(题库版)银行业专业人员职业资格考试（初级）考试真题在线模拟考试

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(题库版)银行业专业人员职业资格考试（初级）考试真题在线模拟考试1.根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，应归入（）。A. 正常类贷款B. 次级类贷款C. 可疑类贷款D. 关注类贷款【答案】: A【解析】:贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款，后三类称为不良贷款。其中，正常类贷款是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。2.行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。

1A. 购买假币罪B. 使用假币罪C. 购买、使用假币罪D. 持有假币罪【答案】: A【解析】:行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。3.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是（）。A. 福费廷B. 进口押汇C. 保理D. 出口押汇

2【答案】: D【解析】:出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。4.货币政策可选择的中介目标有（）。A. 同业拆借利率B. 信贷规模C. 货币供应量D. 利率E. 银行备付金率【答案】: C|D【解析】:

3中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。5.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A. 市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B. 所有的资源具有完全的流动性C. 市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D. 企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】: C【解析】:垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。6.下列不属于非票据结算业务的是（）。

4A. 汇兑B. 托收承付C. 支票D. 委托收款【答案】: C【解析】:C项，支票属于票据结算业务。7.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。A. 明知伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B. 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C. 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D. 明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E. 冒用他人的汇票、本票、支票【答案】: A|B|E

5【解析】:票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。CD两项是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。8.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。A. 保证B. 抵押C. 留置D. 定金E. 质押【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

6担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。9.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）。A. 银行汇票B. 银行承兑汇票C. 支票D. 商业汇票【答案】: A【解析】:

7银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。BD两项，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种；C项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。10.下列用大写金额表示“¥1600.45”，正确的是（）。A. 人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B. 人民币壹仟陆佰元肆角五分C. 人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D. 人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】: A【解析】:中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”

8字样填写，不得留有空白。11.银行生息资产包括（）。A. 贷款B. 定期存款C. 投资资产D. 单位存款E. 存放央行款项【答案】: A|C|E【解析】:生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。12.下列哪些可以作为民事主体？（）A. 婴儿B. 动物C. 合伙组织D. 个体工商户

9E. 国家【答案】: A|C|D|E【解析】:民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。根据《民法总则》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。动物不属于民事主体，它可以作为民事行为的客体。13.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额3.5万元。对钱某骗取光盘行为构成的犯罪是（）。A. 钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B. 钱某的行为构成票据诈骗罪C. 钱某的行为不构成犯罪D. 钱某的行为构成盗窃罪

10【答案】: B【解析】:票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。14.表见代理的构成要件包括（）。A. 代理人无代理权B. 相对人主观上为善意C. 相对人有理由相信无权代理人具有代理权D. 代理人以自己的名义为民事法律行为E. 相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效【答案】: A|B|C|E【解析】:

11表见代理的构成要件为：①代理人无代理权；②相对人主观上为善意；③客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；④相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。15.直接体现商业银行的风险管理水平和研究/开发能力的是（）。A. 不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B. 建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统C. 采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D. 采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】: B【解析】:建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力。

1216.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A. 商誉B. 土地使用权C. 贷款损失准备缺口D. 盈余公积E. 由经营亏损引起的净递延税资产【答案】: A|C|E【解析】:商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除以下项目：①商誉；②其他无形资产（土地使用权除外）；③由经营亏损引起的净递延税资产；④贷款损失准备缺口；⑤资产证券化销售利得；⑥确定受益类的养老金资产净额；⑦直接或间接持有本银行的股票；⑧对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除；若为负值，应予以加回；⑨

13商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。17.下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A. 预期损失是信用风险损失分布的数学期望B. 预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C. 预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D. 预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】: B【解析】:预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行预计将会发生的损失。预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。

1418.公开募集基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险。（）A. 基金合同的约定；基金合同的约定B. 基金合同的约定；所持基金份额C. 所持基金份额；基金合同的约定D. 所持基金份额；所持基金份额【答案】: C【解析】:根据我国《基金法》的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照其所持基金份额享受收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分配和风险承担由基金合同约定。19.在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）。A. 房地产价格指数B. 住房价格指数C. 国内生产总值物价平减指数D. 消费者物价指数E. 生产者物价指数

