关于小额贷款公司现状和发展对策

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1、关于小额贷款公司现状和发展对策　　摘要：为解决“三农”生产和流通、中小型企业经营、城市小商户及低收入者等的融资需求，我国在2005年设立了小额贷款公司试点。经过几年发展，小额贷款公司态势向好，在全国各省遍地生花。但随着发展规模的增大，小额贷款公司所面临的资金来源渠道狭窄、盈利水平低、政府监管薄弱等问题越来越显著。本文就存在的问题进行分析，并提出建议和看法。关键词：小额贷款公司融资中小型企业一、小额贷款公司的发展现状9为解决企业融资困难，弥补金融市场在产品与服务方面的严重不足，我国在2005年正式开展小额贷款公司试点。与国外大多数商业性小额贷款公司的目的一样，我国

2、设立小额贷款公司是为了满足”三农”、中小型企业、城市低收入者等的融资需求，有效配置金融资源，引导资金特别是民间资金以提高他们的收入，改善他们的生活水平。2008年5月，银监会和人民银行联合下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》，引导资金流向农村和欠发达地区，以改善农村地区金融服务。同年10月，民间小额贷款业务率先在沪浙闽等我国沿海发达地区开始试点工作，特别是国务院《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》出台后，民间资本与我国信贷市场的联系越来越紧密。据中国人民银行发布的数据显示，我国自2005年开启小额贷款公司试点以来，当年公司数量尚不足10家，但到2009

3、年已突破1000家，截至2012年12月末，全国共有小额贷款公司6080家，从业人员已超过6.5万人，遍及全国各省份。与去年底相比，小额贷款公司增加了1798家，比2011年增长29.6%。小额贷款公司贷款余额5921亿元，全年新增贷款2005亿元，比2011贷款余额增长33.8%，其新增贷款余额相当于一个中型商业银行的信贷规模。数据显示，江苏、安徽、内蒙古、辽宁四省区的小额贷款公司数量均超过400家。其中，江苏省有小额贷款公司485家，是我国31个省区市中小额贷款公司数量最多的省份。二、小额贷款公司的发展空间资金缺乏是经济落后的重要原因，根据古典经济学家亚当.

4、斯密的理论：Y=A×f（K，L），其中Y代表产量，K代表资本，L代表劳动，A代表技术。不难看出，经济增长率与资本积累率成正比，资本是经济发展的重要影响因素。由于中国金融发展的不平衡，导致资本分布不均匀，而中小企业的持续发展需要资金支持，贫困人口脱贫致富也需要资金的扶持，因此发展小额贷款公司是利用民间资本补充金融缺口的一种新的金融服务方式。9小额贷款公司不仅缓解了中小企业、个体商户及农户的融资难问题，而且规范了民间金融市场，对民间的借贷起了一定的替代作用。和其他相近的金融业务组织相比，无论是以赢利为目的的商业银行，还是主要针对农村贫困人口小额贷款业务的非盈利组织，

5、小额贷款公司作为为中小微型企业和城乡低收入阶层服务的以收取利息为条件的盈利组织，都具有可持续发展的优势和前景。1.贷款方便、灵活，无需抵押和担保。银行等正规金融机构由于制度设计的先天性以及出于管理、监测费用较高、缺少抵押和担保方面的考虑，缺少对中小企业和农民小额信贷的动力，导致中小企业难以从银行获得主要贷款支持。同时，对于继续贷款的中小企业和农民来说，信用社和大型商业银行的贷款手续繁杂，而且需要抵押和担保，贷款难度很大。据统计，中小企业从银行获得的金融资源不足10%，这意味着中小企业融资不得不向民间资金无助，而作为民间金融机构的小额贷款公司的出现正好解决了这一问

6、题，为中小企业资金需求提供了强有力的保障。以上海市为例，截止2012年6月，上海市小额贷款公司共87家，其中80家已开业，注册资本总额达91.45亿元，累计放款20934笔，放贷金额超过415亿元，贷款余额为112.09亿元。由此可见，小额贷款公司在解决中小企业融资难的问题中起着举足轻重的作用。92.小额贷款公司主要以民营资本为主，而且成立便利、经营方式灵活。目前，我国民间存在大量可用于投资的闲置资本，在各地小额贷款公司注册资本中自然人和民营企业占比较高。如江苏为92.45%，浙江为98.2%，山西和河北接近100%。这就是说小额贷款公司是利用民营资本发展经济的

7、有效途径之一，既解决了中小企业融资问题，又对资源的优化配置和充分利用起到了重要作用。其次，小额贷款公司的成立无需经过银监会的审批，也不需要取得“金融营业许可证”，只要在获得相关营业执照之后，向当地银监会派出机构报送材料即可。简明扼要的手续和灵活的经营方式使得小额贷款公司的发展更加迅猛。3.小额贷款公司在“支农支小”方面表现出色，政策目标初步实现。小额贷款公司主要面向小微企业、低收入群体和农户个人，其快速发展有利于增加社会就业，增强经济活力，稳定经济增长。据资料显示，全国六千多家小额贷款公司的总贷款余额约5921亿元，其中个人及个体经营户贷款余额占比60.4%；单

8、位经营及私营企业贷款余额