2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试试题汇总含历年真题

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2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试试题汇总含历年真题1.行为评分可以应用在以下哪些方面？（）A. 零售分池B. 信用卡额度调整C. 贷后风险监控D. 信贷政策制定E. 风险排序【答案】: A|B|C【解析】:在行为评分的应用方面，一些规模较大的银行已基本完成了工具开发和系统平台搭建，积累了一定应用经验，具体包括：①零售分池；②信用卡额度调整；③贷后风险监控。DE两项为申请评分的应用。2.个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。A. 未签订合同的风险

1B. 格式条款无效的风险C. 未履行法定提示义务的风险D. 格式条款解释风险E. 格式条款与非格式条款不一致的风险【答案】: B|C|D|E【解析】:法律上，只有有效的合同才会受到法律保护，才能对订立合同各方产生法律上的约束力。合同有效性风险包括：①格式条款无效的风险；②未履行法定提示义务的风险；③格式条款解释风险；④格式条款与非格式条款不一致的风险。3.根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（）。[2014年11月真题]A. 国家机关B. 公立学校C. 公立医院D. 有法人授权的企业法人分支机构E. 企业法人的职能部门

2【答案】: A|B|C|E【解析】:根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：①国家机关；②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；③企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。4.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。A. 个人消费类贷款B. 个人质押贷款C. 个人保证贷款D. 个人信用贷款E. 个人经营类贷款【答案】: A|E【解析】:

3个人贷款产品的种类有以下几种划分方法：①根据产品用途不同，个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；②根据有无担保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，后者即个人信用贷款；③根据贷款是否可循环，个人贷款产品分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度；④按照业务载体的不同，个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款；⑤按照业务处理的渠道不同，个人贷款还可分为传统线下个人贷款以及互联网个人贷款。5.（）是指贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间可享受免息待遇的时间段。A. 到期还款日B. 银行记账日C. 还款日D. 免息还款期【答案】: D【解析】:

4计息及还款方式包含以下几个时期：①“银行记账日”指发卡银行根据持卡人发生的交易将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用（包括但不限于违约金、年费、手续费）、利息等记入其信用卡账户的日期；②“还款日”指持卡人向发卡银行偿还其欠款的银行记账日期；③“到期还款日”指发卡银行与持卡人约定的，贷记卡持卡人归还当期应还款项或最低还款额的最后日期；④“免息还款期”指贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间可享受免息待遇的时间段。6.下列有关不良贷款拨备覆盖率的说法错误的是（）。A. 借贷损失准备金占不良贷款余额的比例B. 反映了商业银行对贷款损失的弥补能力C. 指借贷损失准备金占贷款余额的比例D. 反映了商业银行对贷款风险的防范能力【答案】: C【解析】:不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。

57.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期1～90天（含）的，应按照先______，后______的顺序进行冲还。（）A. 本金；应收利息B. 本金；应收利息或各项费用C. 应收利息或各项费用；本金D. 应收利息；本金【答案】: C【解析】:发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1～90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。8.以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。A. 易于处置B. 变现能力强

6C. 价值稳定D. 产权明晰E. 易于保管【答案】: A|B|C|D【解析】:以房地产作抵押的，抵押物必须符合《担保法》及最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。9.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。[2015年5月真题]A. 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B. 有权按合同约定提取和使用全部贷款C. 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D. 按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】: D

7【解析】:D项是借款人的义务。10.个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在（）的基础上上浮或者适当下浮。A. 实际利率B. 公定利率C. 基准利率D. 固定利率【答案】: C【解析】:

8个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和各银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合各行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。11.下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（）。[2013年11月真题]A. 借款人单位人事部门出具的收入证明B. 借款人个人纳税证明C. 借款人房屋出租的租金证明D. 借款人出具的收入证明【答案】: D【解析】:在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。12.个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约环节风险点的是（）。[2014年11月真题]

9A. 合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字使用不规范简体等B. 未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员及其配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等C. 未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等D. 贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符，应办理的抵押登记未办理等【答案】: D【解析】:个人住房贷款签约环节主要有以下风险点：①未签订合同或是签订无效合同，例如出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等；②合同文本中的不规范行为，例如数字的书写不规范、签字（签章）不齐全、签字（签章）使用不规范简体等；③

10未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场而未到场，或是伪造授权书等。13.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。[2014年6月真题]A. 合作机构的注册地址B. 合作机构的历史信用记录C. 合作机构的经营成果D. 合作机构的领导层素质【答案】: A【解析】:个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。14.我国的个人征信体系建设始于（）。A. 1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务