15【答案】: C|D|E【解析】:通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。20.下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（）。A. 及时处理投诉和批评B. 对所有已识别风险一视同仁、集中处理C. 增加对客户、公众的透明度D. 与媒体保持良好接触E. 制定危机管理应急计划【答案】: A|C|D|E【解析】:

16声誉风险管理的具体做法有：①强化声誉风险管理培训；②确保实现承诺；③确保及时处理投诉和批评；④尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；⑤增强对客户/公众的透明度；⑥将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来；⑦保持与媒体的良好接触；⑧制定危机管理规划。2014年银行业专业人员职业资格考试《风险管理（初级）》真题精选21.公司应以其（）对公司债务承担责任。A. 全部现金B. 认购的股份C. 全部资产D. 出资额【答案】: C【解析】:

17公司，是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。22.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（）。A. 风险分散B. 风险对冲C. 风险转移D. 风险补偿【答案】: A【解析】:风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。23.江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表述，正确的是（）。A. 

18江某可能既构成盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚B. 江某可能构成信用卡诈骗罪C. 江某可能构成盗窃信用卡罪D. 江某可能构成盗窃罪【答案】: D【解析】:信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。需要注意的是，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非本罪。24.（）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A. 组合对冲B. 风险对冲C. 自我对冲D. 市场对冲

19【答案】: C【解析】:商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。其中，自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。25.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（）。A. 能为客户办理货币结算B. 能克服企业之间直接借贷的局限性C. 能对资本进行再分配D. 是银行最基本的职能E. 通过吸收存款、发放贷款充当中介人【答案】: B|C|D|E

20【解析】:充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A项体现了商业银行充当支付中介的职能。26.商业银行声誉风险管理体系应包括（）。A. 有效的公司治理架构B. 有效的声誉风险管理制度C. 有效的声誉风险管理流程D. 对声誉风险事件的有效管理E. 有效的声誉风险管理政策【答案】: A|B|C|D|E

21【解析】:商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理。良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。27.某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A. 该行AA级客户的违约频率为0.5%B. 该行AA级客户的贷款不良率为0.5%C. 该行AA级客户的违约概率为0.5%D. 该行AA级客户的违约损失率为0.5%【答案】: A【解析】:1000个客户中发现有5个客户违约，则违约频率是5/1000×

22100%＝0.5%。28.下列各项属于风险转移措施的是（）。A. 资产出售B. 银团贷款C. 针对不同客户贷款D. 针对不同客户收取不同利率【答案】: A【解析】:风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。BC两项属于风险分散措施；D项属于风险补偿措施。29.假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（）。A. 40%投资国债、60%投资银行理财产品

23B. 100%投资国债C. 100%投资银行理财产品D. 60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】: C【解析】:银行理财产品预期收益率：E（R）＝p1r1＋p2r2＋p3r3＝0.2×8%＋0.6×6%＋0.2×5%＝6.2%。根据资产组合的收益率公式Rp＝W1R1＋W2R2：A项，收益率为5.92%；B项，收益率为5.5%；C项，收益率为6.2%；D项，收益率为5.78%。30.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A. 借入B. 买进C. 贷出D. 卖出

24【答案】: B【解析】:票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业银行通过买进票据为持票人融通资金。31.消费者物价指数的含义是（）。A. 指一组出厂产品批发价格的变化幅度B. 指一组出厂产品零售价格的变化幅度C. 指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D. 指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度【答案】: C【解析】:

25对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。32.下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。A. 将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B. 定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C. 对风险造成的损失进行最大程度的控制D. 从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】: C【解析】:

