第十章对外贸易中长期信贷――出口信贷ppt课件.ppt

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1、一、特点1、利率低2、信贷发放与信贷保险结合3、国家成立专门发放出口信贷的机构第十章对外贸易中长期信贷——出口信贷第一节概述1、与对外贸易短期信贷的区别短期：兼顾出口与进口中长期：着重加强出口二、概念西方国家为支持＆扩大本国大型设备的出口，加强国际竞争能力，以对本国的出口给予利息贴补并提供信贷担保的方法，鼓励本国银行对本国出口商或外国进口商（或其银行）提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种融资方式。2、定义1、科学技术的发展2、银行更多地介入贸易3、发展中国家的需要4、经济危机的影响三、背景一、卖方信贷（一）定义为便于出口商以延期

2、付款方式出卖设备，出口商所在地的银行对出口商提供的信贷。第二节出口信贷的主要类型1、出口商以延期付款或赊销方式向进口商出售大型装备或成套设备。2、出口商向其所在地银行借贷款，签定贷款协议，以融通资金。3、进口商随同利息分期偿还给出口商货款。4、根据贷款协议，出口商再用货款以偿还其从银行取得的贷款。（二）程序出口商所在地的银行贷款给外国进口商或进口商的银行，以给予融资便利，扩大本国设备的出口。二、买方信贷1、签定合同后，买方先交货价15%的现汇定金2、在签定合同后至预付定金前，买方再与出口商所在地银行签定贷款协议3、买方用借得款项向出口商现汇付款。4、买方按贷款协议偿还借款。（一）直接贷款

3、给进口商（买方）1、签定合同后，买方先交货价15%的现汇定金2、在签定合同后至预付定金前，买方的银行再与出口商所在地银行签定贷款协议3、买方的银行以借得的款项转贷给买方，买方向出口商现汇付款。4、买方银行按贷款协议偿还借款5、买方与买方的银行间债务按双方商量的方法结算。（二）直接贷款给进口商（买方）银行1、能提供更多的融通资金2、对进口方有利因素A:信贷问题由银行解决，避免价格混淆；B:现汇成交，货价确定上不考虑利息因素；C:办理信贷的手续费由买方银行直接付给卖方的银行，较卖方信贷的手续费低。（三）广泛使用的原因A:出口商可以集中精力按合同规定组织生产，不需考虑利息和手续费等问题；B:如

4、用卖方信贷，在公布资产负债表时，立即反映巨额应收帐款，影响资信状况与股票价格；C:出口商交货后立即收入现汇，可加速其资金周转。3、对出口方有利因素银行资信高于企业，贷款给国外的买方银行风险相对小于贷款给国内企业。4、对银行有利因素1、贷款不能用于的三国。2、进口商利用贷款限于进口资本货物，如单机、成套设备＆有关技术或劳务等等。3、提供买方信贷国家出口的资本货物限于该国制造。4、贷款只提供贸易合同的85％，船舶为80％。其余要付现汇。（四）买方信贷的贷款原则6、还款期限对人均国民收入在4715美元以上国家最长为8.5年，以下的国家最长为10年。5、贷款偿还均为分期偿还，一般半年还本付息一次

5、。1、买方信贷所使用的货币。A：使用提供买方信贷国家的货币；B：提供买方信贷国家的货币与美元通用；C:使用美元。（五）贷款条件2、申请买方信贷的起点A：不管还款期限长短，均按5年期政府债券收益率作为商业参考利率。B：期限不同，收益率不同。还款期2——5年，按3年期政府债券收益率为参考5——8.5年，按5年8.5——10年，按7年3、买方信贷的利率与利息计算方法除支付利息外，须支付管理费，费率一般在千分之一到五左右。4、费用A：单机，货物装船后6个月开始分期付款；B：成套设备，按基本交货完毕或最终交货后6个月开始还款；C：劳务一般按合同执行完毕后或分段执行后6个月开始还款。5、使用期限与还

6、款期1965开始在西欧国家推行.（一）定义在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的、期限在半年以上到五六年的远期汇票，无追索权地售予出口商所在地的银行，提前取得现款的一种资金融通方式。三、福费廷1、对出票人行使追索权2、票据；3、银行担保；4、手续（二）与一般贴现的区别1、企业2、银行保函3、事先与进口商协商4、内容（三）与保付代理业务的区别1、一般用途信用限额2、项目信用限额四、信用安排限额买方信贷或卖方信贷与政府贷款或赠款混合贷方的方式。五、混合信贷一般适用于中小型项目六、签定“存款协议”