11B. 1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司C. 2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统D. 2006年1月个人征信系统在全国联网运行【答案】: B【解析】:我国个人征信的发展历史分为探索、起步、发展三个阶段。A项，属于探索阶段，此时征信业的雏形初步显现。BC两项，属于起步阶段。其中，我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，试点个人征信。D项，属于发展阶段。15.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。[2015年10月真题]A. 职工个人、缴存单位和国家B. 职工个人C. 职工个人和缴存单位D. 职工个人和国家

12【答案】: B【解析】:根据《住房公积金管理条例》第三条，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。16.关于催收策略的优化，以下说法正确的是（）。A. 策略制定好之后一般不轻易改变B. 策略制定好之后并不是一成不变的，但是最优的策略一般不轻易调整C. 策略制定好之后并不是一成不变的，即便是最优的策略，也要随时间的推移不断调整与优化D. 策略制定好之后，最优策略一般会维持较长时间，而其他策略则随时间的推移不断调整与优化【答案】: C【解析】:

13催收策略制定好之后并不是一成不变的，即便是最优的策略，随着时间推移也会变得不适合，这就需要定期采用冠军/挑战者方法对策略进行优化。17.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。A. 资金以转账方式划入售房人账户B. 资金以转账方式划入借款人账户C. 借款人直接提取现金D. 售房人直接提取现金【答案】: A【解析】:除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。18.在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例不低于（）。[2018年6月真题]

14A. 50%B. 60%C. 40%D. 30%【答案】: D【解析】:对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例为不低于30%。19.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。A. 到借款人经营场所了解其真实收入水平B. 调查客户除汽车以外的其他合法资产C. 将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行D. 指定专人面谈客户了解信息

15【答案】: C【解析】:C项，经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得由保险公司和经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。20.“假个贷”表现的一般特征不包括（）。A. 没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B. 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C. 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D. 借款人每月集中在同一日还款【答案】: D【解析】:除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：①借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；②

16借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或实际没有交付；④多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；⑤开发商或中介机构代借款人统一还款；⑥借款人集体中断还款等。21.借款人具备下列（）条件方可申请个人住房贷款。[2012年6月真题]A. 足额首付款B. 有贷款银行认可的担保C. 合法有效的身份或居留证明D. 稳定的经济收入E. 有合法有效的购买、建造、修理普通住房的合同协议【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求：①合法有效的身份或居留证明；②有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；③

17有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议，有符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件；④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑤贷款银行规定的其他条件。22.关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位B. 贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查C. 贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制D. 借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件【答案】: C【解析】:C项，个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支付给售房人。23.个人汽车贷款发放前，应落实的条件不包括（）。

18A. 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款B. 需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C. 经销商已开出汽车销售发票D. 对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续【答案】: C【解析】:个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件除ABD三项外，还包括：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。24.有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的是（）。A. 保单金额应至少是贷款本息的两倍B. 抵质押合同签订后，经办行应及时到登记部门办理押品登记手续C. 保单上应注明银行为该保单优先受偿人，即第一受益人

19D. 经办行应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证【答案】: A【解析】:A项，保单金额应至少覆盖贷款本息。25.关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）。A. 在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格B. 应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险C. 个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率D. 当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格【答案】: A【解析】:

20A项，为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。26.关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 个人商用房贷款期限最长不超过20年B. 采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同C. 贷款支持的商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地D. 贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%【答案】: A【解析】:

21个人商用房贷款期限最长不超过10年。27.小周在某公司工作，月收入15000元，现欲购买一辆汽车代步，小周在走访了某汽车品牌的4S店后，看中了其中一款标价为250000元的SUV，与4S店砍价后，以225000元价格成交。小周在某4S店的帮助下，向某银行申请一笔个人汽车贷款，期限3年，定价为基准利率上浮20%，贷款申请时，对应期限贷款的基准利率为4.75%，在还款2年6个月后，小周因家中突遇变数，还款能力出现临时性下降，银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿，银行批准给予贷款展期。(1)小周购车贷款的流程为（）。（单项选择题）A. 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→银行与借款人签订借款合同→办理购车和抵押登记手续→银行发放贷款→借款人提车B. 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→银行与借款人签订借款合同→借款人提车→办理购车和抵押登记手续→银行发放贷款C. 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→办理购车和抵押登记手续→银行与借款人签订借款合同→银行发放贷款→借款人提车

