银行专业资格考试2023年真题在线测试

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银行专业资格考试2023年真题在线测试1.下列不属于银行个人住房贷款操作风险的是（）。A. 贷款行自行降低借款人首付比例B. 贷款行所在地区抵押登记制度不健全C. 贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分D. 贷款行放松对借款人的审批条件【答案】: A【解析】:个人住房贷款的操作风险包括：①在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度；②贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分；③对客户的资信情况没有进行严格把关；④银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。2.房地产开发企业应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目。以下说法不符合房地产资质等级标准规定的是（）。

1A. 一级资质的房地产开发企业可在全国范围承揽房地产开发项目B. 二级资质及二级资质以下的房地产开发企业仅可承担建筑面积15万平方米以下的开发建设项目C. 二级资质的房地产开发企业仅可承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目D. 各资质等级企业应在规定的业务范围内从事房地产开发经营业务，不得越级承担任务【答案】: B【解析】:二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目，承担业务的具体范围由省、自治区、直辖市人民政府建设行政主管部门确定。3.下列关于农户贷款的说法，错误的是（）。A. 原则上一年期以上贷款可采用到期利随本清方式B. 农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式C. 

2农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限D. 农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制【答案】: A【解析】:A项，农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。4.按照合同法的规定，有下列情形之一的，合同无效（）。A. 违反法律、行政法规中的强制性规定B. 一方以欺诈、胁迫的手段设立合同，损害国家利益C. 以合法形式掩盖非法目的D. 恶意串通，损害国家、集体或者第三方的利益E. 损害社会公共利益【答案】: A|B|C|D|E

3【解析】:《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。5.票据丧失的补救措施主要有（）。A. 挂失止付B. 让出票人重新补发C. 提起诉讼D. 公示催告E. 向前手追索【答案】: A|C|D【解析】:票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。②

4公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。③提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。6.存款业务属于商业银行的（）。A. 中间业务B. 资产业务C. 负债业务D. 其他业务【答案】: C【解析】:存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

57.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，在取得资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。A. 盗窃罪B. 吸收客户资金不入账罪C. 集资诈骗罪D. 非法吸收公众存款罪【答案】: C【解析】:集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。8.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。A. 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则B. 借款人主要为在校学生，风险度相对较低C. 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D. 具有社会公益性，政策参与程度较高

6【答案】: B【解析】:B项，个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。9.银行业从业人员在业务宣传中，不得有下列行为（）。A. 只宣传客户可能获得的收益，不揭示业务风险B. 高息揽存或变相高息揽存C. 采用不当销售手段，欺骗和误导客户D. 运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员E. 协助客户逃避银行信贷监管【答案】: A|C|D

7【解析】:B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行为；E项属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。10.风险管理的三道防线是指（）。A. 业务团队B. 风险管理团队C. 内部审计团队D. 风险监控系统E. 业务风险评估【答案】: A|B|C【解析】:风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。11.下列用大写金额表示“¥1600.45”，正确的是（）。

8A. 人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B. 人民币壹仟陆佰元肆角五分C. 人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D. 人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】: A【解析】:中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。12.代理人在书面委托代理的授权委托书中应载明的内容有（）。A. 代理人的义务B. 委托代理人签名或盖章C. 代理事项

9D. 代理人的姓名或名称E. 代理权限和期间【答案】: B|C|D|E【解析】:书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。13.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。A. 出售、购买、运输假币罪B. 伪造货币罪C. 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D. 持有、使用假币罪【答案】: C

10【解析】:金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。14.下列不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是（）。A. 信托业务中的信托财产B. 委托理财业务中的客户资产C. 非公开发售募集的客户资金D. 证券投资业务中的客户交易资金【答案】: C【解析】:“委托、信托的财产”，主要是指在当前的委托理财业务中，存放在各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：①证券投资业务中的客户交易资金；②委托理财业务中的客户资产；③信托业务中的信托财产，分为资金信托和一般财产信托；④证券投资基金，是指通过公开发售基金份额募集的客户资金。

1115.在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。A. 繁荣B. 衰退C. 萧条D. 复苏【答案】: D【解析】:经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。16.外汇需要具备的前提条件包括（）。A. 以外币表示的外国金融资产B. 能自由地兑换成其他支付手段C. 是在国外能得到偿付的货币债权

12D. 以黄金储备为基础E. 与特别提款权相关联【答案】: A|B|C【解析】:外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：①以外币表示的外国金融资产；②在国外能够得到偿付的货币债权；③可以兑换成其他支付手段的外币资产。17.下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。A. 更换为其他足值抵押物B. 要求借款人恢复抵押物价值C. 提高贷款利率并加收罚息D. 重新评估抵押物价值，择机处置抵押物【答案】: C【解析】:

