2023年证券公司高级管理人员资质考试考试题库含历年真题

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2023年证券公司高级管理人员资质考试考试题库含历年真题1.个人贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）。[2015年5月真题]A. 借款人的贷款抵押物是否完好B. 抵押物是否重复抵押C. 抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权D. 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定账户E. 因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，对抵押物的检查内容还包括：未经贷款银行书面同意，抵押人是否转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物。

12.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。A. 未对合同签署人及签字进行核实B. 合同凭证预签无效C. 未按规定保管借款合同D. 合同填写不规范【答案】: C【解析】:个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：①合同凭证预签无效；②合同制作不合格；③合同填写不规范；④未对合同签署人及签字（签章）进行核实。C项属于贷后管理中的风险。3.公积金个人住房贷款实行（）的原则。A. 存贷结合B. 先存后贷C. 贷款担保D. 整借零还E. 先贷后存

2【答案】: A|B|C|D【解析】:公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。4.根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（）。[2014年6月真题]A. 对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件B. 未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁C. 帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批D. 对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人E. 对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料【答案】: A|D|E【解析】:

3业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：①对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；②对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序；③对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。5.某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4%。违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。A. 4.8%B. 4.2%C. 3.2%D. 3.8%【答案】: A【解析】:

4根据基准利率加点定价模型的计算公式，风险加点＝违约风险贴水＋期限风险贴水＝（50＋30）×0.01%＝0.8%，贷款利率＝优惠利率＋风险加点＝4%＋0.8%＝4.8%。6.在提前约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前（）个工作日按照约定方式明确告知持卡人。A. 3B. 5C. 10D. 20【答案】: A【解析】:在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。7.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（

5）。[2015年10月真题]A. 驾驶证B. 军官证C. 文职干部证D. 居民身份证【答案】: A【解析】:个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。8.信贷信息采集需要经过哪些环节？（）A. 数据报送B. 数据加载C. 数据校验D. 数据整合E. 数据反馈

6【答案】: A|B|C|E【解析】:信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节。数据报送环节：接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件，并通过登录征信系统页面（或使用MT中间件）将报文文件传送至征信中心文件服务器。数据校验、加载环节：征信中心接收到报文文件后，根据数据校验规则对报文文件中包含的数据进行校验，并将校验通过的数据保存至征信系统；将校验未通过的数据以及出错原因提示，生成在反馈报文中。反馈环节：征信系统将反馈报文反馈给接入机构。9.以下关于信用卡的说法，错误的有（）。A. 信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务B. 持卡人非现金交易可以享受一定的优惠条件C. 只有个人能够申领信用卡D. 信用卡不属于借贷行为E. 信用卡只能由银行签发

7【答案】: A|C|D|E【解析】:A项，信用卡具有消费支付、分期付款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能；C项，信用卡按照发行对象不同分为个人卡和单位卡；D项，信用卡的本质是发卡银行为持卡人提供的消费信用贷款；E项，信用卡可由银行或专门的信用卡公司签发。10.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的______和______下降导致的。（）A. 担保品价值；保证人实力B. 还款意愿；担保品价值C. 还款能力；还款意愿D. 还款能力；担保品价值【答案】: C【解析】:

8个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。11.个人贷款可以通过（）等渠道向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。A. 现场咨询B. 网上银行C. 窗口咨询D. 电话银行E. 业务宣传手册【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷前咨询银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。12.公积金个人住房贷款的特点有（）。[2014年11月真题]

9A. 期限长B. 利率低C. 互助性D. 营利性E. 普遍性【答案】: A|B|C|E【解析】:公积金个人住房贷款的特点有：①互助性，公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；②普遍性，只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款；③利率低，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；④期限长，目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。13.个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是（）。[2012年10月真题]A. 居住信息B. 身份信息

10C. 职业信息D. 贷款信息【答案】: D【解析】:个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。14.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。[2015年5月真题]A. 1年B. 4年C. 2年D. 6个月【答案】: D

11【解析】:一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。15.普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循（）的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。A. 互惠互利B. 商业可持续C. 利益共享D. 利益最大化【答案】: B【解析】:

12普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循商业可持续的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。16.关于催收评分应用的表述，不正确的是（）。A. 可采用多种催收评分对贷款进行多维分类，最终选择最优催收方式B. 在早期逾期阶段，适宜采取电话、上门的催收方式C. 可根据催收评分对早期逾期客户风险进行评估，再根据逾期时间长短采取差异化的催收措施D. 可根据催收评分、逾期时间和逾期金额对客户风险进行分类【答案】: B【解析】:在早期逾期阶段，大多数客户风险都较低，因此可以采取提醒型的催收策略。而对少数高风险客户，可采取电话、上门甚至更强硬的催收方式，促使其尽快还款。17.根据《贷款通则》，关于贷款展期的表述，错误的是（）。[2015年5月真题]

13A. 中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C. 借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D. 是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】: D【解析】:D项，根据《贷款通则》第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。18.银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。A. 汽车经销商咨询B. 汽车生产商咨询C. 中介机构咨询D. 窗口咨询

14【答案】: D【解析】:个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。19.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。[2014年6月真题]A. 借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请B. 各种还款方式之间可以随意相互变更C. 借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用D. 借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息【答案】: C【解析】:

15AD两项，借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。20.个人贷款的借款对象包括（）。A. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B. 境内股份有限责任公司C. 符合国家有关规定的境外自然人D. 具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民E. 社团组织【答案】: A|C【解析】:个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。21.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。

16A. 职工个人、缴存单位和国家B. 职工个人C. 职工个人和缴存单位D. 职工个人和国家【答案】: B【解析】:根据《住房公积金管理条例》第三条，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。22.办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有（）。A. 注册资金应达到一定规模B. 原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C. 具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持D. 具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等E. 具有一定的信贷担保经验

17【答案】: A|B|C|D|E【解析】:办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质除ABCDE五项之外还包括：①具有监管认可的融资担保业务经营许可证；②此类担保公司，原则上要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控。23.公积金个人住房贷款实行（）的原则。[2015年5月真题]A. 存贷结合B. 先存后贷C. 贷款担保D. 整借零还E. 先贷后存【答案】: A|B|C|D【解析】:

18公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。24.房地产估价中，（）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。A. 合法原则B. 公平原则C. 最高最佳使用原则D. 替代原则【答案】: D【解析】:替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求范围内的房地产。25.国家助学贷款的贴息发放程序是，国家助学贷款管理中心将贷款贴息划入（）。A. 各经办行贴息专户

19B. 各贷款银行总行国家助学贷款贴息专户，再由总行划入各经办行贴息专户C. 各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向学生支付D. 各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向贷款银行经办行支付【答案】: B【解析】:全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。各经办银行在收到贴息经费后即时入账。26.个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A. 商业银行B. 外国领事馆C. 数据主体的贸易伙伴D. 金融监督管理机构E. 数据主体本人

20【答案】: A|D|E【解析】:目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。27.为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查（）。A. 借款人身份的真实性B. 借款人的房产情况C. 借款人的信用状况D. 各类证件的真实性E. 申报价格的合理性【答案】: A|C|D|E【解析】:

21一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：①借款人身份的真实性；②借款人信用状况；③各类证件的真实性；④申报价格的合理性。28.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。[2010年5月真题]A. 项目自有资金到位情况B. 开发商行业排名C. 项目开发和销售合法性D. 开发商资信及经营状况【答案】: B【解析】:银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。

2229.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）。[2014年6月真题]A. 对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批B. 确保符合转授权规定C. 确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密D. 确保贷款方案合理E. 确保业务办理符合银行政策和制度【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷款审批中需要注意的事项除ABCDE五项外，还包括严格按流程逐级审批。30.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。A. 股东分红决议B. 租赁合同及租金收入银行流水C. 验资报告

23D. 过去3个月的工资单流水E. 个人所得税纳税证明【答案】: A|C|D|E【解析】:借款申请人偿还能力证明材料主要包括：①稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；②投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；③财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；④其他收入证明材料。31.对于1年以内（含）个人贷款的展期（）。A. 展期期限累计不得超过原贷款期限B. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限C. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D. 展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限

24【答案】: A【解析】:一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。32.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。A. 把借款人列入黑名单公布B. 对借款人加收罚息C. 依法提前收回贷款D. 按合同约定提前收回贷款E. 向法院提起诉讼【答案】: C|D【解析】:

25对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。33.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期1～90天（含）的，应按照先______，后______的顺序进行冲还。（）A. 本金；应收利息B. 本金；应收利息或各项费用C. 应收利息或各项费用；本金D. 应收利息；本金【答案】: C【解析】:发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1～90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

