2023年银行人员从业资格考试试题及答案（完整版）

《2023年银行人员从业资格考试试题及答案（完整版）》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

2023年银行人员从业资格考试试题及答案（完整版）1.下列关于汽车贷款业务操作的表述，正确的有（）。A. 二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告B. 由于近期商用传统动力汽车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至80%C. 因借款人还款能力下降，银行同意将原贷款期限为4年的贷款展期2年D. 汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查E. 信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人【答案】: A|D【解析】:

1B项，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%；C项，个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年；E项，以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、机动车登记证原件等交予贷款银行进行保管。2.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。A. 期限越长，利率越低B. 期限越长，利率越高C. 利率高低与期限长短无关D. 相同期限，本金越多，利率越低【答案】: B【解析】:定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。3.个人征信系统的内容包括（）。A. 个人参保缴费信息

2B. 个人基本信息C. 个人住房公积金信息D. 为他人贷款担保明细信息E. 客户本人声明【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人征信系统所搜集的个人信用信息包括：①个人基本信息，包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等；②信贷信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息（包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等）等信息；③非银行信息，指个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等；④客户本人声明等信息。4.商业银行是（）。A. 社会团体法人B. 企业法人

3C. 事业单位法人D. 机关法人【答案】: B【解析】:商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。5.（）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产来满足未来至少30天的流动性需求。A. 流动性覆盖率B. 存贷比C. 流动性比例D. 贷款拨备率【答案】: A

4【解析】:流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率＝合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量。6.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（）报送需要的数据和非数据信息。A. 报送方式B. 报送内容C. 报送频率D. 保密级别E. 汇报方法【答案】: A|B|C|D【解析】:

5银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。7.通货膨胀对社会经济的影响有（）。A. 生产成本提高，生产性投资风险加大B. 使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算C. 引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D. 有利于债权人而不利于债务人的分配E. 使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。8.个人经营贷款可采取的还款方式有（）。A. 期限在1年（含）以内的，必须采用到期一次性还本付息还款法B. 按月等额本金还款法

6C. 按周还本付息还款法D. 按月等额本息还款法E. 按年还本付息还款法【答案】: B|C|D【解析】:个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。9.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A. 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B. 对客户错误的投诉和建议无需理会C. 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D. 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

7【答案】: D【解析】:从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。10.农户贷款中的农户包括（）、国有农场的职工和农村个体工商户。A. 在乡镇和城关镇所辖行政村工作不满1年的农民B. 在乡镇和城关镇辖行政村居住不满1年的住户C. 长期工作在乡镇和城关镇所辖行政村的农民D. 长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户【答案】: D【解析】:

8农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。11.对个人住房贷款楼盘项目的审查不包括（）。A. 对开发商资信的审查B. 对项目的实地考察C. 对借款人资信的审查D. 对项目本身的审查【答案】: C【解析】:对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。12.（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A. 联行B. 联行往来C. 系统内联行清算

9D. 跨系统联行往来【答案】: D【解析】:跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项，同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行；B项，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来；C项，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。13.下列关于商用房贷款的表述，错误的是（）。A. 商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、写字楼等B. 商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证C. 单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象D. 申请个人商用房贷款，原则上以所购商用房设定抵押

10【答案】: C【解析】:C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。14.下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中正确的有（）。A. 总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户B. 全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿金的相关材料后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行C. 经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率，利息，经合作高校确认后上报总行D. 全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户E. 

11经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总【答案】: A|B|D【解析】:C项，经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。E项，经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总。15.商业银行传统票据主要有（）。A. 支票B. 微信支付C. 汇票D. 汇款E. 本票

12【答案】: A|C|E【解析】:传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。票据市场主要包括票据承兑市场和票据贴现市场。16.下列对个人住房贷款调查的方式和要求的说法，错误的是（）。A. 借款人的月房产支出与收入比应在50%（含）以下B. 月所有债务支出（本笔贷款的月还款额＋其他债务月均偿付额）与月收入之比应在60%（含）以下C. 贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容D. 贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况、贷款担保情况等【答案】: B

13【解析】:B项，月所有债务支出（本笔贷款的月还款额＋物业管理费＋其他债务月均偿付额）与月收入之比应在55%（含）以下。17.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A. 客户限额B. 止损限额C. 交易限额D. 风险价值限额【答案】: A【解析】:商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。

1418.银行在确定个人贷款价格时，考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平的行为，属于个人贷款定价原则中的（）。A. 成本收益原则B. 参照市场价格原则C. 风险定价原则D. 与宏观经济政策一致原则【答案】: B【解析】:个人贷款定价原则中，参考市场价格原则是指银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力。A项指个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差；C项指为尽量降低个人贷款风险所带来的潜在损失，银行应该甄别个人信贷风险，利用风险定价技术使贷款价格充分反映和弥补信贷风险，把风险控制在可接受的范围之内；D项指银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。19.个人贷款中，可作为权利质押的是（）。

15A. 依法可以转让的商标专用权B. 仓单C. 提单D. 存款单E. 专利权中的财产权【答案】: A|B|C|D|E【解析】:根据《物权法》第二百二十三条的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、授权：⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。20.下列不属于国内生产总值核算方法的是（）。A. 生产法B. 支出法C. 预算法D. 收入法