13个人经营贷款信用风险防控措施包括：①加强对借款人还款能力的调查和分析；②加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；③加强对保证人担保能力的调查和分析；④加强对抵押物价值的调查和分析，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。18.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。A. 利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B. 存期灵活，最长存期为六年C. 总额控制，本金合计最高限额为5万元D. 分次存入，分次支取【答案】: B【解析】:A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。C项，本金合计最高限额为2万元。D项，分次存入，到期一次支取本金和利息。

1419.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A. 扣押保证人财产B. 要求保证人归还贷款利息C. 要求保证人归还贷款本金D. 就该担保物优先受偿【答案】: A【解析】:借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。20.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A. 1B. 24C. 6D. 3

15【答案】: C21.公司应以其（）对公司债务承担责任。A. 全部现金B. 认购的股份C. 全部资产D. 出资额【答案】: C【解析】:公司，是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。22.一般来说，流动性与偿还期限（）。A. 负相关B. 正相关C. 无关

16D. 不确定【答案】: A【解析】:一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。23.下列属于银行代收代付业务的有（）。A. 委托收款B. 代销开放式基金C. 资产托管D. 托收承付E. 代发工资【答案】: A|D|E【解析】:

17代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。24.影响债券定价的内部因素包括（）。A. 债券的面值B. 基准利率C. 通货膨胀水平D. 债券的票面利息E. 债券的有效期【答案】: A|D|E【解析】:影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。BC两项属于外部因素。25.下列属于委托贷款的是（）。

18A. 商业性个人住房贷款B. 个人汽车贷款C. 公积金个人住房贷款D. 国家助学贷款【答案】: C【解析】:公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。26.下列不属于个人商用房贷款支付管理风险的是（）。A. 直接将贷款资金发放至借款人账户B. 房屋他项权证办理不及时C. 未核查贷款支付是否符合约定用途D. 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

19【答案】: B【解析】:个人商用房贷款支付管理环节的主要风险点包括：①贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证；②直接将贷款资金发放至借款人账户；③在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商；④未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失；⑤未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。B项，房屋他项权证到位不及时属于个人商用房贷后管理中的风险。27.信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。A. 发卡业务B. 收单业务C. 分期付款业务D. 信贷业务【答案】: B

20【解析】:收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。28.对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（）。A. 亲见客户关系人B. 亲见客户本人C. 亲见身份证及证明材料的原件D. 亲见客户本人签名【答案】: A【解析】:对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中，要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行三亲见规定，即“

21亲见客户本人、亲见身份证及证明材料的原件、亲见客户本人签名”。29.在（）上优先于普通股的股票称为优先股。A. 收益分配权B. 剩余资产分配权C. 公司盈余和剩余资产分配D. 表决权【答案】: C【解析】:优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。30.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A. 人民币B. 港币C. 美元D. 欧元

22【答案】: A【解析】:A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。31.货币的本质决定了货币是（）。A. 具有价值和使用价值的普通商品B. 具有使用价值的普通商品C. 是固定充当一般等价物的特殊商品D. 是固定充当一般等价物的普通商品【答案】: C【解析】:货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

2332.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的的将会被处理的方式包括（）。A. 刑事拘留B. 涉嫌犯罪的依法移交司法机关处理C. 行政记大过D. 责令改正E. 经济处罚【答案】: B|D|E【解析】:商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。33.代收代付业务是商业银行利用自身结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，目前主要包括______和______两类。（）A. 代理国库B. 委托收款

24C. 托收承付D. 代理证券E. 代理银行【答案】: B|C【解析】:代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。34.根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A. 取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B. 当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C. 票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D. 

25票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准【答案】: C【解析】:A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。35.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。A. 存款自愿B. 存款有息C. 取款自由D. 为存款人保密E. 整存整取

26【答案】: A|B|C|D【解析】:个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。36.遗嘱的形式包括（）。A. 公证遗嘱B. 自书遗嘱C. 代书遗嘱D. 录音遗嘱E. 口头遗嘱【答案】: A|B|C|D|E【解析】:根据《继承法》第十七条的规定，遗嘱有以下五种形式：①公证遗嘱；

27②自书遗嘱；③代书遗嘱；④录音遗嘱；⑤口头遗嘱。37.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。A. 驾驶证B. 军官证C. 文职干部证D. 居民身份证【答案】: A【解析】:个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。38.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产开发企业开发项目的资本金比例不低于（）。A. 10%B. 20%C. 35%

28D. 50%【答案】: C【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第十六条，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于35%。39.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。A. 经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正B. 商业银行可以提高利率以吸引更多存款C. 个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D. 单位存款查询可由法律、行政法规规定E. 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】: D|E

29【解析】:A项，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。B项，《商业银行法》规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。C项，个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。40.商业银行办理活期存款业务通常是（）。A. 1元起存，只以银行卡为存取凭证B. 10元起存，以存折或银行卡为存取凭证C. 1元起存，只以存折为存取凭证D. 1元起存，以存折或银行卡为存取凭证【答案】: D【解析】:活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。41.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。