2634.下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。A. 主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种B. 指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款C. 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款D. 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款【答案】: A【解析】:A项，个人住房贷款主要有三种：①自营性个人住房贷款；②公积金个人住房贷款；③个人住房组合贷款。35.发卡银行（）在为持卡人开通超授信额度卡服务前，提供关于超限费收费形式和计算方式的信息，并明确告知持卡人具有取消超授信额度用卡服务的权利。A. 可以B. 必须C. 自主确定

27D. 不得【答案】: B【解析】:《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十三条规定，发卡银行必须在为持卡人开通超授信额度用卡服务之前，提供关于超限费收费形式和计算方式的信息，并明确告知持卡人具有取消超授信额度用卡服务的权利。发卡银行收取超限费后，应当在对账单中明确列出相应账单周期中的超限费金额。36.农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。A. 50B. 40C. 30D. 20

28【答案】: A【解析】:有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：①农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；②农户消费贷款且金额不超过30万元；③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；④法律法规规定的其他情形。37.关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A. 公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低B. 公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金C. 公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批D. 对于公积金个人住房贷款，商业银行也承担一定信用风险【答案】: D【解析】:

29D项，公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。而自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。38.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（）完成。[2013年6月真题]A. 由不少于1名专职信贷人员B. 由信贷人员和审查人员共同C. 由2名以上（不含2名）信贷人员D. 由不少于2名信贷人员【答案】: D【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

3039.小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。(1)小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A. 60%B. 79%C. 75%D. 63%【答案】: B【解析】:

31抵押率＝押品担保债权的本息金额/押品评估价值×100%。所以，小张该笔贷款的抵押率＝（300＋300×5.22%）/（2×200）≈79%。(2)小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A. 小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B. 小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C. 小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D. 小张名下的大型生产机器一台【答案】: C|D【解析】:《物权法》第一百八十四条规定，如下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤

32依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。(3)在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付？（）（多项选择题）A. 小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营B. 小张打算采购30万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购C. 小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营D. 小张打算采购50万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购E. 小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材料用于生产经营【答案】: B|C|D|E【解析】:个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①

33借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。40.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。[2014年11月真题]A. 查询机构要做好对档案存放地的防火、防潮、防虫、防鼠等安全措施B. 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权C. 商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码D. 商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告E. 对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。

3441.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的______、______、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的______、______、准确性进行全面审查。（）[2014年11月真题]A. 合理性；合法性；真实性；完整性B. 真实性；合法性；完整性；合理性C. 真实性；完整性；合法性；合理性D. 完整性；合理性；真实性；合法性【答案】: C【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见；贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。42.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。A. 资金以转账方式划入售房人账户B. 资金以转账方式划入借款人账户

35C. 借款人直接提取现金D. 售房人直接提取现金【答案】: A【解析】:除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。43.采用市场法进行资产评估需要满足的最基本的前提条件是（）。A. 被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态B. 被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值C. 要有一个活跃的公开市场D. 被评估资产预期获利年限可以预测E. 公开市场上要有可比的资产及其交易活动【答案】: C|E

36【解析】:押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。AB两项，是采用成本法评估资产的前提条件；D项，是采用收益法必须具备的前提条件。44.在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成，即（）。A. 优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本B. 借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本C. 长期贷款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平D. 优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期借款人支付的期限风险溢价【答案】: D【解析】:

37基准利率加点定价模型又称价格领导模型。该方法是选择某种基准利率（优惠利率）作为基价，再在此基础上增加风险加成点数。基本公式为：贷款利率＝优惠利率＋违约风险贴水＋期限风险贴水。45.个人经营贷款中，抵押房产或土地需要满足的条件包括（）。[2018年6月真题]A. 不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押B. 抵押房产或土地已取得完整产权，无产权争议，未设定过抵押，易于变现C. 不得接受除借款人及配偶以外的第三方房产或土地用于抵押D. 已出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺E. 以土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供土地所有权人及其共有人同意抵押的书面证明【答案】: A|B|D|E【解析】:个人经营贷款中，抵押房产或土地需满足以下条件：①抵押房产或土地已取得完整产权，未设定抵押（在银行已设定最高额抵押担保除外），无产权争议，易于变现；②

38以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明；③以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺；④不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押。46.根据《贷款通则》，关于贷款展期的表述，错误的是（）。[2015年5月真题]A. 中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C. 借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D. 是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】: D【解析】:D项，根据《贷款通则》第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。47.个人汽车贷款的借款合同所涉及的当事人不包括（）。

39A. 担保人B. 借款人的交易对手C. 贷款发放人D. 借款人【答案】: B【解析】:个人汽车贷款是指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。贷款发放人可根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在签订有关文本前，应履行充分告知义务，告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。

