个人结售汇业务非现场监管思索

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1、个人结售汇业务非现场监管思索个人结汇是指居民个人把从境外获得的、拥有完全所有权、可以自由支配的外汇收入卖给外汇指定银行，外汇指定银行根据交易行为发生之日的汇率付给等值人民币的行为。个人售汇是指居民个人向银行购买用于向境外支付的外汇，外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易行为发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。个人结售汇的特点是通过办理此项业务，可以扩大银行个人外汇业务产品范围，给个人提供了选择多家银行进行购汇的机会。个人结售汇适用对象为个人客户。当前随着世界经济大格局多变对涉汇主体的影

2、响日益加剧以及个人跨境交易新情况频繁涌现。交易渠道及方式更为复杂和隐蔽化，个人结售汇管理存在外汇收支多元化发展与外汇监管相对滞后之间的矛盾。1当前个人结售汇非现场监管的基本情况1.1个人结售汇模式及有关管理规定目前个人项下结售汇业务实行年度总额管理，每人每年等值5万美元，个人年度总额内的结汇和购汇凭本人有效身份证件在银行办理。超过年度总额的，经常项下除提供有效身份证件外，还需按照外汇资金的不同属性提供相应证明材料方可办理l资本项下则按照《个人外嘴理办法实施细则》中“资本项目个人外汇管理”有关规定办

3、理。1.2个人结售汇监管系统的运行情况第5页共5页免责声明：图文来源于网络搜集，版权归原作者所以若侵犯了您的合法权益，请作者与本上传人联系，我们将及时更正删除。个人结售汇系统主要包括结购汇业务监管和统计等功能，其中结购汇业务监管主要反映结购汇次数、明细及结购汇单笔大额交易情况；结购汇业务统计用于对结购汇资金的属性以及结汇地区，结汇银行进行统计。这些功能极大地方便了外汇管理部门的非现场监管。2个人结售汇非现场监管中存在的问题2.1科目归类不严谨由于限额内购结汇不需要提供任何证明材料，申请人在购汇或结

4、汇时随意申报购汇用途或结汇资金属性现象较为突出。经查询个人结购汇系统，郓城辖内购汇用途大多集中于“自费出境学习、“旅游”、“商务考察”三类.随意性较大，与实际情况有一定差距，失去了对数据分析的实际意义。2.2个人结售汇系统中查询功能有待进一步完善目前，外汇指定银行查询所有下辖网点结售汇数据时，必须按照网点代码分别进行查询，尚不能将所有网点数据按一定规律依次排序，查询效率较低。2.3部分个人身份证件的真实性难以判断国家外汇管理局《个人外汇管理办法》及其实施细则明确了境内、外个人的定义，近期总局又明确

5、持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人按境外个人进行管理。由于