2023年银行业法律法规与综合能力考试历年真题及答案完整版

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2023年银行业法律法规与综合能力考试历年真题及答案完整版1.（）是银行的“最后贷款人”。A. 中央银行B. 政策性银行C. 资产管理公司D. 国务院银行业监督管理机构【答案】: A【解析】:中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。2.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A. 国家外汇管理局B. 其所在地区的银行业协会

1C. 国务院银行业监督管理机构D. 社会公众E. 所在商业银行【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。3.下列不属于破产申请人的是（）。A. 债务人B. 债权人C. 清算人D. 担保人【答案】: D

2【解析】:破产申请人包括：①债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和解或者破产清算”的申请；②债权人，债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请；③清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。4.下列属于金融诈骗罪的有（）。A. 非法出具金融票证罪B. 吸收客户资金不入账罪C. 信用卡诈骗罪D. 票据诈骗罪E. 集资诈骗罪【答案】: C|D|E【解析】:

3金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。5.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督？（）A. 执行有关存款准备金管理规定的行为B. 与中国人民银行普通贷款有关的行为C. 执行有关人民币管理规定的行为D. 执行有关反洗钱规定的行为E. 执行有关白银管理规定的行为【答案】: A|C|D【解析】:除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：①与中国人民银行特种贷款有关的行为；②执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；③执行有关外汇管理规定的行为；④执行有关黄金管理规定的行为；⑤代理中国人民银行经理国库的行为；⑥执行有关清算管理规定的行为。

46.（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A. 国际收支B. 货币政策C. 货币政策工具D. 信贷政策【答案】: B【解析】:货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。7.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。A. 资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B. 资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C. 金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D. 短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等

5E. 长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单等【答案】: A|B|D【解析】:C项，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实现的；E项，大额可转让存单属于短期金融商品。8.银行从业人员与同业人员间的职业操守包括（）。A. 团结合作B. 互相尊重C. 交流合作D. 同业竞争E. 商业保密与知识产权保护【答案】: B|C|D|E【解析】:

6A项，团结合作属于银行从业人员与同事间的职业操守。9.一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是（）。A. 国民收入B. 国民生产总值C. 国民生产净值D. 国内生产总值【答案】: D【解析】:衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。10.按照国际货币基金组织的分类，金融危机包括（）。A. 货币危机B. 银行危机

7C. 金融机构危机D. 外债危机E. 系统性金融危机【答案】: A|B|D|E【解析】:金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③外债危机；④系统性金融危机。11.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。A. 汇票B. 支票C. 汇款凭证D. 本票E. 资信证明

8【答案】: A|B|D【解析】:票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体。12.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。A. 核心资本B. 会计资本C. 监管资本D. 经济资本【答案】: D【解析】:

9经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。13.按照授信形式不同，客户授信额度包括（）。A. 承兑汇票贴现额度B. 进（出）口保理额度C. 进（出）口押汇额度D. 贷款额度E. 开证额度【答案】: A|B|C|D|E【解析】:按照授信形式不同，客户授信额度分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。14.下列变量中，属于货币政策操作目标的是（）。A. 物价稳定

10B. 基础货币C. 再贴现D. 货币供应量【答案】: B【解析】:货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标；C项是中央银行的货币政策工具；D项属于中介目标。15.下列不属于高风险债券的是（）。A. 债券结构复杂或杠杆率较高B. 有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时C. 发行人经营杠杆率过高D. 信用评级在投资级别以上【答案】: D

11【解析】:债券投资的风险管理要实行风险分类管理，商业银行应按照风险程度对债券投资组合进行分类管理，重点关注高风险债券。高风险债券包括但不限于：①信用评级在投资级别以下；②债券结构复杂或杠杆率较高；③发行人经营杠杆率过高；④有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。16.吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是（）。A. 国家对金融机构的设立管理制度B. 国家对贷款的管理制度C. 国家对金融机构的准入管理制度D. 国家对存款的管理制度【答案】: D【解析】:

12吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度，行为对象是以金融机构办理业务的名义所吸收的客户资金，包括个人储蓄和单位存款，客观方面表现为吸收客户资金不入账的方式，数额巨大或者造成重大损失的行为。17.下列关于项目融资的说法正确的是（）。A. 对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项目融资的方式筹措资金B. 项目融资属于特殊的固定资产投资C. 融资比例较高、金额较大、参与者较少D. 还款资金来源除了该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入之外，通常还具备其他还款来源【答案】: A【解析】:

13B项，项目融资属于特殊的固定资产贷款；C项，项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险；D项，项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。18.下列关于法人的表述中，正确的是（）。A. 只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B. 既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C. 只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D. 既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】: B【解析】:根据《民法总则》第五十七条的规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。19.下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。A. 货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B. 信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C. 汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D. 企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E. 

