商业银行防范银行卡欺诈风险问题探讨

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1、编号：本科毕业论文题目：商业银行防范银行卡欺诈风险问题探讨学院：经济管理学院专业：经济学年级：2008级姓名：指导教师：完成日期：2012年5月摘要我国银行卡业务起步较晚，在市场运作、监督管理和风险防范上的隐患漏洞较多。伴随着银行卡业务的迅速发展，银行卡欺诈犯罪日益增多，如何控制和防范银行卡欺诈风险已经成为业内的重要课题。本文通过对我国银行卡犯罪特点以及银行卡欺诈风险类型的研究，总结出商业银行防范银行卡欺诈风险的具体措施。关键词：银行卡欺诈风险防范措施AbstractThebankcardbusinessstartlaterinourcountry,therear

2、emanyloopholesinmarketoperation、managementandriskprevention.Alongwiththerapiddevelopmentofbankcardbusiness,bankcardfraudcrimeisincreasing.Howtocontrolandpreventbankcardfraudriskhasbecomeanimportantissue.Thearticlethoughtheresearchofourbankcardcrimecharacteristicsandbankcardfraudriskty

3、pesdrawsomespecificmeasureshowtopreventcommercialbankcardfraudrisk.Keyword:BankcardfraudriskPreventivemeasures目录一、银行卡欺诈的特点………………………………………………………1㈠危害性大……………………………………………………………………1㈡隐蔽性强……………………………………………………………………1㈢银行卡欺诈具有连续性、流窜性的特点…………………………………1㈣银行卡诈骗犯罪逐渐专业化、高智能化、团伙化………………………2二、银行卡欺诈风险类型……

4、………………………………………………2㈠银行卡恶意透支……………………………………………………………2㈡银行卡非法套现……………………………………………………………2㈢短信电话诈骗………………………………………………………………3㈣克隆银行卡盗取卡中现金…………………………………………………3三、防范银行卡欺诈的措施…………………………………………………4㈠加强宣传，提高持卡人安全意识…………………………………………4㈡提高银行卡自身的安全性…………………………………………………4㈢加强对特约商户的审批和管理，妥善保存POS程序……………………5㈣改造升级银行自助

5、设备，提高科技含量，加强自助设备管理…………5㈤完善银行内部控制制度……………………………………………………5㈥以欺诈侦测模型为基础的智能型反欺诈管理……………………………5㈦及时调整银行卡业务发展战略……………………………………………6引言20世纪70年代以来，由于科学技术的飞速发展，尤其是电子计算机的运用，使银行卡的适用范围不断扩大。不仅减少了现金和支票的流通，而且使银行业务由于突破了时间和空间的限制而发生了根本的变化。我国银行卡产业是随着改革开放的步伐发展起来的，随着我国国民经济的快速发展和与世界经济的日益接轨，银行卡作为一种新型的电子支付工具和信用工具，在

6、人们的日常生活中正占据着越来越重要的地位。截止2008年底，全国累计发行银行卡180038.92万张，其中借记卡发卡量165806.02万张；银行卡发行量为14232.9万张。与银行卡相配套的商业银行联网ATM机运行总量已达到14万台，联网POS机138万台。银行卡消费金额占社会消费品零售总额的比例（除大宗商品、房地产等交易类型）从2001年的2.1%上升到24.2%。随着银行卡业务迅速发展和竞争日趋激烈,有关银行卡方面的投诉、纠纷、案件时有发生,银行卡业务风险处于多发、高发期。中国银行业监督管理委员会表示,目前银行卡业务主要存在中介机构交易风险、内部操作风险、持

7、卡人信用风险、外部欺诈等四大风险,其中外部欺诈风险是各类银行卡风险中危害最大的一类风险。2011年2月10日，全球电子支付公司ACIWorldwide发布的一项报告显示，在全球14个被调查国家中，有25%的人口在过去5年内曾遭受银行卡欺诈。中国和英国分别以43%和33%的比例位居前两位。清华大学的一项统计数据称，每年因为各种银行卡欺诈所造成的经济损失相当于中国国内生产总值（GDP）的16%。有效的信用卡欺诈风险防范已成为我国信用卡产业面临的重要课题。一、银行卡欺诈的特点1.1危害性大近年来，公安机关受理银行信用卡欺诈犯罪的增加揭示了银行卡的犯罪已经进入严峻形势。由

8、于我国银行