论中国村镇银行的风险与管理.pdf

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1、学术论坛论中国村镇银行的风险与管理周铭刘丽(辽宁科技大学工商管理学院辽宁鞍山114051)摘要：2006年中国银监会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主艾新农村建设的若干意见》发布后，村镇银行在全国各地相继运行。然而，村镇银行还处于起步和探索阶段，存在不少深层次的问题与风险。因此，如何有效的进行风险管理，对确保村镇银行的可持续发展尤为重要。本文介绍了村镇银行的发展现状，并对村镇银行存在的风险、形成原因及在监管方面的不足进行了分析，最后提出村镇银行风险管理及完善村镇银行监管方面的建议。关键词：村镇银行风险管理措施

2、中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：1672-3791(2014)04(c)-O22o-o1村镇银行作为新型农村金融机构的主农村，非法机构的行为不仅扰乱了国家金产品的盲目趋同性和结构的固化性，村镇导力量，自2007年初实行试点以来，得到了融秩序，也给资金所有者带来了巨大的损银行又面临着其他银行所没有的农业生产较快的发展。到2011年末，全国范围内共建失。村镇银行的合法性、正规性的优点正可风险。这些风险主要两种：一是产品的盲目立了村镇银行726家。村镇银行的出现，激缓解这一局面，农民可以找自己信赖的银趋同性：由于同一地域自然条

3、件的限制及活了农村得金融市场，丰富和完善了农村行进行储蓄投资，如有所需还可以从村镇农民多年形成的耕作习惯，农民在种养业金融组织体系，而且还为农村金融供给搭银安心贷款，所以说村镇银行拓展了农村的品种结构上高度趋同，农业发展存在盲建了新的渠道，并使农村金融市场竞争更资金融通的渠道。目性趋同性，容易出现大幅起落，不易把握加激烈。但是，作为一种崭新的农村金融组1．3有利于竞争性农村金融市场的构建其发展状况，这必然导致同种产品的供给织形式，村镇银行运行时间尚短，发展得不设立村镇银行能打破农村信用社的经过多，价格下跌。二是农业结构调整的难度够充

4、分，这必然会使这种新的形式存在许营垄断，改善农村对金融服务的需求。目前较大：对自然环境的依赖很强，抵御自然灾多问题。由于我国村镇银行风险管理还处农村信用社我国农村金融供给的主要提供害的能力又比较弱。农业生产的周期较长，于起步和探索阶段，对风险防范的水平较者，对农业金融服务缺乏充分、有效的竞并且有极强的季节性。因此，即使农户获得低，没有较好的风险规避能力，信贷资产质争。农村信用社一直以来在资金的运用上了市场行情，也不能像生产工业品那样加量差，有些村镇银行甚至出现了轻微得亏存在着忽略农村资金需求，而更倾向干把班加点。这也是农业生产风险产

5、生的一个损。在村镇银行试点的大范围推广的形式资金投入到其他项目上，进一步加剧了我重要原因。农业生产的特殊风险，削弱了农下，金融风险问题日益成为村镇银行发展国城乡经济发展的不平衡。而且农村信用民还贷能力。有待解决的重要问题。社组织结构复杂，牵一发而动全身，农村信2．2信用风险用社改革的道路异常艰难。村镇银行的建信用风险是金融机构衙对的主要风1村镇银行的发展优势立，必定会给农村信用社带来竞争压力，打险，也是村镇银行的面临的主要风险。农村通过与我国其他农村金融机构的对破经营垄断，促使金融机构创新金融产品的信用状况不是很好，农村信用状况与城

6、比，不难看出，我国村镇银行的生存与发展和金融服务，从根本上提升农村金融机构市相比有很大差距，经济基础不足，农民很优势有以下几点。的核心竞争力才是长久之道。少将资产抵押等都是制约村镇银行发展的1．1村镇银行增加了农村金融供给村镇银行生存与发展的优势并不意味阻碍。由于多数农民受教育程度比较低，农村镇银行与商业银行相比，其准入门着其发展道路是一帆风顺的。所有事物发民普遍缺乏投资、储蓄等理财观念，对村镇槛低且有广阔的市场空间。在我国的银行展的道路都是曲折的，村镇银行发展和壮银行并不了解，使得农民借款不能按期偿体系中，大中型银行多而小型银行较

7、少。这大必将面临诸多挑战。还或者根本没打算偿还贷款的情形经常发些大中型银行的市场定位基本相同，都倾生。这样就导致了村镇银行的发展存在很向于贷款给大型企业，而忽略了小型企业。2村镇银行的风险大的信用风险。随着国有商业银行结构调整进程的加快，银行风险主要包括信用风险、市场风2．3流动性风险国有商业银行撤并了县及县以下的经营机险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉在广大的农村地区，农产品及农业产构，并限制了他们的贷款权限，而出现了商风险、法律风险、战略风险八大类。村镇银业具有广阔的发展前景，对贷款的需求也业银行“贷城不贷乡”的现象。行是

8、银行系统中的一部分，因此拥有银行就非常大的。但由于农村地区广泛存在邮1．2村镇银行拓展了农村资金融通的渠道以上种类的风险。但另一方面，村镇银行也政储蓄和农村信用合作社等金融机构，再改革开放以来，农村地区获得了快速有区别于银行系统的地方