[精选]银行业务基础培训.pptx

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1、银行业务基础培训目录一、身边的金融：个人视角三、工程中心项目研究探讨二、业务与系统：银行视角2身边的金融双卡走遍天下：两种基本服务3身边的金融我们的要求：存款、取款、消费、转账安全、方便快捷贷款：车贷、房贷、投资。。。4身边的金融：若干服务…..5身边的金融：存款，借记卡，存折柜台开户存款取款转账消费柜台销户币种储蓄种类期限凭证身份证支付方式6身边的金融：存款，安全、衍生服务、收益银行账户安全UsbK短信随机密码网上行银电话银行手机银行代收费用密码挂失代发工资衍生服务交易限额收益利息理财银证通7

2、身边的金融：贷款，信用卡申请审批额度发卡身份证个人信息开通消费取现还款销卡目录一、身边的金融：个人视角三、工程中心项目研究探讨二、业务与系统：银行视角9银行视角：关注焦点关注焦点：分析主题10银行视角：关注焦点关注焦点：分析主题要素以及关联11银行视角：主要业务主要利润来源：存贷利差、手续费、服务费主要业务：存款、贷款、中间业务、结算主要报表：业务状况表、资产负债表、损益表、损益明细表、现金流量表12银行视角：客户按存款分：对公、储蓄；单位、个人；按贷款分：批发（非零售）、零售；法人客户、个人客

3、户；集团客户；按重要程度：潜在、低端、中端、高端系统根据客户识别(身份证、组织机构代码证、营业执照)产生唯一的客户号!!13业务与系统：个人业务主要业务：个人业务个人存款：活期储蓄、整整储蓄、零整、定活、通知、整零存款凭证：借计卡、存折、存单、定期一本通、一卡通交易渠道：ATM、POS、柜台、第三方支付、网银、电话关键要素：账户、余额、利率、开户日期、销户日期、期限、客户号、产品号、科目号、积数、日均积数客户信息：证件交易事件：交易日期、账户、借方、贷方、余额、渠道、时刻、交易摘要14业务与系统

4、：个人业务主要业务：个人业务个人贷款：信用卡、个人消费贷款、个人按揭贷款客户信息：证件教育婚姻房产…….信用卡、贷款合同、贷款账户关键要素：发放日期、期限、发放金额、利率、收回金额、余额、贷款分类（正常贷款、不良贷款、非应计贷款、贷款核销）、交易事件、利息收入、应收利息、催收利息15业务与系统：单位业务主要业务：单位业务单位存款：活期、定期、通知、协定存款凭证：借计卡、存折、开户证实书交易渠道：网银、柜台客户信息：执照、组织机构代码证关键要素：账户、余额、利率、开户日期、销户日期、期限、客

5、户号、产品号、科目号、积数、日均积数交易事件：交易日期、账户、借方、贷方、余额、渠道、时刻、交易摘要16业务与系统：单位业务主要业务：单位业务单位贷款：信用、担保、抵质押、贴现;工业、商业、农业客户信息：执照单位信息生产规模财务数据评级信息贷款合同、贷款账户、额度、贷款借据关键要素：日期、期限、发放金额、利率、收回金额、余额、贷款分类（正常贷款、不良贷款、非应计贷款、贷款核销）、交易事件、利息收入、应收利息、催收利息17业务与系统：银行视角主要业务：会计核算总账：按机构、发生日期来记录科

6、目的期初余额、发生额、期末余额。每发生一笔业务具体反映在明细科目上。每天汇总总账。总账：资产负债表、损益表、损益明细表等会计报表的数据来源。会计要素包括：资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润六项。会计分类：资产类、负债类、所有者权益类、损益类会计分类：表内、表外18业务与系统：核心系统核心系统：银行业务中枢客户信息、存款账户、存款交易明细、账户事件银行卡记录、银行卡交易明细、银行卡事件贷款账户、贷款发放收回信息、贷款利息明细交易流水、交易日志总账、会计报表数据、各种明细帐页公共定义：机构、货

7、币、产品、科目、利率、汇率……外围业务系统：国结、网银、CallCenter、手机、银联前置、支付系统、ATM前置、Pos前置…….19业务与系统：核心系统业务系统逻辑架构20业务与系统：信贷管理信贷管理系统（CMS）客户管理风险预警授权管理评级授信业务管理五级分类查询统计报表打印参数设置系统管理贷后管理台信资资帐贷产产管考保分理核全析数据接口21业务与系统：信贷管理-客户采集客户信息个人客户企业客户家庭信息财产信息经营信息本行信息联保信息……财务信息资产信息经营信息关联企业信息本行信息它行信息

8、……60多项基本信息20类辅助信息80多项基本信息38类辅助信息22业务与系统：信贷管理-客户企业客户管理客户详细情况本行贷款信息本行担保情况形态变化情况客户评级情况统一授信情况联保成员情况关联客户情况家庭成员情况家庭财产情况生产经营情况其他相关信息入股本行情况本行存款情况他行贷款情况他行担保情况个人不良记录起诉贷款情况其它详细信息原始资料名目……企业客户档案信息企业客户80多项基本信息30类辅助信息……财务报表分析主要财务指标短期偿债能力分析长期偿债能力分析运营能力分析盈利能力分析杜邦分析现金