对外贸易中长期信贷.ppt

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1、第八章出口信贷一、出口信贷的概念和特点1、特点：（1）对外贸易中长期信贷的利率，一般低于相同条件资金贷放的市场利率，利差由国家补贴。（2）对外贸易中长期信贷的发放与信贷保险相结合。（3）国家成立专门发放出口信贷的机构，制定政策，管理与分配国际信贷资金，特别是中长期信贷资金。2、概念：是西方国家为支持和扩大本国大型设备的出口，加强国际竞争能力，以对本国的出口给予利息补贴并提供信贷担保的方法，鼓励本国的银行对本国出口商或外国进口商（及其银行）提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种融资方式。二、出口信贷的类型1、卖方信贷（Suppli

2、er’sCredit）（1）概念卖方信贷是在延期付款的大型成套设备的贸易中，出口商（卖方）所在国银行对出口商（卖方）所提供的信贷。（2）程序第一，出口商（卖方）与进口商（买方）签订出售大型成套设备的合同，合同规定采用分期付款方式，进口商（买方）先支付10%~15%的定金。第二，出口商（卖方）与所在地银行商借贷款，签订贷款协议。贷款金额为设备总价款的80%~85%。第三，进口商（买方）随同利息分期偿还出口商（卖方）的货款，出口商（卖方）再用以偿还其从银行取得的贷款。出口所在地银行出口商进口商延期付款贷款贸易合同图9—1卖方信贷程序2、买方信贷（Buyer’sCredit）（1）概念买方信贷

3、是出口商（卖方）所在地银行贷款给外国进口商（买方）或进口商（买方）所在地的银行，用以购买本国的大型成套设备，从而扩大本国商品的出口。出口商（卖方）所在地银行进口商（买方）银行出口商（卖方）进口商（买方）现汇付款贸易合同贷款转贷款贷款图9-2买方信贷程序3、福弗廷（Forfaiting）（1）概念福弗廷是一种国际贸易融资的方式，是在延期付款的大型设备的贸易中，出口商把经进口商承兑的，期限在半年以上到五六年的远期汇票，无追索权地售予出口商所在地的银行或金融公司，以提前取得现款。（2）特点出口商使用福费廷业务时必须与进口商协商，出口商开出的远期汇票必须经进口商所在地第一流银行担保。出口商的汇票

4、贴现是一种卖断，办理该项业务的银行或金融公司无追索权。办理福弗廷业务手续比较复杂，各项费用较高。（4）福弗廷业务与承购应收账款业务（即保理业务）的区别适用的范围不同。福弗廷业务成交的商品为大型成套设备，交易金额大，付款期限长，承购应收账款业务成交的为一般进出口商品，金额不大，付款期限在一年以内。使用的程序不同。在福弗廷业务中出口商必须与进口商进行协商，取得一致意见后，出口商还要与所在地的银行或金融公司联系，以便做好信贷安排；承购应收账款业务出口商在与进口商磋商过程中，应将进口商的名称及有关情况报告给本国的承购组织，以便对其开展资信调查，如果是进口商资信可靠，双方签订合同，需承购组织加以确

5、认。内容不同。福弗廷业务的内容比较简单，而承购应收账款业务常附有资信调查、托收、制单、会计处理等内容。是否需担保不同。福弗廷业务，出口商开出的汇票需经进口商所在地一流银行担保；而承购应收账款业务不需担保。（5）福弗廷业务与一般贴现的区别■一般票据贴现，如票据到期遭到拒付，银行对出票人能行使追索权，要求汇票的出票人付款。■贴现的票据一般为国内贸易和国际贸易往来中的票据；而福弗廷则多为与出口设备相联系的有关票据。福弗廷可包括数张等值的汇票（或期票），每张票据间隔的时间一般为六个月。■贴现的票据有时有的国家规定具备三个人的背书（Endorsement）但一般不须银行担保。而办理福弗廷业务的票据

6、，必须有第一流银行的担保。■办理贴现的手续比较简单，而办理福弗廷业务则比较复杂。贴现的费用负担一般仅按当时市场利率收取贴现利息，而办理福弗廷业务的费用负担则较高，按市场利率收取利息外，一般还收取管理费、承担费、罚款等。（6）福弗廷业务的作用■对出口商的作用有利于提高企业资信和有价证券的上市;改善流动资金状况;不受债务人情况变化的影响,将风险转嫁给金融机构;不受汇率变化的影响;■对进口商的作用手续简便;因担保业务需向银行支付一定的费用;