26为了避免因盲目承担风险造成的重大经济损失，同时又能适时把握发展机遇，商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商业银行产品/服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。战略风险管理就是基于这种前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。C项属于事后控制措施。33.关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。A. 通常是通过集中而有形的市场进行运作的B. 通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交C. 在交易所之外进行交易D. 是金融交易的主体E. 没有固定的交易场所【答案】: B|C|E【解析】:

27无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。34.下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）。A. 会计资本与银行的实际风险密切相关B. 也被称为账面资本C. 等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益D. 反映商业银行应该拥有的资本水平E. 是对银行资本的动态反映【答案】: B|C【解析】:ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。35.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。A. 发票

28B. 汇票C. 支票D. 本票【答案】: A【解析】:票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。36.下列市场中不属于货币市场的是（）。A. 票据市场B. 银行间债券回购市场C. 银行间同业拆借市场D. 国库券市场【答案】: D

29【解析】:货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。37.无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到（）的影响。A. 国别风险B. 法律风险C. 声誉风险D. 流动性风险【答案】: A【解析】:

30国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。38.下列关于普通股的表述，错误的是（）。A. 享有经营决策权B. 享有优先于债权人的清偿权C. 收益分配随利润变动而变动D. 享有优先认股权【答案】: B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③

31剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。39.根据《中华人民共和国物权法》，抵押合同一般包括（）。A. 债务人履行债务的期限B. 担保的范围C. 被担保债权的种类和数额D. 抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地E. 抵押财产的所有权归属或者使用权归属【答案】: A|B|C|D|E【解析】:《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。40.可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）。

32A. 资产管理公司B. 消费金融公司C. 金融租赁公司D. 其他可开展此项业务的金融机构E. 汽车金融公司【答案】: A|B|C|D|E【解析】:非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构（以下简称借款人）按约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的，专项用于借款人（包括其全资或控股项目公司）经营需要或为借款人提供流动性支持的本外币资金融通业务。其中，非银行金融机构包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。41.下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A. 利用经济资本配置限制高风险业务B. 采用自我评估法评估交易风险和预期损失

33C. 利用金融衍生品对冲或转移市场风险D. 对总交易头寸或净交易头寸设定限额【答案】: B【解析】:市场风险控制方法包括限额管理、风险对冲等。限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段，主要包括交易组合定义、限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限额管理等；风险对冲的工具主要是金融衍生产品。通过配置合理的经济资本也可以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以承受的范围，限制高风险业务。B项，自我评估法是操作风险控制措施。42.事先约定偿还期的存款是（）。A. 定期存款B. 定活两便存款C. 活期存款D. 通知存款

34【答案】: A【解析】:定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。43.通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。（1）国债（2）同业借款（3）在子公司的投资（4）可出售的贷款组合A. （2）、（1）、（4）、（3）B. （1）、（2）、（4）、（3）C. （2）、（1）、（3）、（4）D. （1）、（2）、（3）、（4）【答案】: B

35【解析】:巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：①最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券；②其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款；③商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；④流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。44.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A. 起草和抄写B. 意思和表示C. 要约和承诺D. 协商和证明【答案】: C

36【解析】:当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。45.可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。A. 单一客户风险限额B. 集团客户风险限额C. 组合限额D. 区域风险限额【答案】: C【解析】:组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面（如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等），从而有效控制组合信用风险。

3746.（）是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布。A. 二项分布B. 泊松分布C. 均匀分布D. 正态分布【答案】: A【解析】:B项，泊松分布是一种常见的离散分布，通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。C项，如果连续型随机变量X在一个区间[a，b]里以相等的可能性取[a，b]中的任何一个实数值，即分布密度函数在区间里是一个常数，则称X在区间[a，b]上服从均匀分布。D项，若随机变量X的概率密度函数为：其中，σ＞0，μ与σ均为常数，则称x服从参数为μ、σ的正态分布，记为N（μ，σ2）；μ是正态分布的均值；σ2是方差。