141999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务【答案】: A|C【解析】:B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；E项，经过多年运作，我国四大金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。20.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。A. 组织机构间的沟通B. 向董事会的报告C. 召开股东大会D. 向高管层的报告【答案】: C

15【解析】:有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。21.我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。A. 代售基金B. 黄金交易C. 证券经营D. 外汇买卖E. 信托投资【答案】: C|E【解析】:《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”

16限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。22.我国商业银行的会计资本包括（）。A. 实收资本B. 盈余公积C. 未分配利润D. 商誉E. 可转换债券【答案】: A|B|C|D【解析】:会计资本，也称为账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。D项，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；E项，可转换债券不属于会计角度的内容。23.质押可分为（）。

17A. 动产质押B. 不动产质押C. 权利质押D. 无形资产质押E. 其他形式的质押【答案】: A|C【解析】:根据《物权法》的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质押。24.商业银行资产负债管理工具包括（）。A. 收益率曲线B. 久期管理C. 内部资金转移定价D. 经济资本E. 资产证券化

18【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，商业银行资产负债管理工具还包括缺口管理等。25.下列关于缺口管理的说法，正确的有（）。A. 当预期利率会上升时，增加缺口B. 当预期利率会上升时，减小缺口C. 缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额D. 缺口是指固动利率资产和负债之间的差额E. 当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理【答案】: A|C【解析】:

19缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具，具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。简而言之，当预期利率会上升时，增加缺口；反之亦然。这里所指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额，但是当上述资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需要进行缺口管理。26.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。A. 10%B. 20%C. 30%D. 40%【答案】: C【解析】:商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合的要求包括：商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%。27.我国划分货币层次的标准是（）。

20A. 收益性B. 期限性C. 流动性D. 风险性【答案】: C【解析】:现阶段，我国按照国际通行的原则，以货币流动性差别作为划分各层次货币供应量的标准。28.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）。A. 规范银行业从业人员职业行为B. 倡导公平竞争C. 提高银行业从业人员素质D. 建立健康的银行业企业文化E. 保护商业秘密与客户隐私【答案】: A|C|D

21【解析】:《银行业从业人员职业操守》第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业从业基本准则的内容。29.根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项之后才可以将资金同业拆出？（）A. 交足存款准备金B. 留足备付金C. 归还中国人民银行到期贷款D. 留足股东的股权收益E. 留足坏账准备金【答案】: A|B|C【解析】:

22《商业银行法》第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。30.银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供的数据、信息（）。A. 保密B. 完整C. 真实D. 准确E. 通俗【答案】: B|C|D15.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（）报送需要的数据和非数据信息。A. 报送方式B. 报送内容C. 报送频率D. 保密级别

23E. 汇报方法【答案】: A|B|C|D【解析】:银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。31.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处______万元以上______万元以下罚款。（）A. 10；20B. 10；50C. 20；50D. 20；100【答案】: C

24【解析】:银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。32.对股东不加以特别的限制而享有平等权利，并随公司利润大小而取得相应收益的股票称为（）。A. 普通股B. 优先股C. 上市股D. 社会公众股【答案】: A【解析】:

25B项，优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票；C项，上市股是指在证券交易所取得上市资格，允许挂牌交易的股票；D项，社会公众股是指社会公众（个人和机构）依法以其拥有的财产向可上市流通股权部分投资所形成的股份。33.存款业务属于商业银行的（）。A. 其他业务B. 资产业务C. 中间业务D. 负债业务【答案】: D【解析】:存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。34.下列不属于农村银行业中小金融机构的是（）。A. 农村商业银行B. 邮政储蓄银行C. 村镇银行

26D. 农村信用社【答案】: B【解析】:我国农村银行业中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。35.定期存款和活期存款是按照（）区分的。A. 存款币种不同B. 客户类型不同C. 存款期限不同D. 账户种类不同【答案】: C【解析】:

27活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。36.人民法院审理民事案件，依照法律规定实行（）制度。A. 合议B. 回避C. 公开审判D. 人民陪审E. 两审终审【答案】: A|B|C|E【解析】:人民法院审理民事案件，依照法律规定实行合议、回避、公开审判和两审终审制度。人民法院审理民事案件，必须以事实为根据，以法律为准绳，依照法律规定对民事案件独立进行审判，不受行政机关、社会团体和个人的干涉。37..商业银行贷款业务流程一般为（）。A. 贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B. 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

