产品经营分析.pptx

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1、二○○三年产险经营分析报告主要内容第一部分：2003年总体经营情况分析第二部分：2003年机构经营情况分析第三部分：2003年经营情况简要小结总体经营情况分析车险经营情况分析财产险经营情况分析意健险经营情况分析人员效能情况分析第一部分.总体经营情况分析1.总体业绩状况金额单位：亿元(1)2003年产险总体经营指标金额单位：亿元(2)2003年主要KPI达成情况与计划目标值的比较2.承保情况承保笔数（笔）保额（亿元）增长138.4%基本持平增加了意健险业务，是保额大幅上升的主要原因——车辆险保额：172

2、2亿财产险保额：45002亿意健险保额：24048亿2003年平安重大项目承保业绩突出，是保额大幅上升的重要原因。各险种费率的普遍下降是另一个重要原因。（1）承保笔数基本持平、保险金额急剧增长保费收入增长2.3%（2）保费收入略有增长因素分析车险保费48.25亿，比上年减少2亿，对产险增长的贡献是-2.4%财产险保费34.36亿，比上年增加2.37亿，对产险增长的贡献是2.9%意外险保费1.56亿，对产险增长的贡献是1.9%财产险业务占比提高了2.2个百分点；短期健康险意外险从无到有发展迅速，占比达到

3、1.9%。非车险业务整体占比上较年上升了4.1个百分点；车险业务整体占比较上年下降了4.1个百分点。（3）险种结构明显改善3.赔付情况未决赔款已决赔款增长27.2%增长29.7%已决赔款43.67亿，比上年增加9.43亿，其中车险赔款33.4亿，比上年增加8.45亿，增长34%；财产险赔款10.3亿，比上年增加0.98亿，增长10.5%。期末未决赔款21.51亿，比上年增加4.93亿；其中车险未决10.6亿，比上年末增加2.2亿，增长26%；财产险未决10.9亿，比上年末增加2.73亿，增长33%。赔

4、付大幅上升承保利润（亿元）增长221%营业税率调低6.8%5.53%4.费用与效益情况手续费率大幅降低9.5%6.8%再保条件改善法定再保20%15%业务结构改变非车险占比上升营业费用率略有下降17.9%17.5%金额单位：亿元纵观全年业务走势，只有1，2，4，9，12五个月份比上年同月业务有增长，其余七个月低于上年同月份。5.关键指标全年走势(1)各月保费收入与上年同期对比全年各月赔款都明显高于上年同期。(2)各月已决赔款情况与上年同期对比未决赔款持续上升，由年初的16.6亿，增长到年末的2

5、1.5亿，净增4.9亿（不含IBNR），增长迅速（30%）。(3)各月末未决赔款情况总体来看，除二月份外，各月应收率较上年同期有明显改善。(4)各月应收率与上年同期对比由于费用预提的和各月业务发展不均蘅的影响，4-7月营业费用率低于上年同期，8-11月营业费用率略高于上年同期水平。全年实际费用水平和上年基本持平。(5)各月营业费用率与上年同期对比2003年手续费率同比上年有明显改善。(6)各月手续费率与上年同期对比(1)2003年同业经营情况一览表6.产险同业经营情况从上表分析看，2003年平安产险的

6、业务增长速度最慢，但已决赔付率低于市场总体水平，在三大公司中最低。金额单位：亿元三家主要公司的总体增长速度都小于市场平均水平；整个市场来看，车险增长快于财产险，尤其是人保和其他新公司主要依靠车险业务拉动增长；财产险业务在三家公司间争夺得较为激烈，平安的财产险业务增长速度高于人保和市场平均水平，但低于太保；产险公司新开展的意健险业务对产险业增长的贡献达到了2.9%。三家大公司中人保该项业务业绩突出，对其业绩增长的贡献达到3.6%，在其业务中的占比达到3.2%。平安在该项业务上的业绩好于太保但差于人保。(

7、2)主要同业分险种业绩比较(3)险种结构从险类来看，整个市场的险种结构发生了较大的变化。平安和太保车险和非车险的比率基本相当，人保的车险和意健险的占比在三家公司中最高。(4）赔付比较2003年整个市场的赔付在上升，其驱动因素是车险；从三家公司的车险已决赔付率比较来看，太保的最高；但平安的增幅最大；人保的情况最好，赔付率最低，增幅最小。总体经营情况分析车险经营情况分析财产险经营情况分析意健险经营情况分析人员效能情况分析第一部分.总体经营情况分析2003年车险业务在异常艰难的市场环境下经营取得一定成绩，但

8、总体情况不理想：规模下降4%，经营亏损（承保利润）6369万。1、车险经营的基本情况同比下降6.08%同比下降14.04%同比下降4.1个百分点2、规模下降但品质提升3.车险业务内部结构改善营运车占比下降下降3.3个百分点营运车单车保费上升同比上升13.8%营运车满期赔付率降低同比下降10个百分点4.管理的专业化水平得到提升建立网络化的通赔平台建立产险电话中心进一步夯实服务基础在网上理赔系统正常运行基础上，开发了通赔平台，实现了理赔跟客户走，客户在全国范