[精选]银行业务基础：负债业务.pptx

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1、0商业银行基础知识负债业务简介1目录负债业务概念个人存款对公存款外币存款非存款资金来源负债对商业银行经营的意义我国商业银行负债业务构成2什么是负债业务？概念：商业银行负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。负债所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部经济责任。来源：存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80％以上。联行存款、同业存款、借入款项或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。3目录负债业务概念个人存款对公存款外币存款非存款资金来源负债对商业银行经营的意义我国商业银行负债业务构成4负债分类操作设计不够人性化，需重复输入的要

2、素没有记忆功能各系统之间没有实现自动接口，仍需手工处理业务流程基本按照产品制定，种类繁多柜员培训难、系统设计难、客户服务支持难柜员排队等待授权，影响柜面交易速度，客户耗时长日常业务授权过多，易造成授权流于形式，不利于风险控制完整的业务流程被分割，分属多个部门管理，交易费用大幅增加客户必须被动的在多个窗口来回奔波办理业务1存款负债对公、个人2借入负债同业存放、同业拆入、向人行借款、债券融资3结算负债应付款项、金融债券、可转让定期存单、商业票据、等等5目录负债业务概念个人存款对公存款外币存款非存款资金来源负债对商业银行经营的意义我国商业银行负债业务构成6存款概念概念

3、分类利率存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。7存款概念概念分类利率按客户类型：可分为个人存款和对公存款。按存款期限：可分为活期存款和定期存款。按存款币种：可分为人民币存款和外币存款8存款概念概念分类利率2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。9个人存款概念分类个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行

4、为，是银行对存款人的负债10个人存款概念分类活期定期整存整取零存整取存本取息整存零取11个人活期存款概念起存标准业务特点服务渠道指无需任何事先通知,存款户即可随时存取和转让的一种银行存款。其形式有支票存款帐户,保付支票,本票,旅行支票和信用证等。活期存款占一国货币供应的最大部分,也是商业银行的重要资金来源。鉴于活期存款不仅有货币支付手段和流通手段的职能,同时还具有较强的派生能力,因此,商业银行在任何时候都必须把活期存款作为经营的重点。但由于该类存款存取频繁,手续复杂,所费成本较高,因此西方国家商业银行一般都不支付利息,有时甚至还要收取一定的手续费。12个人活期存

5、款概念起存标准业务特点服务渠道人民币活期存款1元起存，目前支持零余额开户；外币活期存款起存金额为不低于人民币20元的等值外汇13个人活期存款概念起存标准业务特点服务渠道1.通存通兑：客户凭银行卡可在全国银行网点和自助设备上存取人民币现金，预留密码的存折可在同城银行网点存取现金。同城也可办理无卡（折）的续存业务。2.资金灵活：客户可随用随取，资金流动性强。3.缴费方便：客户可将活期存款账户设置为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。14个人活期存款概念起存标准业务特点服务渠道1.开户：营业网点2.存款：营业网点、ATM、自动存款机。3.取款：营业网点、ATM。4.

6、查询：营业网点、ATM、电话银行、网上银行、手机银行、自助终端。15个人定期存款指存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时转让给银行的资金或货币。是银行最重要的信贷资金来源。定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月，最长5年，选择余地大，利息收益较稳定的特点。概念分类存入支取16个人定期存款整存整取零存整取存本取息整存零取概念分类存入支取17个人定期存款1、现金存入2、转账存入3、同城提出代付概念分类存入支取18个人定期存款1.到期全额支取，按规定利率本息一次结清；2.全额提前支取，银行按支取日挂牌公告的活

7、期存款利率计付利息；3.部分提前支取，若剩余定期存款不低于起存金额，则对提取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，剩余部分存款按原定利率和期限执行；若剩余定期存款不足起存金额，则应按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并对该项定期存款予以清户。概念分类存入支取19个人定期存款---整存整取是一种由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。概念特点起存金额存款周期20个人定期存款---整存整取1.较高的稳定收入：利率较高，利率大小与期限长短成正比；股市大跌时，银行便成了避风港；2.省心方便：具备整存整取存款到期后自动转存功能，客户可通过银行提

8、供的多种转账渠道，对帐户