2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试历年真题及答案完整版

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2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试历年真题及答案完整版1.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。A. 统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型B. 多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C. 目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型D. 澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E. “双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管【答案】: A|B|E【解析】:C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。

12.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A. 分散、担保、抵押、定价和缓释B. 分散、对冲、转移、规避和补偿C. 监测、对冲、转移、规避和补充D. 监测、分散、转移、规避和补偿【答案】: B【解析】:商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。3.下列哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性？（）A. 甲商业银行流动性覆盖率为35%B. 甲商业银行净稳定资金比例为130%C. 甲商业银行流动性比例为35%

2D. 甲银行非利息收入占总营业收入的50%E. 甲银行人均净利润超出发达国家平均水平【答案】: B|C【解析】:A项，流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%；B项，净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%；C项，流动性比例的最低监管标准为不低于25%；D项，非利息收入是结构指标；E项，人均净利润是效率指标。4.以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。[2015年10月真题]A. 易于处置B. 变现能力强C. 价值稳定D. 产权明晰E. 易于保管

3【答案】: A|B|C|D【解析】:以房地产作抵押的，抵押物必须符合《担保法》及最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。5.发生下列哪些情况，应对押品价值进行重新评估（）。A. 市场价格大幅上升B. 到达重估周期C. 发生重大风险事项D. 押品担保的信贷业务被认定为“假个贷”E. 押品由信贷经营部门移交资产保全部门【答案】: B|C|D|E【解析】:到达重估周期应对押品价值进行重新评估。当发生下列情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估：①

4押品市场价格发生大幅下降；②债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期90天以上或发生其他重大风险事件；③被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化；④押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款；⑤押品由信贷经营部门移交资产保全部门；⑥发生重大风险事项等其他需要重估的事项。6.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。[2012年6月真题]A. 协议重组B. 催收C. 核销D. 起诉【答案】: A【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第四十条，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

57.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定。A. 监管规避B. 协助执行C. 内部交易D. 风险提示【答案】: B【解析】:依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。8.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。

6A. 500000B. 50000C. 500D. 5000【答案】: D【解析】:按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。9.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。A. 绝大多数采取分期付款的方式B. 实质是一种借贷关系而非商品买卖关系C. 贷款金额大、期限长D. 是以信用为前提建立的借贷关系

7E. 风险具有系统性特点【答案】: A|B|C|E【解析】:个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：①贷款期限长，个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为10～20年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式；②大多以抵押为前提建立的借贷关系；③风险具有系统性特点。10.我国商业银行的理财投资顾问服务是指商业银行向客户提供（）等。A. 现金管理服务B. 资产管理C. 财务分析与规划D. 投资建议E. 个人投资产品推介【答案】: C|D|E

8【解析】:在理财投资顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。11.（）是指债券买卖双方在成交的同时，约定于未来某一时间以某一价格，双方再进行反向交易的行为。A. 债券现券交易B. 债券回购交易C. 债券远期交易D. 债券期货交易【答案】: B【解析】:

9A项，债券现券交易是指债券买卖双方在成交后就办理交收手续，买方付出资金并获得债券，卖方得到资金并交付债券，成交和交收基本上同步进行；C项，债券远期交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易；D项，债券期货交易是指在交易所进行的标准化的远期交易，即债券交易双方在集中性的市场以公开竞价方式所进行的债券期货合约的交易。12.商业银行最基本的职能是（）。A. 信用中介B. 支付中介C. 清算中介D. 金融服务【答案】: A【解析】:我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。13.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A. 受贿罪B. 票据诈骗罪

10C. 签订、履行合同失职被骗罪D. 持有、使用假币【答案】: C【解析】:犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。14.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A. 客户所在区域的信用环境B. 会计分录C. 信用记录D. 所处行业情况以及财务状况【答案】: B

11【解析】:授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。15.下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）。A. 经济周期B. 期限错配C. 市场环境变化D. 网络技术发展E. 错误评估客户的还款能力【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

12开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照《有效银行监管核心原则》的归类共有信用风险、市场风险等八大类。16.对于信用卡透支利率上限和下限管理，贷记卡和准贷记卡透支利率上限是（）。A. 日利率万分之五B. 月利率千分之一C. 月利率万分之五D. 日利率千分之一【答案】: A【解析】:贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。17.关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改B. 

