(题库版)银行人员从业资格考试习题精选

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(题库版)银行人员从业资格考试习题精选1.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。A. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B. 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C. 收买他人信用卡信息资料D. 某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】: B【解析】:A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。2.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A. 与物价水平成正比B. 与货币流通速度成正比

1C. 与社会商品可供量成正比D. 与物价水平成反比E. 与货币流通速度成反比【答案】: A|C|E【解析】:若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M＝PQ/V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。3.下列关于农户贷款的说法，错误的是（）。A. 原则上一年期以上贷款可采用到期利随本清方式B. 农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式C. 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限D. 农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

2【答案】: A【解析】:A项，农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。4.（）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。A. 贷款本息B. 贷款价格C. 贷款余额D. 贷款额度【答案】: D【解析】:

3贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。5.关于个人贷款还款方式的表述中，错误的是（）。A. 一般来说，采用等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的B. 在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法轻C. 组合还款法适合于自身财务规划能力强的客户D. 等额本金还款法下，贷款余额以定额逐渐减少，每月还款每期减少的金额不同E. 等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分【答案】: B|D【解析】:

4B项，在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，这也就是为什么大多数借款人采用等额本息还款法还款的原因；D项，由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。6.下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。A. 风险是一个事前概念，损失是一个事后概念B. 风险的概念不涵盖损失发生概率的高低C. 通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失D. 风险等同于损失E. 风险的概念涵盖了未来可能损失的大小【答案】: B|D【解析】:BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。7.商业银行良好的公司治理内容不包括（）。A. 健全的组织架构B. 良好的价值准则与社会责任

5C. 清晰的职责边界D. 部分信息披露制度【答案】: D【解析】:良好的银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。8.甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A. 出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B. 出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C. 出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D. 出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】: C

6【解析】:银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。9.商业银行合规风险管理体系的基本要素不包括（）。A. 合规政策B. 合规风险管理计划C. 银行盈利目标D. 合规管理部门的组织结构和资源【答案】: C【解析】:银行合规风险管理体系的基本要素包括：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。10.下列关于银行业从业人员职业操守——“同业竞争”的说法中，错误的是（）。

7A. 银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利B. 银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额C. 银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益D. 银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公正、公平、公开原则E. 银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得多收或少收客户服务费用【答案】: B|D【解析】:B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项，银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。11.银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（）。

8A. 提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等B. 提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证C. 提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等D. 提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等【答案】: C【解析】:在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章。12.根据第三版巴塞尔资本协议，要求总资本充足率为（）。A. 2.5%B. 8%C. 1%

9D. 6%【答案】: B【解析】:第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。13.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A. 办理个人耐用消费品贷款B. 办理信贷资产转让C. 与消费金融相关的咨询业务D. 与消费金融相关的代理业务E. 境内同业拆借【答案】: A|B|C|D|E

10【解析】:经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：①办理个人耐用消费品贷款；②办理一般用途个人消费贷款；③办理信贷资产转让；④境内同业拆借；⑤向境内金融机构借款；⑥经批准发行金融债券；⑦与消费金融相关的咨询、代理业务；⑧国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。14.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。A. 代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B. 自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C. 遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D. 遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】: B【解析】:

11B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否则不发生变更效力。15.2012年，原中国银监会颁布《银行业金融机构绩效考评监管指引》，将（）类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。A. 合规经营B. 社会责任C. 风险管理D. 发展转型【答案】: B【解析】:为指导和推动银行业金融机构履行社会责任，2012年，原中国银监会颁布《银行业金融机构绩效考评监管指引》，将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。银行业金融机构绩效考评指标包括：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。

1216.经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是（）。A. 流动性风险B. 声誉风险C. 法律风险D. 国家风险【答案】: B【解析】:A项，流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。C项，法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。D项，国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。17.下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。

13A. 总市值等于发行总股份数乘以股票市价B. 总市值等于发行总股份数乘以股票面值C. 是衡量银行规模的重要综合性指标D. 以H股为基准的市值（美元）＝（A股股价×A股股数＋H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率E. 以H股为基准的市值（美元）＝（A股股价×A股股数/人民币对港元汇率＋H股股价×H股股数）/港元对美元汇率【答案】: B|D【解析】:B项，总市值等于发行总股份数乘以股票市价；D项，以A股为基准的市值（美元）＝（A股股价×A股股数＋H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率。18.个人经营贷款最长一般不超过（）年。A. 1B. 3C. 5D. 10

14【答案】: C【解析】:个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。19.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A. 扣押保证人财产B. 要求保证人归还贷款利息C. 要求保证人归还贷款本金D. 就该担保物优先受偿【答案】: A【解析】:

15借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。20.下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）。A. 民事法律行为的主体之间是平等的B. 民事法律行为依意思表示的内容而发生效力C. 限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为D. 在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式E. 无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为【答案】: A|B|E【解析】:C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国，民事法律行为有以下形式：①口头形式；②书面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。21.按交割时期划分，汇率可分为（）。

