最新第三方支付风控系统架构设计.doc

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1、__________________________________________________第三方支付风控系统是如何运作的?如何搭建?系统架构如何?第三方电子支付是一个高风险的行业,这就意味着第三方电子支付公司必然要与各种不确定性相伴。从风险受益的角度来看,第三方电子支付公司存在的价值不在于其能消灭不确定性,消灭风险,而在于其能在对风险有较深入认识的基础上控制和管理风险,将风险配置到愿意并能承担风险的主体,并使其获得收益。风险控制系统目标是实现对各个业务部门、渠道和产品线和相关人员监测,通过对运营业务交易的实时分析、事中和事后分析、跟踪和处理的方法实现欺诈风

2、险预警的自动化。通过对交易的监测,可以识别那些是高风险交易,以及早发现其欺诈的可能性,并及时采取各种防范措施,由此来降低交易带来的损失。一个新产品需要重点考虑业务风险控制。关于风险控制系统整体的技术方案。此方案尽管能够满足业务需求,但对于海量交易数据分析、风险事件的实时处理、大量的风险规则处理上,在实时性、性能、架构的可扩展性上都不是很理想,有必要重新从架构上考虑一下实现方案。一般而言,风险控制系统标准的软件架构如下:收集于网络,如有侵权请联系管理员删除__________________________________________________1、风控系统实

3、现的几种方案1)、数据库方案:将风险规则、交易数据等都采用关系数据库存放。正如支付系统风控系统建设思考所提到的方案,交易库和风险库一般分别部署在不同的服务器上,在事件触发上可以采用数据库触发器、消息队列事件等方案。此种方案技术实现相对简单,但在进行海量交易数据查询以及大量风险规则处理时候,数据库系统查询性能及扩展性成为一个较大的瓶颈。很难满足风险事件实时分析的要求。2)、内存数据库方案:由于对海量交易数据的查询、分析极其消耗数据库资源,可以采用内存数据库方案来替代关系数据库,保证风险事件实时处理的性能。但目前开源的内存数据中VoltDB、H2、MonetDB、Fas

4、tDB、BerkeleyDB、SQLite等在大规模的业务场合应用的成熟度尚待考察,而OracleTimesTen、MCObjecteXtremeDB、Altibase价格太高。3)、分布式缓存方案:采用Memcached等NOSQL的分布式缓存来缓存交易数据、风险规则等,但由于NOSQL解决方案并不擅长数据间的关系逻辑处理,需要在程序中大量维护业务处理逻辑,远不如关系数据库或内存数据库方案方便。以上方案,都可以通过规则引擎(例如drools)来完成风险规则的管理和维护,避免了风险规则维护的繁琐及规则间复杂关系处理。ComplexEventProcessing(复杂

5、事件处理)是一种新兴的基于事件流的技术,它将系统数据看作不同类型的事件,通过分析事件间的关系,建立不同的事件关系序列库,利用过滤、关联、聚合等技术,最终由简单事件产生高级事件或商业流程。CEP适合的场景包括实时风险管理、实时交易分析、网络诈欺、网络攻击、市场趋势分析等等。收集于网络,如有侵权请联系管理员删除__________________________________________________CEP的几大特点:基于数据流时间序列实时复杂收集于网络,如有侵权请联系管理员删除__________________________________________

6、________支付系统风控系统建设思考1.管理框架第三方电子支付风险管理解决方案由风险战略,组织架构和管理流程组成。其中,风险战略的确定是欺诈风险管理业务体制和运作机制设计的基础;组织架构确立风险管理运作机制和相应的组织管理模式,明确相关部门、人员、关键岗位分工和职责;管理流程则是一个完整的风险管理过程所包含的各个环节。各种风险管理的机制和体制需要通过统一的管理平台来实现。统一的欺诈风险管理平台包括监测模块、分析模块和案件管理模块。构建风险管理平台的关键技术是以合理规范的数据模型,建立整合的风险数据平台;以及针对内部程序、人员和外部事件,实施有效的业务运营监测。统

7、一的风险控制系统包括三大模块:监测模块、分析模块和案件管理模块。监测模块对支付平台的运营作业进行全面监测,将可疑行为信息和相关信息发送到分析模块进行分析确认,当发现异常行为时发出警报,将警报和与警报相关的信息都发送到分析模块和案件管理模块。分析模块能对各种数据源进行集成,对各种历史数据进行学习分析,通过数据挖掘建模定义出典型的行为特征,建立行为模式、场景,并制定欺诈风险监测规则。案件管理模块最终将案件处理的数据反馈到监测模块,从而增强监测模块对风险的监测和识别能力。1.监测模块收集于网络,如有侵权请联系管理员删除_________________________

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