担保机构尽职调查指引.doc

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1、担保机构尽职调查指引一、外部环境□地区内担保行业现状（行业竞争情况）□行业监管政策□地区内屮小企业发展状况二、股东情况□股东名称、性质、持股比例、出资额□主要股东经营历史、资金实力、社会背景□股东对公司的支持情况□注册资金中货币资金到位情况三、业务情况□公司注册资本变动情况□公司发展历史□公司业务发展上具有哪些资源□公司历年累计担保额、担保发生额以及在保余额□公司担保业务种类构成□公司的主要合作机构、合作条件、合作历史（需提供合作协议）□公司享受哪些优惠政策□公司其他业务经营情况□公司分支机构的经营情况四、人员素质□公司管理人员的学历、工作经历、专业背景□公司员工数量、学历、

2、专业背景、从业经历□公司人力资源成本状况五、公司管理□公司治理结构□公司决策程序□公司部门设置及职能□公司是否有完备的内部管理制度O业务管理制度O风险控制制度O人力资源制度O合同管理制度O财务管理制度O档案管理制度O其他□公司对分支机构的管理□公司近期发展规划六、担保业务风险分析1＞担保原则与政策□公司有无明确的客户准入条件□公司担保业务风险控制目标2、风险控制措加□公司有无相关的风险控制制度□公司风险控制的流程及各流程是否留有相应的材料□公司保、审是否有分离机制□担保业务合同范本□公司是否有客户信用风险评价体系及方法□公司对保后客户的监督措施□公司未到期责任准备金和风险准备

3、金的计提标准及覆盖程度□公司与合作机构有无风险共担机制□公司反担保措施有哪些□公司是否要求反担保抵押物要购买保险□公司是否有再担保措施□公司是否有问责机制□公司担保业务档案资料是否完备、是否及吋存档□公司是否有违背公司内部担保业务管理制度的情况（如单一客户担保余额占实收资本的比例是否超过公司规定等）□公司在保余额解保期是否集屮□公司是否存在同一客户多笔担保情况3、客户违约情况□公司代偿情况（包括客户情况、代偿金额、代偿损失）□追偿与抵偿资产处置情况□公司代偿金额占注册资本比例是否符合公司预期目标4、在保资产质量□公司担保业务涉及的行业构成□公司担保业务的区域分布□公司担保业务

4、的期限分布□公司担保项目清单（包括被担保客户、所属行业、业务类型、在保余额、担保责任起止1_1、反担保措施、责任比例；已解保项目除上述内容外，还应列示：代偿金额、代偿损失）□公司在保资产涉及行业分析□公司在保资产涉及客户的经营状况、财务状况□公司在保资产反担保情况（如有抵押、质押，其价值变动情况）七、投资业务风险1、投资原则和政策□公司投资行业、种类、规模、投资期限分布的相关规定□公司业务风险控制目标2、风险控制措施□公司投资业务风险控制制度□公司投资业务的流程□公司历年投资规模、种类、收益情况□公司投资风险八、财务状况1、资产质量□货币资金状态□公司应收款项核实□公司其他表

5、内资产构成、资产质量、变现程度（包括抵债资产质量）务压力□公司当前应付款项核实□公司短期债务和长期债务变动□公司债务到期情况□或有负债情况3、盈利情况□公司主耍利润来源□公司近年来收入、成本变动情况□公司担保费率九、法律纠纷□公司是否涉及诉讼、仲裁情况