16【答案】: C【解析】:在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即生产法、收入法和支出法。21.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即（）。A. 具有社会公益性B. 多为保证类贷款C. 政策参与度较低D. 风险度相对较低【答案】: A【解析】:

17从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：①具有社会公益性，政策参与程度较高；②多为信用类贷款，风险度相对较高。22.下列关于公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的表述，错误的是（）。A. 逾期超过90天的，有权要求借款人提前偿还全部贷款，并支付逾期期间的罚息B. 逾期180天以上的，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置C. 承办银行应按照自营性个人住房贷款开展不良贷款催收D. 逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收【答案】: C【解析】:承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：①逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收；②

18如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；③如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；④逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。23.有关个人贷款定价的说法中，错误的是（）。A. 借款人通过其他渠道获取资金的利率水平会影响到贷款价格B. 贷款供大于求时，应适当降低贷款价格C. 如果借款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整D. 银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策不敏感【答案】: D【解析】:银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。24.对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（），贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。

19A. 80%B. 30%C. 45%D. 70%【答案】: C【解析】:个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。商住两用房的首付款比例不得低于45%。25.国家助学贷款的还本宽限期最长为（）。A. 5年B. 半年C. 3年D. 1年

20【答案】: C【解析】:申请国家助学贷款的学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还。学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期。还本宽限期内学生只偿还贷款利息，不偿还贷款本金。还本宽限期最长3年。26.保证担保的范围包括（）。A. 主债权B. 利息C. 违约金D. 损害赔偿金E. 实现债权的费用【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

21保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。27.个人经营贷款的信用风险主要包括（）。A. 抵押物价值发生变化B. 借款人所控制的企业经营情况发生变化C. 借款人贷款资料收集不完整D. 借款人还款能力发生变化E. 保证人担保能力发生变化【答案】: A|B|D|E【解析】:个人经营贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化；②借款人还款意愿下降；③保证人担保能力发生变化；④抵押物价值发生变化。28.商业银行风险识别包括（）环节。A. 感知风险B. 计量风险

22C. 分析风险D. 检测风险E. 控制风险【答案】: A|C【解析】:风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。29.下列关于个人贷款贷前调查的表述，错误的是（）。A. 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的全部事项审慎委托第三方代为办理B. 贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度C. 贷款调查可采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法D. 作为第三方代为办理贷款调查事项的机构必须有严格的资质条件【答案】: A

23【解析】:贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。30.下列属于借记卡的功能的是（）。A. 存取现金B. 转账汇款C. 储蓄功能D. 小额信贷功能E. 刷卡消费【答案】: A|B|C|E【解析】:借记卡具有如下功能：①存取现金（储蓄功能）；②转账汇款；③刷卡消费；④代收代付；⑤资产管理；⑥其他服务。31.宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

24A. 经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长B. 经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C. 经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长D. 经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡【答案】: D【解析】:宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。32.消费者物价指数的含义是（）。A. 指一组出厂产品批发价格的变化幅度B. 指一组出厂产品零售价格的变化幅度C. 指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D. 指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度

25【答案】: C【解析】:对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。33.代收代付业务是商业银行利用自身结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，目前主要包括______和______两类。（）A. 代理国库B. 委托收款C. 托收承付D. 代理证券E. 代理银行【答案】: B|C

26【解析】:代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。34.个人汽车贷款的借款人须具备的条件有（）。A. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B. 能够支付贷款银行规定的首期付款C. 个人信用良好D. 具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力E. 具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产【答案】: B|C|D|E【解析】:借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①

27中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。35.下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）。A. 会计资本与银行的实际风险密切相关B. 也被称为账面资本C. 等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益D. 反映商业银行应该拥有的资本水平E. 是对银行资本的动态反映【答案】: B|C【解析】:ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。36.下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。

28A. 中国银行业协会的主管单位是国务院银行业监督管理机构B. 银行业金融机构必须加入中国银行业协会C. 中国银行业协会是非营利性的社会团体D. 中国银行业协会是我国的银行业自律组织【答案】: B【解析】:中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经国务院银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。37.国内最早开办个人住房贷款业务的国有商业银行是（）。A. 中国工商银行B. 中国农业银行C. 中国建设银行D. 中国银行

29【答案】: C【解析】:1985年，中国建设银行率先开办了土地开发和商品房贷款，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。38.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（）。A. 法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少B. 现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多C. 超额准备金与活期存款总额同向变化D. 定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多【答案】: A【解析】:货币乘数可表示为：K＝1/（rd＋c＋e＋rt·

30t），其中，rd代表法定存款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向变动关系。C项，超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。39.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（）。A. 政策性银行B. 农村信用合作社C. 商业银行D. 证券公司【答案】: D【解析】:银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。40.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

31A. 流动性缺口率B. 核心负债比例C. 净稳定融资比率D. 流动性覆盖比率【答案】: C【解析】:第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率（NSFR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。41.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（）周岁之间。A. 18（含）～65（不含）B. 18（不含）～65（不含）C. 18（不含）～65（含）D. 18（含）～65（含）