13合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核C. 需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章D. 合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定【答案】: B【解析】:B项，合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。18.下列属于中国人民银行法定职责的有（）。A. 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B. 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D. 监督管理黄金市场E. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

14【答案】: A|D|E【解析】:中国人民银行的法定职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；⑪负责金融业的统计、调查、分析和预测；⑫作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；⑬国务院规定的其他职责。19.国家助学贷款的申请人需提交的申请材料有（）。[2017年10月真题]A. 乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明B. 借款人学生证或入学通知书凭证C. 贷款银行需要的借款人与其他代理人的关系证明D. 贷款人认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明E. 借款人有效身份证件

15【答案】: A|B|E【解析】:国家助学贷款的申请人需提交的材料包括：①借款人有效身份证件的原件和复印件；②借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；③乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料；④贷款银行要求的其他材料。20.下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（）。A. 贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据担保方式，借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限B. 贷款借款人要具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）与月收入之比不超过55%C. 借款人要有良好的信用记录和还款意愿D. 借款人要具有合法的经营资格，能够提供个体工商户营业执照【答案】: B

16【解析】:B项属于个人住房贷款的规定，不属于个人经营贷款的规定。21.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。[2015年10月真题]A. 贷款发放B. 贷款审批C. 职工贷款账户设立D. 贷前调查【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。22.对于1年以内（含）个人贷款的展期（）。

17A. 展期期限累计不得超过原贷款期限B. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限C. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D. 展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限【答案】: A【解析】:一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。23.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。A. 一个月内B. 三个月内C. 二个月内D. 六个月内

18【答案】: D【解析】:股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。24.下列属于个人教育贷款受理、调查环节操作风险的是（）。A. 借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B. 业务风险与效益不匹配C. 未按规定办妥公证事宜D. 借款人伪造申报资料【答案】: A【解析】:

19未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定是个人教育贷款受理和调查环节存在的操作风险。B项是贷款审查与审批环节的操作风险；C项是贷款签约与发放环节的操作风险；D项是信用风险。25.关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位B. 贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查C. 贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制D. 借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件【答案】: C【解析】:C项，个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支付给售房人。26.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）。

20A. 坚持实地调查原则B. 严格控制合作担保机构的准入C. 与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议D. 切实核查经销商的资信状况E. 由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、领导层的资信及管理水平、自有资金实力、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；②严格控制合作担保机构的准入；③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。27.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。

21A. 未按规定建立、执行贷款面谈制度B. 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C. 业务风险与效益不匹配的贷款D. 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款【答案】: A【解析】:个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：①贷款审查、审批未尽职；②业务不合规，业务风险与效益不匹配；③不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；④审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。A项属于贷款受理与调查中的风险。28.对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（）。A. 亲见客户关系人B. 亲见客户本人C. 亲见身份证及证明材料的原件

22D. 亲见客户本人签名【答案】: A【解析】:对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中，要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行三亲见规定，即“亲见客户本人、亲见身份证及证明材料的原件、亲见客户本人签名”。29.下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（）。[2009年10月真题]A. 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度B. 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化C. 对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担D. 

23等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力【答案】: D【解析】:AB两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化；C项，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。30.下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。A. 侵犯的客体是国家的银行管理制度B. 主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C. 自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D. 单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

24【答案】: C【解析】:C项，根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。31.银行风险是指（）。A. 已经确定的将来损失B. 可以避免的将来损失C. 银行资产和收益损失的可能性D. 银行已经发生的损失【答案】: C【解析】:银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。

2532.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。A. 证券投资基金托管B. 保险资产托管C. 社保基金托管D. 企业年金基金托管E. 商业银行人民币理财产品托管【答案】: A|B|C|D|E【解析】:目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。33.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。[2015年10月真题]A. 股东分红决议

