储蓄投资组合.ppt

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1、第二章第三节储蓄投资组合一、委托存款组合（一）存款增值法只赚不赔的最稳健投资（二）阶梯存储法流动性强，可获高息（三）存单四分存储法存款分成四份，不等额存（四）交替存储法分成几份存期不同的存款（五）利滚利存储法二、储蓄存款组合业务（一）定期存款期限：宜短期（二）从集中和分散来看，宜分散（三）从定期和活期来看，宜定期（四）从储蓄和国债来看，宜国债三、存单核押（一）个人定期储蓄小额抵押贷款可贷存款单80%的金额（二）储蓄担保抵押四、活期一本通、定期一本通（一）活期一本通：是指一个存折上办理人民币及多种活期储蓄的存款方式。（二）定期一本通：是指一个存

2、折上办理多种货币和多种期限的整存整取定期储蓄存款的一种存款方式。1、集多种货币为一折2、集不同存期为一折3、跨地区营业机构通存通取4、结合电话银行服务5、开户手续简便6、60笔业务要更换存折五、选择适合自己的银行存款理财第四节银行卡业务的理财功能一、巧用信用卡（一）信用卡的种类和特点种类：特点：使用方便、功能完备、安全可靠，具有国际标准。（二）持卡消费充分享受免息还款期免息还款期：信用卡对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。信用卡对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。在此期间，您只要全额还清当

3、期对账单上的本期应还金额（总欠款金额），便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息（预借现金则不享受免息优惠）。实例免息还款期根据各行规定有所不同，最短为账单日到最后还款日，最长为账单日次日到下月最后还款日。免息还款期如账单日为1日，最后还款日为20日，则最短为20日，最长为50日。例:张小姐8月19日消费，结算在9月18日账单上，在10月8日最后还款日全额还款即享受了最长50天免息期（8月19－10月8日）。如她在8月18日消费，当天是账单日，在9月7日最后还款日全额还款，即享受了最短20天的免息期。各银行免息还款期的时间银行免息还款

4、期(单位：天)[1]农业银行25-56交通银行25-56工商银行25-56中国银行20-50建设银行20-50光大银行20-50招商银行20-50兴业银行20-50中信银行20-50民生银行20-50平安银行20-50广发银行20-50（三）持卡用钱为子女出国教育节省费用（四）持卡消费能利用特约商户消费打折优惠（五）异地巧用信用卡持卡异地支取现金：手续费？持卡异地消费：手续费？信用卡透支现金？二、巧用贷记卡三、巧用中信理财宝四、校园卡理财五、银证通、银证宝的理财之道银证通是指在银行与券商联网的基础上，投资者直接利用在银行各网点开立的活期储蓄存款

5、账户卡、折做为证券保证金账户，通过银行的委托系统（如：电话银行、银行柜台系统、银行网上交易系统、手机银行），或通过证券商的委托系统（电话委托、自助键盘委托、网上委托、户呼叫中心等）进行证券买卖的一种新型金融服务业务。“工行银证通”产品是指在工商银行业务处理系统与证券公司交易系统（以下简称券商交易系统）相联接的基础上，由证券公司（以下简称“券商”）端或银行端发起，使用券商交易系统进行证券交易等相关业务，并利用个人投资者在我行开立的结算账户进行资金清算的一种金融服务业务。目前各银行已经停止开户,原有用户转换为银证转帐(即在银行账户下另立证券账户,两

6、个账户之间资金转移,两个账户性质不同).本着银行管钱,证券公司管理证券的目的.“银证通”买卖股票与传统的证券营业部买卖股票的区别（1）临柜地点不同：“银证通”投资者是通过银行的储蓄网点来受理投资者的开户等临柜业务，投资者不需要到证券营业部的柜台处理以上业务。（2）委托渠道不同：“银证通”投资者既可通过银行方的委托方式（如：电话银行），也可通过所选择证券商一方的委托方式（如证券网上交易系统、证券营业部证券委托电话、证券商客户呼叫中心等）。（3）资金结算处不同：“银证通”投资者不需要在证券商处开立资金账户，只须将钱存入银行的活期限存折就可以买卖股票

7、。特点优势1.资金安全我行银证通业务采取由我行集中管理客户交易资金，券商管理证券交易的模式。使用我行银证通业务的客户资金存在我行一方面避免了券商挪用保证金的风险，另一方面客户可以通过我行提供的网上银行和电话银行服务随时对自己的结算账户资金进行管理。2.方便快捷客户在所有工商银行网点均可开办该项业务，而不需到证券公司，为客户提供了一项更加便捷的证券交易通道。传统银证转帐交易模式需要客户人工转入和转出，而银证通业务自动完成资金调用和资金入账。3.综合服务　　客户拥有工商银行所有结算帐户具有的功能，储蓄、投资、消费于一体，尽显时尚风采，同时还有机会享

8、受工商银行和证券公司提供的各项增值服务。4.规模分销该产品采取银行总部与证券公司总部一点连接，全国联网，提供标准化的服务，有利于进行大规模的市场推广。