30A. 需求拉上型通货膨胀B. 结构型通货膨胀C. 工资推进型通货膨胀D. 利润推进型通货膨胀【答案】: D【解析】:利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。42.票据保证适用于（）。A. 信用证B. 本票C. 信用卡D. 汇票E. 支票

31【答案】: B|D【解析】:票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。43.下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A. 非公开储备B. 实收资本C. 重估储备D. 混合资本债券【答案】: B【解析】:第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

3244.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。A. 15B. 30C. 20D. 25【答案】: C【解析】:《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。45.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本？（）A. 二级资本工具及其溢价B. 资本公积可计入部分C. 超额贷款损失准备

33D. 少数股东资本可计入部分【答案】: B【解析】:二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。46.个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据为（）。A. 申请人所购财产价值提供的担保额度B. 商业银行在特定领域所愿意承担风险的最大限额C. 人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定D. 申请人的资信情况E. 申请人所处的区域【答案】: A|C|D

34【解析】:贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。47.银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（）。A. 提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等B. 提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证C. 提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等D. 提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等【答案】: C【解析】:

35在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章。48.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。A. 承兑适用于汇票和本票B. 背书只能在汇票上进行C. 偷窃票据不能称作出票行为D. 保证适用于支票E. 保证适用于汇票【答案】: A|B|D【解析】:A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。49.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。

36A. 1B. 2C. 3D. 4【答案】: A【解析】:根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。50.发达国家商业银行的业务线大致上是按照（）来划分的。A. 业务发展的宏观环境B. 客户的属性和需求C. 国家政策D. 财富规模的等级【答案】: B

37【解析】:发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念。51.2013年1月16日以来，我国多层次股票市场包括（）。A. 主板市场B. 全国中小企业股份转让系统C. 期货市场D. 中小企业板市场E. 创业板市场【答案】: A|B|D|E【解析】:我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。52.个人住房贷款贷前调查中的项目调查具体包括（）。

38A. 项目工程进度B. 项目资料的真实性和有效性C. 项目资金到位情况D. 项目的合法性E. 项目资料的完整性【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在个人住房贷款的贷前调查中，项目调查具体包括：①项目资料的完整性、真实性和有效性调查；②项目的合法性调查；③项目工程进度调查；④项目资金到位情况调查。53.下列关于贷款利率的表述，正确的是（）。A. 贷款利率越高，企业的利润越高B. 贷款利率越高，金融机构的利息收入越少C. 贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本D. 贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入

39【答案】: D【解析】:贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入和借款人的筹资成本，影响着借贷双方的经济利益。贷款利率越高，金融机构的利息收入越多，借款人的筹资成本越高。54.金融犯罪侵犯的客体是（）。A. 银行B. 金融管理秩序C. 银行从业人员D. 客户存款【答案】: B【解析】:

40金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。55.在贷前调查中，下列对贷款人的信用情况和偿还能力调查的要求中，错误的是（）。A. 贷前调查人应结合借款申请人所从事的行业，所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断B. 贷前调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果C. 借款申请人对相关系统查询结果具有异议的，可以提出申辩，贷前调查人负责查验借款申请人的申辩内容D. 贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，也应要求申请人提供相关证明材料【答案】: D【解析】:贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，可不要求申请人提供相关证明材料。

4156.个人住房贷款审批流程中，审批人必须进行审查的内容包括（）。A. 借款人的资信状况B. 贷款用途C. 借款人资格和条件D. 借款人所购房产的结构E. 申请借款的金额、期限【答案】: A|B|C|E【解析】:贷款审查的具体内容包括：①借款人资格和条件是否具备；②借款用途是否符合银行规定；③申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；⑦其他需要审查的事项。57.下列关于利息和利率的表述，正确的有（）。A. 

42利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬B. 一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率C. 利率的公式为：利率＝利息额/本金D. 利息作为借入货币的代价或贷出货币的收益，实际上就是借贷资金的“成本”E. 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”，利息水平的高低是通过利率的大小表示的。利率是一定时期内利息额与本金的比率，公式表示为：利率＝利息额/本金，它是衡量利息高低的指标，有时也被称为货币资本的价格。一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。58.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。

43A. 协议付息票据贴现B. 银行承兑汇票贴现C. 转贴现D. 再贴现E. 商业承兑汇票贴现【答案】: B|E【解析】:按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。59.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A. 甲企业履行债务B. 乙企业履行债务C. 甲或者乙企业履行债务

44D. 甲企业和乙企业履行债务【答案】: A【解析】:当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。60.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A. 协定存款B. 定期存款C. 通知存款D. 活期存款【答案】: C

45【解析】:通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。