平安互助平台正式上线。平安互助负责人从市场需求角度深刻阐释了互助平台的运营模式和发展方向。

7、在他看来，平安互助平台所代表的不仅是一种互联网工具创新运用中对当下国内保互助组织的抓取能力，更多的是一种先进的理念和服务模式。无会费让消费者感受互助的魅力据平安互助负责人介绍，借助“互联网+”搭建以“自愿联合、共摊风险”的网络平台，去掉冗杂的中间环节，实现会员群体之间的互帮互助，这是平安互助最大的特点。其次，相较于其他会员低会费，捐助者无需要交纳提前的会员费就可以成为会员，在会员需要救助并满足救助条件时，其他会员共同募集资金进行救助。这样做，既可以避免用户在购买其他形式保险过程中不必要的成本支出，又通过“互助

8、”的形式，增加了会员之间的紧密度，会员既是贡献者，又是受保障者。当会员出现需要救助情况时，凭借着互联网信息内容的透明化、资金流向的明确性，确保会员的每一分钱都能用到实处，让每一个会员在困难与灾祸面前不再一筹莫展。“无会费”商业模式的运用，意味着所有想要进入保障互助机制内的竞争对手们面临着相同的起点，都需要进行零收益运作，无形中避免了因为差异化所带来的分化。同时，基于互联网平台的产品，基本上没有唯一性