本元运营模式.doc

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1、云南本元：无边界第三方支付平台消费是生产力，消费是创新的原动力。所有的商业活动，如果离开了消费这一主题，将会失去商业的意义和价值。围绕消费，有的企业聚焦生产，有的企业专注服务，本文所要介绍的云南本元案例，则是围绕消费本身展开，在消费流通领域，通过为客户提供增值消费服务，为客户扮演“消费伴侣”的作用，实现企业价值链再造，完成企业商业模式构建，实现企业盈利。云南本元依托“本元卡”为消费载体和媒介，签约联盟众多终端商户，通过以企业客户为主要拓展对象，无边界覆盖终端消费渠道网点，有效提升客户的粘连度和附着性，搭建了从商户

2、、企业到消费者的利益价值链，通过商户佣金返点、现金沉淀利息等方式实现企业盈利模式构建，从而完成利益相关者交易支付平台的搭建，形成自己的商业模式。云南本元的商业模式内核在于通过发行预付卡性质的“本元卡”作为资源管理工具，向上延伸积聚商户资源，向下掌控终端消费者，实现企业赢利。这看似简单易复制的商业模式，其最大竞争壁垒在于获得中国人民银行许可的支付牌照。缘起：消费社会的多元支付需求预付卡市场近几年野蛮生长的土壤和环境在于国家“扩大内需，刺激消费”的政策。这些刺激消费的政策在国家经济外部疲软、增长乏力的背景下，活跃了国

3、内市场，有效拉动了国内投资和消费，刺激了经济的回暖。而在产业政策上，政府陆续出台了一系列包括消费券、预付卡方面的具体政策，将预付卡提升到“拉动内需，促进消费”有效工具的高度。从而促使国内预付卡市场迎来了发展的春天，“本元卡”正是在这样的时代背景下诞生的。消费催生市场机遇在国家刺激消费政策的引导下，预付卡获得了外部政策支持，而金融监管的宽松环境也为预付卡的发展营造了肥沃的土壤。随着国家经济的发展，中国人的消费潜能也得到了释放，预付卡的出现，让消费者在消费支付方式上有了更多的选择，摆脱了单一银行借记卡的依靠。但一个尴

4、尬的现实则是：消费者由于信息不对称的因素，难于主动接触到此类预付卡，预付卡的发行更多的是通过企业或政府机构等大客户作为载体，才能达到终端消费者手中。因为这一特点，预付卡更多的承载了企业客户作为回馈员工福利、拉近客户距离的功能。但即使如此，由于预付卡的便捷安全，使用领域的不断扩大以及对消费带来的实惠和权益保障作用，预付卡市场发展很快，尤其在是经济发达的区域(见下图）。来自权威机构的数据统计显示，2010年中国商业预付卡市场规模达到15936.5亿元。商务部2011年初对部分地区300多家商业企业的调研数据测算，中国

5、商业预付卡销售规模为14203亿元，预付卡消费规模达到10399亿元。潜在巨大的消费能量支撑起预付卡市场进入规模发展时代。从消费者角度而言，预付卡给消费者提供了一种新的消费方式，尤其是预付卡在使用上相比银行借记卡、信用卡更方便、安全，同时还能拥有更多的实惠，这是预付卡行业发展的重要推手。下图为中国消费者购买预付卡看重的理由：四位一体价值提供预付卡主要在商业流通领域使用比较广泛，由企业或第三方发售并由购卡人预先支付款额，具有一定面值，在一定范围内用于购物或消费服务的使用凭证。预付卡有以下几个主要特征：要求先付款，不

6、记名，在特定范围使用，不具备存储、转帐、透支等功能。预付卡作为消费载体和媒介，最为关键的是必须同时取得价值链各方很高的接纳度，才能成功在市场立足。对商户而言，预付卡可以增加收入，撬动潜在需求，扩大销售额，提高结算效率，降低财务风险，绑定客户群，提升客户对品牌的依存度。对用户而言，方便安全、经济实惠，对发卡方而言，可以有效聚合终端资源。“本元卡”以最大化满足客户需求为目标，通过为客户提供多样化的消费终端，比如超市、百货、加油站等终端，提升消费者对“本元卡”的附着性和粘连度，从而促使商户与本元的价值链高度契合，完成对

7、联盟商户规模的不断扩展。如下图：模式：搭建利益相关者交易平台清华大学教授、国内商业模式研究专家朱武祥教授认为，商业模式的本质就是构建利益相关者的交易结构。云南本元推出的“本元卡”，无论是从商户的角度还是终端消费者角度而言，已经为其构建了利益交易的平台，价值链各方接纳度很高。随着预付卡行业的发展，预付卡行业形成了类比较有代表性的商业模式：传统型商业模式和联盟商户模式。传统型商业模式，（如图）：传统型商业模式的特点：主要以沃尔玛、家乐福等大型商户为代表，在美容健身、教育培训、便利店、移动通信等行业有大规模应用。该类商

8、业模式最早由商户自身开发，具有垄断性和排他性，运作模式简单，但该类商业模式受众面过窄，利益结构简单，不利益大规模发行，尤其是商户资质参差不齐，存款资金风险高，消费者利益难于保障。商业模式：第三方发卡联盟商户模式区别于传统型商业模式，云南本元的商业模式主要采用联盟商户模式：（如图）云南本元的联盟商户模式主要有以下几个特点：发卡方由获得国家支付牌照许可的第三方企业（云南本元）