第3章 电子商务支付技术.pptx

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1、第3章电子商务支付技术目录3.1电子货币3.2电子支付及系统3.3电子支付的其他相关技术3.4网上银行在电子商务中的作用实践训练开通网上银行和网上支付上页下页3.1.1电子货币概述3.1.2电子货币的特征与功能3.1.3电子商务与电子货币3.1电子货币人们对于电子货币的认识:电子货币是采用电子技术和通讯手段在信用卡市场上流通的以法定货币单位反映商品价值的信用货币，是一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输和储存的信用货币。主要形式有a.通过终端POS机进行转账支付b.通过网上银行转账支付c.离开银行在线支付服务d.离线支付服务e.

2、虚拟货币3.1.1电子货币概述1.电子货币的主要特征电子货币的主要特征还表现在以下五个方面:通用性、安全性、可控性、依附性和起点高2．电子货币主要功能转帐结算功能：直接消费结算，代替现金转帐；储蓄功能：使用电子货币存款和取款；兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑；消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。3.1.2电子货币的特征与功能在电子商务中，银行是连接生产企业、商业企业和消费者的纽带，起着至关重要的作用，网上交易可以分为交易环节和支付结算环节两大部分，其中支付结算环节是有包括支付网关、发单行和发卡行在内的金融专业网络

3、完成的。电子货币通常在专用网络上传输，通过POS、ATM机器进行处理。近年来，随着Internet的发展，网上金融服务已在世界范围内开展。3.1.3电子商务与电子货币3.2.1电子支付概述3.2.2电子支付系统的基本构成3.2.3电子支付工具3.2.4电子支付系统的种类3.2.5电子支付的功能3.2电子支付及系统1．电子支付方式的发展经历的五个阶段(1)第一阶段银行利用计算机及网络处理银行之间的业务，办理结算；(2)第二阶段银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务；(3)第三阶段利用网络终端向客户提供各项银

4、行服务，如为客户在自动柜员机(ATM)上提供的取存款服务等；(4)第四阶段利用银行销售点终端(POS)向客户提供自动的划账服务，这是现阶段电子支付的主要方式；(5)第五阶段通过因特网进行直接转账结算，这是电子支付发展的最新阶段。3.2.1电子支付概述2．电子支付的概念电子商务的电子支付是指电子交易的当事人使用安全电子支付手段通过因特网进行的货币支付或资金流转。它是一种在金融电子支付体系的基础之上发展起来的、主要依托于因特网的实时支付方式。3．电子支付的特点①电子支付是在开放的网络系统中以先进信息技术来完成信息传输，其各种支付

5、方式都是采用数字化的方式进行款项支付的，而传统的交易支付方式则以传统的通信媒介通过现金流转、票据转让和银行的汇兑等物理实体来完成款项的支付。②电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台(互联网)，而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。③电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其一些配套设施，而传统的交易支付方式对实施没有什么特殊的要求。④电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势，用户只要拥有一台联网的微机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付方法的几十分之一，甚至

6、几百分之一。⑤由于电子支付工具、支付过程具有无形化的特征，它将传统支付方式中面对面的信用关系虚拟化。如对支付工具的安全管理不是依靠普通的防伪技术，而是通过用户密码，软硬件加、解密系统以及路由器等网络设备的安全保护功能来实现的；为保证支付工具的通用性，需制定一系列标准。4．电子支付流程①消费者向商户发送购物请求；②商户把消费者的支付指令通过支付网点送往商户开户行(收单行)；③收单行通过专用网络从消费者开户行(发卡行)取得支付授权后，把授权信息送回商户；④商户取得授权后，向消费者发送购物回应信息。⑤如果支付获取与支付授权并非同时

7、完成的话，商户还要通过支付网关向收单行发送支付获取请求，以把该笔交易的金额转账到商户帐户中；⑥银行之间则通过自身的支付清算网络来完成最后的行间清算。5．电子支付的安全保证电子商务带来的网络化让有形的东西无形化了，在电子支付系统中，无论是将现有的支付结构转化为电子形式，还是创新出网络环境下的新支付工具，它们多多少少都具有无形化的特征。一个电子支付系统要实现在公共网络上传输敏感的支付信息就必须采取先进可行的安全技术。如何确认这些电子数据所代表的身份以及这些身份的真实可信性？各种支付手段依托于什么样的信用形式？这就需要建立CA认证

8、体系，以确保这个无形的世界中存在真实的信用关系。3.2.2电子支付系统的基本构成图3-1电子支付体系的基本构成1．银行卡2．电子支票3．电子现金3.2.3电子支付工具1.信用卡电子支付系统3.2.4电子支付系统的种类2.电子转账支付系统3.电子现金支付系统图3-3电子支票支付系统模型1.必