[精选]理财财富业务.pptx

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1、浦发银行财富产品介绍2013年3月理财的定义理财（Financialmanagement）即对于财产（包含有形和无形财产）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人根据当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。简单的说就是对资金达到保值和增值的过程。一、财富产品体系二、银行理财产品简述三、代理类理财产品简述一、财富产品体系（一）银行理财产品个人专项理财盈系列汇理财个人结构型存款理财产品开放式系列产品汇理财稳利汇理财进取同享盈尊享盈天添

2、盈1号周周享盈1号随心享盈1号一、财富产品体系（二）代理类理财产品保险类基金证券类信托计划股票型、混合型、货币型、保本型、……证券集合资产管理计划财险寿险总行端分行端贵金属类现货交易延期交易贵金属实物销售二、银行理财产品汇理财－结构性理财产品主要投资方向：包括回购品种和存放同业（投资比例0-60%），现金、拆放、债券（40%-100%），同时银行通过主动性管理和运用结构简单、风险较低的相关金融工具来提高该产品的收益率。汇理财计划属于存款类理财产品，保本保收益，属于低风险等级，适合风险评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型的个人客户。交易渠道网银、柜面。产品示例（2013年第十期

3、汇理财计划）同享盈主要投资于现金、存款、回购、拆借、国债、央行票据、金融债、高信用等级的信用债及信托计划(投资方向为企业全权及其它风险可控类的非信贷金融资产)等。该系列产品以价值投资为基础，综合对市场长期趋势及短期利率波动的判断，积极主动地寻找具有高度安全性的较高收益的中、短资产构建稳健的投资组合，以期在保持安全性和流流动性的前提下，获取较高的收益。产品销售渠道：网银、柜面（专属产品仅通过柜面销售）产品示例（2013年第57－64期同享盈计划）尊享盈主要投资于现金、存款、回购、拆借、国债、央行票据、金融债、高信用等级的信用债及信托计划。该系列产品以价值投资为基础，综合对市场长期趋势及

4、短期利率波动的判断，积极主动地寻找具有高度安全性的较高收益的中、短资产构建稳健的投资组合，以期在保持安全性和流流动性的前提下，获取较高的收益。销售渠道：目前仅柜面销售，起点300万。产品示例（2013年第12、13期尊享盈计划）天添盈1号一、产品定义开放式T+0理财产品是指没有固定的到期日，在产品的开放期投资者可以按照自己的投资意愿随时加入（申购）和退出（赎回）的理财产品。申购实时扣款，赎回实时到账。二、产品特点1、开放式：该款产品为我行首款开放式理财产品，无固定到期日，客户可以根据自己的需求随时加入或退出。2、流动性高：赎回本金实时到账，最高程度满足客户的流动性需求。3、产品较为稳

5、健：投资于债券、银行承兑汇票、同业存款等投资标的，较为安全4、收益率较具竞争性：定价2.6%/年，基本高于同业水平周周享盈1号一、产品定义周周享盈1号是一款投资于信用类债券、票据及同业存款，产品期限为7天，周周自动滚动投资的周期型理财产品。其没有固定的到期日，投资者可以根据自己的需求，在产品的开放期预约进入或者预约退出。二、产品特点1、投资期限短：7天理财产品——短期2、周期型：一次购买，期期参与——便捷3、可反悔：在您的动作未生效之前，可以随便反悔，撤单全开放4、可退出：可以预约本期投资到期后，不再参与其后的投资——无忧5、起点低：5万元起——门槛低6、限量品：产品规模上限40亿元

6、——先到先得7、产品收益率适中：3.6%/年——同业中上随心享盈相关规则一、产品定义开放式最短持有期产品（14天）是投资于信用类债券、回购、同业拆借、同业存款以及信托计划等投资标的，产品最短持有期为14天，支持客户随时申购、赎回的一款开放式理财产品。其没有固定的到期日，投资者可以根据自己的需求，在产品的开放期申请加入或退出。随心享盈相关规则一、产品特点1、随心申购，T+1享利我行第一款T日申购、T+1日起息的理财产品，客户的资金利用效率最大化。不用等待，我有我安排。目前年化收益率为3.2%2、赎回灵活，流动性高投资者持有满最短持有期要求后，即可T日赎回，T+1工作日到帐（正常情况下）

7、，流动性高，适合具有不确定性短期理财需求的投资者。3、每日计算，按月分配按照银行公布的收益率每日计算，每月结转并进行现金分配。投资者可以月月分享投资收益。三、代理类理财产品投资基金类定义证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。投资基金特征及作用特征：1．集合投资。它将