28C. 贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D. 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】: B【解析】:一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。38..银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A. 主观方面是否是故意B. 是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C. 银行是否被骗D. 所侵犯的客体是否是贷款【答案】: C

29【解析】:构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。39.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。A. 上升B. 下降C. 基本稳定D. 难以预测【答案】: C【解析】:食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。40.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

30A. 挪用公款B. 签订合同失职罪C. 受贿D. 金融诈骗罪E. 贪污【答案】: A|B|C|E【解析】:根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。41.某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。A. 9.1%B. 20%C. 11%

31D. 10%【答案】: D【解析】:持有期收益率＝（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100%＝（110－100）/100×100%＝10%。42.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A. 5B. 7C. 10D. 15【答案】: D【解析】:

32根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。43.下列属于刑事诉讼程序的是（）。A. 立案B. 侦查C. 起诉D. 审判E. 执行【答案】: A|B|C|D|E【解析】:刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。其中，审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监督程序。

3344.商业银行的工作人员中，属于高级管理层的有（）。A. 总行行长B. 会计C. 副行长D. 财务负责人E. 监管部门认定的其他高级管理人员【答案】: A|C|D|E【解析】:高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。45.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A. 货币经纪公司B. 证券公司C. 信托公司

34D. 投资银行【答案】: A【解析】:货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。46.上市商业银行的最高权力机构是（）。A. 股东大会B. 监事会C. 董事会D. 行长办公会【答案】: A

35【解析】:股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是上市商业银行的最高权力机构，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。47.根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。A. 经营业绩B. 风险暴露和风险管理情况C. 资本充足状况D. 风险管理战略与实践E. 会计政策与实践【答案】: A|B|C|D|E【解析】:金融机构应披露以下方面的信息：①经营业绩；②风险暴露和风险管理情况；③资本充足状况；④风险管理战略与实践；⑤会计政策与实践；⑥主体业务、经营管理等信息；⑦公司治理结构。

3648.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A. 流动资金贷款B. 固定资产贷款C. 房地产贷款D. 银团贷款【答案】: D【解析】:银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。49.某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8%，则市场风险资本要求为（）亿元。A. 8

37B. 16C. 24D. 32【答案】: D【解析】:根据资本充足率的计算公式：资本充足率＝（资本－扣除项）/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险资本要求），可以推出：市场风险资本要求＝[（资本－扣除项）/资本充足率－信用风险加权资产]/12.5＝（40/8%－100）/12.5＝32（亿元）。50.银行承兑汇票是（）工具。A. 短期金融工具B. 长期金融工具C. 直接融资工具D. 间接融资工具E. 混合融资工具

38【答案】: A|D【解析】:A项，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。D项，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。51.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。A. 检查回访B. 检查准备C. 检查处理D. 检查预案E. 检查报告【答案】: B|C|E【解析】:

39银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。52.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A. 发放企业贷款B. 发放涉外贷款C. 吸收公众存款D. 从商业银行融入资金【答案】: C【解析】:小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。53.下列不属于市场风险计量方法的是（）。A. 外汇敞口分析B. 敏感性分析C. 压力测试

40D. 最小二乘法【答案】: D【解析】:市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。54.下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。A. 没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理B. 当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外C. 实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同D. 仲裁实行的是一裁终局制度【答案】: C【解析】:

41实践中，仲裁协议有两种形式：①在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；②在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。55.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为（）。A. 技术改造投资B. 更新改造投资C. 基本建设投资D. 房地产开发投资E. 其他固定资产投资【答案】: B|C|D|E【解析】:根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。

4256.盗窃信用卡并使用的，定（）。A. 盗窃罪B. 金融凭证诈骗罪C. 信用证诈骗罪D. 信用卡诈骗罪【答案】: A【解析】:《关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释》第十条规定，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。57.个人住房装修贷款可以用于（）。A. 支付家庭装潢的施工款B. 购买健身器材C. 支付维修工程的施工款D. 支付相关的装修材料款E. 购买厨卫设备

43【答案】: A|C|D|E【解析】:个人住房装修贷款，是指银行向个人客户发放的用于装修自用住房的人民币担保贷款。住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料款和厨卫设备款等。58.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A. 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B. 对客户错误的投诉和建议无需理会C. 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D. 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户【答案】: D【解析】:从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①

44坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。59.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A. 所有权B. 用益物权C. 担保物权D. 债权【答案】: D【解析】:根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。60.下列属于同业拆借特征的有（）。

45A. 手续简便B. 通常无抵押或担保C. 金额大D. 期限长E. 期限短【答案】: A|B|C|E【解析】:同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。