16A. 基本汇率B. 即期汇率C. 远期汇率D. 套算汇率E. 固定汇率【答案】: B|C【解析】:按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。22.借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证。这属于个人教育贷款信用风险中的（）。A. 欺诈风险B. 操作风险C. 还款意愿风险D. 还款能力风险

17【答案】: D【解析】:个人教育贷款的信用风险包括借款人的还款能力风险、还款意愿风险和欺诈风险。其中，影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。23.对于个人汽车贷款，银行在与保险公司合作过程中可能存在的风险不包括（）。A. 保证保险的责任限制造成风险缺口B. 保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障C. 免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任D. 保险公司不具备代理资格

18【答案】: D【解析】:除ABC三项外，银行在与保险公司的合作过程中还可能存在的风险有：银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。24.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。A. 135B. 108C. 139D. 132.05【答案】: C【解析】:

19逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率。可得：利息＝10000×2.70%×0.5＋10000×0.72%×20/360＝139（元）。25.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A. 三年级（含三年级）B. 四年级（含四年级）C. 五年级（含五年级）D. 六年级（含六年级）【答案】: B【解析】:教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种个人存款，教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。26.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。

20A. 身份B. 家庭环境C. 年龄、智力、精神状况D. 地位【答案】: C【解析】:限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。《民法总则》第十九条规定，八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。《民法总则》第二十二条规定，不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。27.信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。

21A. 发卡业务B. 收单业务C. 分期付款业务D. 信贷业务【答案】: B【解析】:收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。28.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式（）。A. 30；40B. 20；30

22C. 20；50D. 30；50【答案】: D【解析】:在个人经营贷款的支付管理方面，根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。29.我国统计部门公布的失业率指标是（）。A. 全体人口失业率B. 城镇自然失业率C. 城镇登记失业率D. 城市人口失业率【答案】: C

23【解析】:我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在就业服务机构进行求职登记的人数。30.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A. 人民币B. 港币C. 美元D. 欧元【答案】: A【解析】:A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。31.个人住房贷款合作单位准入的审查内容包括（）。

24A. 法人资格B. 财务状况C. 对外担保D. 纳税情况E. 资信等级【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人住房贷款楼盘合作项目准入调查中有关开发商资信审查的内容主要包括以下几项：①房地产开发商资质调查；②企业资信等级或信用程度；③企业法人营业执照；④会计报表；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑥企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。32.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的的将会被处理的方式包括（）。A. 刑事拘留B. 涉嫌犯罪的依法移交司法机关处理C. 行政记大过

25D. 责令改正E. 经济处罚【答案】: B|D|E【解析】:商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。33.下列关于托宾q理论的表述，正确的有（）。A. q同投资支出存在正相关关系B. q指企业的市场价值与资本的重置成本之差C. q指企业的市场价值与资本的重置成本之比D. 托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道E. 当q值增大时，企业投资意愿增加【答案】: A|C|D|E

26【解析】:货币政策的资产价格渠道主要有两种：①基于托宾q理论的“托宾效应”。②莫迪利安尼的“消费财富效应”。q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比，q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。34.发卡银行常用的催收手段包括（）。A. 外包公司催收B. 法务催收C. 短信催收D. 信函催收E. 电话催收【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

27发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、外包公司催收等方式。35.下列属于第一顺序继承人的是（）。A. 配偶B. 子女C. 父母D. 祖父母E. 兄弟姐妹【答案】: A|B|C【解析】:根据《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。36.下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。A. 中国银行业协会的主管单位是国务院银行业监督管理机构B. 银行业金融机构必须加入中国银行业协会

28C. 中国银行业协会是非营利性的社会团体D. 中国银行业协会是我国的银行业自律组织【答案】: B【解析】:中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经国务院银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。37.下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（）。A. 发放员工工资B. 吸收和消化损失C. 限制业务过度扩张D. 维持市场信心E. 为银行提供融资

29【答案】: B|C|D|E【解析】:银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能；④维持市场信心，资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。38.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。A. 科学规划B. 统一管理C. 集约经营D. 综合发展E. 分散经营【答案】: A|B|C|D

30【解析】:投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。39.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A. 非法吸收公众存款罪B. 擅自设立金融机构罪C. 违法发放贷款罪D. 高利转贷罪【答案】: A【解析】:

31非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。40.下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有（）。A. 房租超出家庭工资收入的规定比例的B. 与单位终止劳动关系的C. 出境定居的D. 购买、建造、翻建、大修自住住房的E. 离休、退休的【答案】: A|C|D|E【解析】:

32职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：①购买、建造、翻建、大修自住住房的；②离休、退休的；③完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；④出境定居的；⑤偿还购房贷款本息的；⑥房租超出家庭工资收入的规定比例的。41.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。A. 我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B. 个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C. 现钞和现汇独立核算D. 外汇储蓄账户一般只能用于外汇存取，不能进行转账E. 按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户【答案】: B|E【解析】:BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