4048.以下三位客户向银行申请个人汽车贷款，甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房，仅根据以上信息，一般银行应予以优先考虑的是（）。[2018年6月真题]A. 甲B. 丙C. 乙D. 无法判断【答案】: B【解析】:银行在个人汽车贷款业务中偏好于职业稳定、预期收入较高、从事行业具有较好发展前景的个人客户，从而降低信用风险。甲乙丙三人中，甲刚毕业开始工作，收入和发展不稳定；乙是香港人士；丙是本市居民，工作稳定。49.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款的，属于（）。[2015年10月真题]A. 借款人操作风险B. 借款人欺诈风险

41C. 借款人还款意愿风险D. 借款人还款能力风险【答案】: D【解析】:影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。50.下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有（）。A. 环境是决定信用风险损失的一项重要因素B. 如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权C. 宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响D. “5C”

42指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）E. 对于个人经营性贷款，能力往往是衡量财务状况的决定性因素【答案】: A|C|D【解析】:B项，如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权；E项，对于个人经营类贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素。51.核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证B. 提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等C. 提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等D. 提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等【答案】: C

43【解析】:在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章。52.个人贷款按产品用途分类，不包括（）。[2015年10月真题]A. 个人住房贷款B. 个人消费贷款C. 个人经营类贷款D. 个人信用贷款【答案】: D【解析】:根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。

4453.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。[2014年6月真题]A. 未按规定建立、执行贷款面谈制度B. 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C. 业务风险与效益不匹配的贷款D. 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款【答案】: A【解析】:个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：①贷款审查、审批未尽职；②业务不合规，业务风险与效益不匹配；③不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；④审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。A项属于贷款受理与调查中的风险。54.以下关于个人贷款利率的说法中，错误的是（）。

45A. 基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心B. 贷款利率是衡量利息高低的指标，也被称为货币资本的价格C. 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格D. 贷款利率是一定时间内贷款利息额与贷款本息的比率【答案】: D【解析】:利率是一定时期内利息额与本金的比率，公式表示为：利率＝利息额/本金，它是衡量利息高低的指标，有时也被称为货币资本的价格。55.下列关于个人汽车贷款的表述，错误的是（）。A. 借款人申请个人汽车贷款，应当能够支付规定的首期付款B. 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车C. 贷款人发放个人汽车贷款，应考虑到汽车行业发展和汽车市场供求情况D. 汽车价格，对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

46【答案】: B【解析】:B项，二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。56.申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（）。A. 贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书B. 车辆出卖人的车辆产权证明C. 所交易车辆的机动车辆登记证D. 车辆年检证明E. 首付款证明材料【答案】: A|B|C|D【解析】:

47如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明或购车合同、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的机动车辆登记证和车辆年检证明等。E项是一般性的要求。57.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为（）。A. 贷记卡B. 实体卡C. 联名（认同）卡D. 准贷记卡E. 银联卡【答案】: A|D【解析】:信用卡的分类有如下几种：①按是否向发卡银行交存备用金分，可分为贷记卡、准贷记卡两类；②按发行对象不同分，可分为个人卡和单位卡；③按是否联名（认同）分，可分为联名（认同）卡和非联名（认同）卡；④按品牌分，可分为银联卡、威士卡、万事达卡、运通卡、JCB卡、大来卡和其他品牌卡；⑤按账户币种分，可分为人民币卡、双币卡和多币卡；⑥

48按信息载体分，可分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡；⑦按卡片规格分，可分为标准卡和异型卡；⑧按是否有实体介质分，可分为实体卡和数字信用卡。58.某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4%。违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。A. 4.8%B. 4.2%C. 3.2%D. 3.8%【答案】: A【解析】:根据基准利率加点定价模型的计算公式，风险加点＝违约风险贴水＋期限风险贴水＝（50＋30）×0.01%＝0.8%，贷款利率＝优惠利率＋风险加点＝4%＋0.8%＝4.8%。59.个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。[2015年5月真题]

49A. 贷款未到期B. 银行计收违约金C. 本期本金已偿还D. 无拖欠利息、本金【答案】: B【解析】:个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无欠息；③无拖欠本金；④本期本金已偿还。60.《民法通则》中规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。A. 事业单位法人B. 机关法人C. 社会团体法人D. 企业法人E. 自然人法人

50【答案】: A|B|C|D【解析】:法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。