26B. 租赁合同及租金收入银行流水C. 验资报告D. 过去3个月的工资单流水E. 个人所得税纳税证明【答案】: A|B|C|D|E【解析】:借款申请人偿还能力证明材料主要包括：①稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；②投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；③财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；④其他收入证明材料。34.下列选项中不属于代理银行业务的是（）。A. 代理政策性银行业务B. 代理保险业务C. 代理商业银行业务D. 代理中央银行业务

27【答案】: B【解析】:代理银行业务包括：①代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务；②代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务；③代理商业银行业务，是商业银行之间相互代理的业务。35.地方性法规可以设定的行政强制措施包括（）。A. 查封场所B. 查封设施或者财物C. 扣押财物D. 冻结存款、汇款E. 处以一定数额的罚款【答案】: A|B|C

28【解析】:行政法规可以对法律授权设定或是国务院行政管理职权范围内尚未制定法律的事项，设定除限制公民人身自由、冻结存款、汇款和应当由法律规定的行政强制措施以外的其他行政强制措施。地方性法规可以对尚未制定法律、行政法规，且属于地方性事务的事项，设定查封场所、设施或者财物、扣押财物的行政强制措施。36.关于互联网个人贷款业务，下列说法错误的是（）。A. 商业银行互联网个人贷款具有“在线申请”“实时审批”“自助签约”“随债随还”以及“额度高”“期限长”等特点B. 互联网个人贷款业务中，商业银行通过互联网平台完成个人贷款审批、发放、监管等各环节C. 个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷D. 网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款【答案】: A【解析】:

29A项，商业银行互联网个人贷款通常具有“流程线上化”“审批时限短”“随借随还”以及“额度低”“期限短”等特点。37.关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（）。A. 合同生效是合同成立的前提B. 合同不能附生效条件C. 合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题D. 只有当事人意思表示真实时，合同才能成立【答案】: C【解析】:A项，合同成立是指合同订立过程的结束；合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立是合同生效的前提。B项，合同生效的条件具体分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。D项，双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。38.我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。根据2017年公布的《国民经济行业分类》（GB/T4754—

302017），我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括的大类有（）。A. 保险业B. 其他金融业C. 银行理财服务D. 货币金融服务E. 资本市场服务【答案】: A|B|D|E【解析】:根据2017年公布的《国民经济行业分类》（GB/T4754—2017），我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银行监管服务等5个中类。39.个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。[2014年11月真题]

31A. 个人住房贷款调查审批表B. 个人住房贷款面谈记录C. 个人住房贷款申请书D. 个人住房贷款合同【答案】: A【解析】:贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等，在个人住房贷款调查审批表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。40.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。A. 使用高端工具B. 犯罪主体资格C. 以非法占有他人财物为目的D. 集资总量大【答案】: C

32【解析】:集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。41.关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。[2016年11月真题]A. 格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B. 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释C. 非格式条款是在格式条款外另行商定的条款D. 格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款【答案】: A【解析】:

33非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，或对原来的格式条款重新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定。《合同法》第四十一条规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。42.在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）。[2015年5月真题]A. 担保公司担保放大倍数过大B. 评估机构房产评估价值失实C. 开发商的“假个贷”D. 住房公积金管理中心贷款期限调整【答案】: D【解析】:个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；②担保公司的担保风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大；③其他合作机构的风险，在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。43.个人留学贷款的最短期限是（）。[2014年6月真题]

34A. 12个月B. 6个月C. 9个月D. 3个月【答案】: B【解析】:个人留学贷款期限最短6个月，一般为1～6年，最长不超过10年。44.互联网个人贷款信用风险包括哪几种类型？（）A. 客户身份真实性风险B. 贷款用途真实性风险C. 缓释手段不足D. 系统模型准确性风险E. 系统漏洞风险【答案】: A|B|C|D

35【解析】:E项，技术风险是指互联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。45.下列不属于个人住房贷款的是（）。[2014年11月真题]A. 个人商用房贷款B. 公积金个人住房贷款C. 自营性个人住房贷款D. 个人住房组合贷款【答案】: A【解析】:个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A项属于个人经营类贷款。46.