3847.《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。A. 信用风险加权资产＋市场风险资本要求B. 信用风险加权资产＋市场风险资本要求＋操作风险资本要求C. （信用风险加权资产＋市场风险资本要求＋操作风险资本要求）×12.5D. 信用风险加权资产＋（市场风险资本要求＋操作风险资本要求）×12.5【答案】: D【解析】:D项，风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。市场风险加权资产为市场风险资本要求的12.5倍，即市场风险加权资产＝市场风险资本要求×12.5；操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍，即操作风险加权资产＝操作风险资本要求×12.5。48.在商业银行风险管理“三道防线”

39中，属于第二道防线的是（）。A. 风险管理部门B. 监察稽核部门C. 公司业务部门D. 合规部门E. 内部审计部门【答案】: A|D【解析】:风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。其中，风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。C项属于第一道防线；BE两项属于第三道防线。49.甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台会计主管，甲为普通柜台人员。工作中两人关系密切，无话不谈，在密码管理中正确的做法有（）。

40A. 甲需要业务授权时，由乙输入密码进行授权B. 甲乙密码互相不知悉C. 乙可以用甲的密码为客户办理业务D. 乙办理业务需要授权时自己输入密码进行授权E. 甲乙密码定期或不定期更换并严格保密【答案】: A|B|E【解析】:柜员管理业务环节的违规操作包括：①柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；②授权密码泄露或借给他人使用；③柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码；④设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；⑤柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。50.下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。A. 商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B. 以承兑方式所进行的转让

41C. 在商业汇票到期以前而进行的转让D. 以背书方式所进行的转让E. 贴付一定利息而进行的转让【答案】: A|C|D|E【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。51.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。A. 权重法B. 蒙特卡洛模拟法C. 资本计量的高级方法D. 标准法

42【答案】: C【解析】:与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。52.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。A. 个人投资贷款B. 个人住房贷款C. 个人信用卡透支D. 个人经营贷款E. 个人消费贷款【答案】: B|C|D|E【解析】:

43个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：①个人住房贷款；②个人消费贷款；③个人经营贷款；④个人信用卡透支。53.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A. 97.5B. 95.5C. 93.5D. 99.5【答案】: D【解析】:

44贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息＝100×3%×60/360＝0.5（万元）；贴现价格＝100－0.5＝99.5（万元）。54.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A. 经济调节功能B. 货币资金融通功能C. 资源配置功能D. 风险分散与风险管理功能【答案】: C【解析】:金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。55.目前，一般银行的杠杆率国际标准最低为______，最高为______。（）

45A. 2%；2.75%B. 3%；4.75%C. 3%；4%D. 2%；3.75%【答案】: B【解析】:巴塞尔委员会于2017年发布的《巴塞尔Ⅲ最终方案》，对全球系统重要性银行提出了更高的杠杆率要求。目前，巴塞尔委员会将全球系统重要性银行分为5个组别，资本附加要求分别为1%、1.5%、2%、2.5%、3.5%，一般银行的杠杆率国际标准最低为3%，最高杠杆率为4.75%。56.影响货币需求的因素有（）。A. 收入水平B. 货币流通速度C. 汇率D. 人口密集程度

46E. 交通通信等技术状况【答案】: A|B|C|D|E【解析】:影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。此外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。57.商业银行应当对交易账簿头寸至少（）重估一次市值。A. 每年B. 每日C. 每月D. 每季【答案】: B

47【解析】:在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值。58.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。A. 用于指定项目建设或企业经营周转B. 可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C. 授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续D. 授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E. 授信额度的有效期限通常为两年【答案】: B|E【解析】:B项，贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度、票据发行便利及信贷证明；E项，授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年）。

4859.为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而设定的是（）。A. 指定代理B. 委托代理C. 表见代理D. 法定代理【答案】: D【解析】:法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。60.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，下列关于信用风险的说法正确的有（）。A. 信用风险具有非系统性风险的特征B. 与市场风险相比，信用风险的观察数据较多C. 对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源D. 信用风险又被称为违约风险

49E. 对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】: A|C|D|E【解析】:信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。对基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。