32【答案】: A【解析】:个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65（不含）周岁之间，在境内工作、学习的境外个人还须满足我国关于境外人士购房相关政策。42.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A. 提示产品涉及的主要风险B. 提示客户贸易合约中的免责条款C. 从有利和不利两个方面向客户介绍产品D. 仅介绍产品或服务的有利之处【答案】: D【解析】:

33根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。43.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。A. 资金以转账方式划入售房人账户B. 资金以转账方式划入借款人账户C. 借款人直接提取现金D. 售房人直接提取现金【答案】: A【解析】:除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。44.个人住房贷款业务中，贷款审批的风险点不包括（）。

34A. 不按权限审批贷款，使贷款超授权发放B. 发放未经审批的贷款C. 未按独立公正原则审批D. 审批人员对应审查的内容审查不严【答案】: B【解析】:贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。45.关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。A. 格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B. 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释C. 非格式条款是在格式条款外另行商定的条款D. 

35格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款【答案】: A【解析】:非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，或对原来的格式条款重新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定。《合同法》第四十一条规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。46.在贷前调查中，下列对贷款人的信用情况和偿还能力调查的要求中，错误的是（）。A. 贷前调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果B. 贷前调查人应结合借款申请人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断C. 贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，也应要求申请人提供相关证明材料D. 借款申请人对相关系统查询结果有异议的，可以提出申辩，贷前调查人负责查验借款申请人的申辩内容

36【答案】: C【解析】:贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，可不要求申请人提供相关证明材料。47.商业银行贷款业务流程一般为（）。A. 贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B. 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C. 贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D. 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】: B【解析】:一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。

3748.下列关于个人贷款的调查应注意的问题有（）。A. 核实借款人身份证件原件与复印件是否吻合，是否在有效期内B. 对借款人提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明等C. 对借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证D. 检查申请资料是否存在不应有的空白项，如申请书是否经申请人签字等E. 所在单位人力或财务负责人签字后可不再要求加盖公章【答案】: A|B|C|D【解析】:E项，关于个人贷款的调查应核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章；提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等；提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等；提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证。

3849.下列关于金融市场的表述，正确的有（）。A. 金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B. 融资行为包括间接融资行为C. 参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D. 融资行为包括直接融资行为E. 金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体【答案】: A|B|C|D|E【解析】:金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。50.在向客户推荐产品或提供服务时，（

39）不属于银行业从业人员应当提示的风险。A. 道德风险B. 法律风险C. 政策风险D. 市场风险【答案】: A【解析】:“风险提示”原则要求，在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。51.关于抵押担保的表述，正确的有（）。A. 抵押担保包括动产抵押和权利抵押B. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C. 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

40D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E. 借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保【答案】: B|C|D【解析】:A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。52.农村“两权”是指（）。A. 农村土地租赁权和农村住房所有权B. 农村承包土地经营权和农村住房财产权C. 农村承包土地经营权和农村住房所有权D. 农村土地租赁权和农村住房财产权【答案】: B【解析】:

412016年3月24日，中国人民银行会同相关部门联合印发《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》。农村“两权”是指农村承包土地经营权和农村住房财产权，在试点地区可以“两权”作为抵押品申请贷款。53.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。A. 统一法人B. 多法人C. 以区域管理为主的总分行型D. 以业务线管理为主的事业部制组织架构【答案】: A【解析】:从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构；从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。54.区域股权交易市场的作用主要有（）。

42A. 促进中小微企业股权融资B. 促进中小微企业股权交易C. 鼓励科技创新D. 加强对实体经济薄弱环节的支持E. 激活民间资本【答案】: A|B|C|D|E【解析】:区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有不可替代的作用。55.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。A. 贷款本金B. 贷款本息

43C. 贷款利息D. 贷款违约金【答案】: B【解析】:银行根据借款合同的约定进行贷款的回收。贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的。56.目前，我国实行以市场供求为基础、参考（）。A. 美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B. 美元进行调节、可调整的盯住汇率制度C. 欧元进行调节、可调整的盯住汇率制度D. 一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度【答案】: D【解析】:

44汇率制度又称汇率安排，是指一国货币当局对其货币汇率的变动所作的一系列安排或规定的统称。目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。57.在2007年底年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的业绩形成鲜明对比。银行存款来源多元化，存款活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强。上述材料中的涉及主要风险是（）。A. 操作风险B. 市场风险C. 流动性风险D. 法律风险【答案】: C【解析】:

45流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。58.下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（）。A. 是一种商业性个人住房贷款B. 是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款C. 其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担D. 也称委托性住房公积金贷款E. 实行低进低出的利率政策【答案】: B|C|D|E【解析】:A项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

4659.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。A. 询问有关单位和个人，要求说明有关情况B. 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C. 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D. 冻结违法单位和个人的有关账号E. 查阅、复制有关财务会计等文件【答案】: A|B|E【解析】:根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。60.为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而设定的是（）。

47A. 指定代理B. 委托代理C. 表见代理D. 法定代理【答案】: D【解析】:法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。