我国商业银行加快发展黄金业务对策建议

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1、我国商业银行加快发展黄金业务对策建议　　摘要：黄金业务在我国起步较晚，但近年来日益受到重视，而商业银行在未来中国黄金市场发展中将起到非常重要的作用。本文针对商业银行发展黄金业务的必要性、现状和业务优势进行分析，并结合当前实际情况对如何加快发展商业银行黄金业务提出了对策建议。关键词：商业银行黄金业务优势伴随着中国经济的高速增长，近年来，商业银行理财业务也得到快速发展，基金、保险等各类理财产品呈高速增长，而黄金业务的发展却相对落后。自2002年上海黄金交易所成立之后，中国的黄金市场呈现欣欣向荣之势，黄金交易快速增长，黄金品种推陈出

2、新，尤其是随着黄金期货的推出，更是吸引大量投资者的关注。在此背景下，商业银行应利用自身优势，大力拓展黄金业务，满足市场需要，丰富自身业务结构，让黄金业务成为商业银行新的利润增长点。一、商业银行加快发展黄金业务的必要性（一）黄金市场本身发展的需要10一是因为黄金是一种兼有货币、金融商品和普通商品多重属性的实物。作为货币属性，黄金仍被各国中央银行储备，作为主要储备资产之一；作为金融商品，以黄金为标的的各种投资活动持续发展，如实物黄金、账户金和黄金衍生产品等；作为商品，黄金是稀缺资源，具有不可再生性。鉴于黄金的特殊性，世界上许多国家

3、对黄金实施商业化运作，由商业银行参与实现，国家对黄金的管理政策可通过央行传导于商业银行。因此，商业银行参与黄金市场有利于充分发挥黄金的货币属性、金融属性和商品属性。二是因为中国黄金市场是一个新兴市场，其黄金价格确定现以国际金价为基准。而根据国际黄金定价经验，合理黄金价格的形成离不开商业银行参与，商业银行对黄金的流通和定价均起到非常重要的作用，这为中国商业银行发展黄金业务提供了良好的借鉴。（二）商业银行自身发展的需要在过去的十几年中，商业银行的经营理念发生了显著变化，商业银行的竞争范围也由传统业务扩展到新兴业务，尤其是中间业务的

4、蓬勃发展成为重要的主要盈利来源。现今，黄金虽然非货币化，但仍活跃在投资领域，完全有可能成为商业银行利润的新增长点。商业银行以黄金为标的开办黄金定投、期货、期权等衍生黄金业务，有利于增加客户保证金等短期存款，获取存贷利差、手续费等收益。（三）客户理财需求日益增长的需要10过去的十年，基金、保险、人民币理财产品、信托产品均获得空前的发展，但在当前世界经济不景气背景下，基金、股票等产品收益受到抑制，保险销售也增长缓慢，信托产品也因房地产调控受到监管层严格管制，客户投资渠道变得狭窄。在此背景下，黄金以其投资、收藏等多种功能和价值成为理

5、财新秀，加之黄金品种日益多样化，正可以满足许多客户的家庭收藏需要和理财投资需要，因此，银行理财师在为客户配置理财产品时需要将黄金产品作为一种重要的品种进行配置。同时，商业银行可以通过黄金业务，发展一批企业客户，如通过黄金租借业务，帮助产金企业融通生产资金，扩大生产规模，同时满足用金企业生产周转所需黄金，规避金价波动对企业财务的冲击。二、商业银行黄金业务现状（一）黄金业务品种日益多元化，但仍有较大发展空间目前，商业银行已开办的黄金业务主要包括：黄金自营交易业务、代理上海黄金交易所业务、账户金业务、实物金销售保管与回购业务、黄金租

6、借业务、黄金寄售业务、黄金T+D、黄金质押贷款，黄金业务品种呈现多元化发展态势。但目前在黄金质押贷款、黄金积存、黄金仓储、清算、交割、黄金挂钩理财产品、黄金套期保值、黄金信息咨询等产品和金融服务方面还发展迟缓，黄金业务有待进一步创新。（二）黄金业务交易量增长迅速，但总量仍不高10近年来，商业银行黄金业务发展迅速，交易规模成倍增长，已成为市场发展的主要力量。2011年上海黄金交易所达到29家商业银行会员，占会员总数的17.47%，其黄金交易量占交易总额的64.54%。其中，黄金自营业务代理业务2011年成交2834吨，同比增长3

7、5%，账户金成交2003吨，同比增长50%，实物金（19家银行）成交135吨，同比增长62%，黄金租赁业务（9家银行）成交301吨，同比增长93%，黄金拆借业务（4家银行）成交32吨，同比增长200%。但同时看到，商业银行黄金业务总量仍较小，成长空间较大，尤其是黄金同业拆借、黄金租赁等业务。（三）商业银行发展黄金业务逐步放开，但制度有待健全2002年始，央行准许商业银行开办黄金买卖等八项业务，拉开了商业银行办理黄金业务的序幕。面对业务的快速发展，2010年7月六部委联合发表了《关于促进黄金市场发展的若干意见》，提出要扩大了商业

8、银行进出口黄金的资格，打击地下炒金等。《意见》中指出通过扩大有进出口黄金资格的商业银行数量，这意味着商业银行黄金业务将迎来一个新的发展时期。但必竟《意见》的提出与最终制度的建立还有一段路要走，制度的建设有必要加快进行。（四）黄金投资逐渐为投资者所认识，但客户对黄金认识层次不一