3342.下列属于洗钱的常见方式的是（）。A. 借用金融机构B. 藏身于保密天堂C. 使用空壳公司D. 伪造商业票据E. 走私【答案】: A|B|C|D|E【解析】:洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。43.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。A. 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B. 制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章

34C. 参与制定银行业金融机构反洗钱规章D. 在职责范围内调查可疑交易活动E. 对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求【答案】: A|B|D【解析】:除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：①监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；②接受单位和个人对洗钱活动的举报；③向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；④向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；⑤根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；⑥法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责。44.第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括（）。A. 高管人员资质准入B. 市场约束C. 最低资本要求

35D. 监督检查E. 信用风险【答案】: B|C|D【解析】:第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。其中，第一支柱为最低资本要求；第二支柱为监督检查；第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。45.下列说法不正确的是（）。A. 法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B. 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C. 规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D. 

36商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致【答案】: C【解析】:C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。46.在贷前调查中，下列对贷款人的信用情况和偿还能力调查的要求中，错误的是（）。A. 贷前调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果B. 贷前调查人应结合借款申请人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断C. 贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，也应要求申请人提供相关证明材料D. 借款申请人对相关系统查询结果有异议的，可以提出申辩，贷前调查人负责查验借款申请人的申辩内容

37【答案】: C【解析】:贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，可不要求申请人提供相关证明材料。47.以下不属于个人消费贷款的是（）。A. 个人权利质押贷款B. 助学贷款C. 个人汽车贷款D. 个人住房贷款【答案】: D【解析】:个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。

3848.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。A. 承兑适用于汇票和本票B. 背书只能在汇票上进行C. 偷窃票据不能称作出票行为D. 保证适用于支票E. 保证适用于汇票【答案】: A|B|D【解析】:A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。49.下列关于法人的表述中，正确的是（）。A. 只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B. 既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C. 只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D. 既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

39【答案】: B【解析】:根据《民法总则》第五十七条的规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。50.根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据金额填写要求的是（）。A. 叁千元整B. 捌拾圆正C. 壹万元整D. 伍佰圆正【答案】: A【解析】:A项应为叁仟元整。

4051.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A. 起草和抄写B. 意思和表示C. 要约和承诺D. 协商和证明【答案】: C【解析】:当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。52.下列保证的表述，错误的是（）。A. 连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件B. 连带保证具有一般保证的属性C. 人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权D. 

41当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证【答案】: D【解析】:D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。53.（）不是个人汽车贷款的原则。A. 风险补偿B. 分类管理C. 设定担保D. 特定用途【答案】: A【解析】:

42个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。其中，①“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；②“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；③“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。54.下列关于个人住房贷款的表述，不正确的有（）。A. 个人住房贷款的计息、结息方式，由银行确定B. 个人住房贷款实质是一种融资关系加上商品买卖关系C. 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理D. 个人住房贷款采取的担保方式以抵押担保为主E. 个人住房贷款利率可采用固定利率和浮动利率【答案】: A|B【解析】:

43A项，个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定；B项，从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。55.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。A. 邀请B. 要约C. 承诺D. 合同【答案】: B【解析】:根据《合同法》的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。56.银行内部根据所承担的风险计算，可用于衡量银行实际承担的损失超出预期损失的那部分损失为（）。A. 核心资本

44B. 会计资本C. 监管资本D. 经济资本【答案】: D【解析】:经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。57.个人住房贷款业务中，操作风险的防范措施包括（）。A. 在实践工作中，个人住房贷款的经办人员应尽职尽责，避免违法违规操作B. 个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德C. 加强并完善银行内控制度D. 经办人员共同合作对借款人信用和经济收入作出评价和判断E. 贷款发放后，落实贷款有效担保

45【答案】: A|B|C【解析】:D项，个人住房贷款的经办人员应该认真负责地进行实地调查和资料收集，获取真实、全面的信息资料，独立地对借款人信用和经济收入作出评价和判断；E项，应该在贷款发放前，落实贷款有效担保。58.下列不属于中央银行所采用的间接性货币政策工具的是（）。A. 道义劝告B. 窗口指导C. 公开宣传D. 信用配额【答案】: D【解析】:

46除一般性货币政策工具外，中央银行还可以利用选择性货币政策工具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经济进行调控。其中，间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、公开宣传等。D项属于直接性货币政策工具。59.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。A. 绝大多数采取分期付款的方式B. 实质是一种借贷关系而非商品买卖关系C. 贷款金额大、期限长D. 是以信用为前提建立的借贷关系E. 风险具有系统性特点【答案】: A|B|C|E【解析】:个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：①贷款期限长，个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为10～20年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式；②大多以抵押为前提建立的借贷关系；③风险具有系统性特点。60.下列属于借款人申请银行个人汽车贷款要求的条件有（）。

47A. 中国公民或在中国境内累计居住满1年以上（含1年）的外国人B. 能够支付贷款银行规定的首期付款C. 具有稳定的合法收入D. 个人信用良好E. 具有有效身份证明【答案】: B|C|D|E【解析】:借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。