36关于失业率，下列说法正确的有（）。A. 我国统计部门公布的失业率是全社会失业率B. 城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比C. 失业率是充分就业的宏观经济衡量指标D. 城镇登记失业人员拥有非农业户口E. 劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体【答案】: B|C|D|E【解析】:A项，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。47.房地产估价中，（）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。A. 合法原则B. 公平原则C. 最高最佳使用原则D. 替代原则

37【答案】: D【解析】:替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求范围内的房地产。48.申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（）。A. 评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前B. 评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前C. 评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前D. 评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前【答案】: A【解析】:

38申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据真实、有效、合法合规。49.下列市场中不属于货币市场的是（）。A. 国库券市场B. 票据市场C. 银行间同业拆借市场D. 银行间债券回购市场【答案】: A【解析】:货币市场是短期资金融通市场，主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。50.分期付款期数一般包括哪些？（）A. 3期B. 6期

39C. 9期D. 12期E. 15期【答案】: A|B|C|D【解析】:分期付款期数分为3、6、9、12、18、24、36期（每月为1期）等。分期付款金额应小于等于信用卡可用额度。51.个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是（）。[2012年10月真题]A. 居住信息B. 身份信息C. 职业信息D. 贷款信息【答案】: D

40【解析】:个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。52.下列关于银行业从业人员职业操守——“同业竞争”的说法中，错误的是（）。A. 银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利B. 银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额C. 银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益D. 银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公正、公平、公开原则E. 银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得多收或少收客户服务费用【答案】: B|D

41【解析】:B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项，银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。53.押品日常管理控制的具体措施有（）。A. 出入库的管理B. 权证的管理C. 台账的建立D. 押品信息更新E. 日常监控【答案】: A|B|C|E【解析】:

42押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全。需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵（质）押人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险。具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容。54.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A. 国家外汇管理局B. 其所在地区的银行业协会C. 国务院银行业监督管理机构D. 社会公众E. 所在商业银行【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。55.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。A. 贷款发放

43B. 贷款审批C. 职工贷款账户设立D. 贷前调查【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。56.财政部、税务总局出台了税收优惠政策支持普惠金融发展，对金融机构与小型企业、微型企业签订的借款合同，免收下列哪项税款？（）A. 增值税B. 印花税C. 营业税D. 契税

44【答案】: B【解析】:财政部、税务总局等部门出台了税收优惠政策支持普惠金融发展。对金融机构向农户、小型企业、微型企业及个体工商户发放小额贷款取得的利息收入免征增值税，对金融机构与小型企业、微型企业签订的借款合同免征印花税等。57.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。A. 危害金融安全管理制度的犯罪B. 危害金融业务管理制度的犯罪C. 危害金融运行管理制度的犯罪D. 危害金融政策管理制度的犯罪【答案】: B【解析】:

45金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。58.张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是（）。A. 张老的配偶B. 张老在银行工作的儿子C. 张老本人D. 张老在政府工作的女儿【答案】: C【解析】:个人医疗贷款的贷款对象须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。题干中，张老中风昏迷，不具有完全民事行为能力，不能作为个人医疗贷款的借款人。

4659.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理要求银行在该类机构的选择上，应把握（）的总体原则。A. 具有合法、合规的经营资质B. 具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位C. 内部管理机制科学完善D. 通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展E. 盈利能力极强【答案】: A|B|C|D【解析】:在估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握以下几条总体原则：①具有合法、合规的经营资质；②具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位；③内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等；④通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。

4760.商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在______，月所有债务支出与收入比控制在______。（）A. 50%以下（含50%）；55%以下（含55%）B. 50%以下（含50%）；60%以下（含60%）C. 45%以下（含45%）；55%以下（含55%）D. 45%以下（含45%）；60%以下（含60%）【答案】: A【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。