农业保险费用管理现状探讨.doc

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1、农业保险费用管理现状探讨一、农业保险保费试点工作开展的难点（一）农民对农业保险认识不足从调查情况看，主要有四方面原因：一是受传统观念的影响，农民在意识上排斥农业保险。一直以来，广大农民认准只有政府才能解决实际困难，而保险作为商业机构，是无法解决困难的，一旦发生灾害，更愿意向政府寻求帮助。多年来政府也承担了救助者的角色，因此农民并不认同保险公司的商业行为。二是农民对农业保险业务在认识、理解上存在误区。部分农民认为目前国家已经取消农业税，并实行“三补一免”等惠农政策，从而把农业保险与乱摊派、乱收费和加重农民负担相提并论

2、。三是农业保险费率较高。保费补贴后农民实际缴纳费率仍为8‰（大豆）和10‰（玉米），而一般人身保险费率不过2‰，费率相差4到5倍，农业保险的投保对象主体是收入较低的农户，本身预期收入就不高且资金积累少。四是农民自身危机意识不强。一份当地保险问卷调查显示，在遭受自然灾害或意外事故时，大多数农民选择“自己承担”或“听天由命”，选择农业保险的农民为数甚少。（二）保险公司开办农业保险业务积极性不高1、农业保险收益不高，保险公司不愿涉足。农业保险的特点是风险大、费率高、管理难、费用多，预期利润低，不可预测性因素多，与保险公司

3、追求利润最大化经营目标不一致。2、基层保险机构少，人员不足，经营能力存在缺陷。目前，农业三旗市保险公司机构仅有3家，且均设在旗市所在地，仅有职工46人，却要面对75.4万农业人口、264.6万亩参保耕地面积，保险职工与农业人口比高达1：1.64万，平均每人负责5.75万亩耕地，任务量之重可见一斑。4学海无涯3、农业保险保费补贴资金尚未落实，影响了保险公司的业务开展。按照政策规定，由各级财政承担的保费补贴应实行自下而上的逐级到位制，而呼伦贝尔市属于边远少数民族经济落后地区，财政入不敷出。2006年呼伦贝尔市财政总收入

4、49.86亿元，财政支出78.12亿元，财政赤字28.26亿元。其中，农业三旗市财政总收入4.2亿元，财政支出15.6亿元，财政赤字11.4亿元。而此次保费补贴又需呼伦贝尔市财政拿出650.05万元，农业三旗市财政拿出433.36万元，这使地方财政更加捉襟见肘。截止目前，应由农业三旗市财政和呼伦贝尔市财政补贴的保费补贴资金尚未落实，影响了自治区和中央财政补贴资金的及时到位，导致保险公司难以开办业务。4、保险公司上级部门要求模糊，基层保险公司把保险业务的顺利开展更多的寄托于政府部门。据了解，当地保险公司的上级部门仅要

5、求他们做好市场调研分析，与本级财政部门、农业部门加强沟通，并没有规定业务开展的情况与绩效相挂钩，基层保险公司存有“等靠”心理。另外，当问其所规定的30%参保面积指标如未达到，保险公司将如何面对时，当地基层保险公司回答为“需取得当地政府支持，并由政府组织实施或积极向政府汇报，得到旗委旗政府的重视后由政府出面协调各部门配合”。忽略了保险公司自身对业务开展的能动作用。5、承受巨额风险的机制尚未建立。从保险理论上分析，农业生产中的自然灾害属不可预知、不可避免的风险，任何一家保险公司都不愿单独承担这样的风险，但目前此类农业保

6、险的再保险机制还没有完全形成。（三）政府部门对农业保险重视程度不够目前，农业保险虽在名义上作为一个政策性项目，操作上却没有完全得到政府部门的重视。主要原因，一是国家没有出台具体的扶持措施，虽然《保险法》中规定：“国家支持发展为农业生产服务的保险事业”，但法规中未对农业保险开展中政府应如何支持规定出具体措施，也没有具体明确政府在农业保险开展过程中的责任与地位；二是我市农区地处边疆，经济文化发展相对落后，大豆和玉米这些农业保险险种还是刚刚在当地开办，政府相关部门的工作人员不了解这些农业保险的内容、作用和意义。在此次调查

7、中我们发现，农区当地的新农村建设办公室还没有把农业保险的开展列入新农村建设的议事日程当中；三是少数政府官员认为开展农业保险工作不是“形象工程”、“路边工程”、“硬指标工程”，与政绩挂不上钩，是白费神，因而忽视农业保险。二、加快农业保险开展的对策建议（一）加快农业保险立法，明确农业保险的地位4学海无涯应加快制订农业保险法律法规，界定农业保险各方的权利、义务，规范农业保险行为。具体而言，要根据农业保险的非商品性、政策性，制定专门的法律和法规，对农业保险的组织形式、资金运作、保险费率，以及国家支持农业保险发展的各种优惠政

8、策、措施等进行规范和完善，避免政府支持农业保险的随意性，或因财政困难而忽视对农业保险的支持，明确各级政府对农业保险义不容辞的组织和领导责任，并适时将各种优惠政策与“适度的强制性”有机结合起来，并贯穿农业保险的各个方面，以此提高农民的保险意识，为农业保险快速、健康发展提供法律保障。（二）完善农业保险体系，创新保险服务模式应在广大的农村地区建立基层的保险交费网点