22D. 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→银行与借款人签订借款合同→办理购车和抵押登记手续→借款人提车→银行发放贷款【答案】: A【解析】:个人汽车贷款客户办理流程如下图所示：图个人汽车贷款客户办理流程(2)小周办理汽车贷款的额度最高为______元，如果用等额本金的方式还款，则第一个月的还款金额为______元。（）（单项选择题）A. 180000；5855B. 200000；5855C. 180000；6055D. 160000；6055

23【答案】: A【解析】:所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%，所以小周办理汽车贷款的额度最高＝225000×80%＝180000（元）。等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金。每月还款额计算公式如下：每月还款额＝贷款本金/还款期数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率，则第一个月的还款金额＝180000/36＋180000×[4.75%×（1＋20%）/12]＝5855（元）。(3)小周申请展期贷款的年限最高为（）。（单项选择题）A. 1年半B. 2年C. 1年D. 2年半【答案】: B

24【解析】:个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。小周向某银行申请的一笔个人汽车借款期限为3年，所以，小周申请展期贷款的最高年限＝5－3＝2（年）。2017年银行业专业人员职业资格考试《个人贷款（中级）》真题精选28.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。A. 把借款人列入黑名单公布B. 对借款人加收罚息C. 依法提前收回贷款D. 按合同约定提前收回贷款E. 向法院提起诉讼【答案】: C|D【解析】:

25对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。29.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。A. 个人信贷信息录入是否准确B. 贷款担保手续是否齐备、有效C. 发放金额、期限与审批表不一致D. 未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E. 在资金划拨时会计凭证填制不合要求【答案】: A|B|C|E【解析】:贷款发放环节的主要风险点如下：①个人信贷信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；②贷款担保手续是否齐备、有效，抵（质）押物是否办理抵（质）押登记手续；③在发放条件不齐全的情况下放款；④

26在资金划拨中的风险点包括会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查，贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D项属于贷后管理环节的风险。30.下列不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是（）。A. 调查二手车的交易双方是否有关联关系B. 调查借款申请人对所购汽车的了解程度C. 调查所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大D. 调查所购汽车的新旧程度【答案】: D【解析】:贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有关联关系等判断借款申请人购车行为的真实性、了解借款申请人购车动机是否正常、额度是否合理。31.以下不属于个人住房贷款特征的是（）。

27A. 大多以抵押为前提建立借贷关系B. 贷款资金主要用于新建住房的装修C. 贷款期限长D. 风险具有系统性特点【答案】: B【解析】:个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：①贷款期限长，个人住房贷款相对其他个人贷款而言，金额较大，期限也较长，通常为10～20年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式；②大多以抵押为前提建立借贷关系；③风险具有系统性特点。32.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手房贷款，则贷款的最长年限一般不超过______年，符合相关条件的可放宽到______年。（）[2015年10月真题]A. 25；30B. 30；35C. 15；20D. 20；25

28【答案】: D【解析】:对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁，女55岁），贷款期限不宜过长。一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。33.办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括（）。A. 借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果B. 借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力C. 通过查询银行客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿D. 贷款年限加上借款人年龄是否符合规定E. 借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

29【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况时，应重点调查的内容除了以上ABCDE五项外，还包括：①借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；②双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效；③贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。34.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。A. 严格按照制度规定开展业务B. 掌握个人汽车贷款业务的规章制度C. 对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责D. 及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实E. 把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

30个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度，严格按照制度规定开展业务，包括加强对于制度和操作流程的学习，特别关注制度中，关于借款人资格、须提供的申请材料、业务处理流程、审批授权规定、押品操作流程等内容，把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点，确保业务操作的各个环节符合制度规定，对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力；②完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工；③及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实。35.“直客式”个人贷款营销模式的特点有（）。A. 有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，有效防止“假按揭”B. 提升银行个人贷款业务竞争能力C. 与房地产开发商开展“直客式”按揭业务，增加房产销售额D. 快速提升银行服务客户的综合能力E. 购房者自己选择贷款银行，减少中间收费环节，让客户买的放心，贷的明白【答案】: A|B|D|E【解析】:

31“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，服务熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。36.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交（）、银行受理到上报审核的全过程。A. 借款申请书B. 身份证C. 贷款合同D. 户口簿【答案】: A【解析】:个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

3237.某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（）元。A. 500B. 1000C. 1500D. 750【答案】: B【解析】:国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法，借款学生毕业后开始计付利息。38.对于个人贷款分类，下列说法正确的有（）。[2016年6月真题]A. 个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款B. 个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%C. 个人不可循环授信额度为余额控制D. 在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度

33E. 个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷【答案】: A|B|D【解析】:C项，个人可循环授信额度为余额控制；E项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。39.银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（）。[2015年10月真题]A. 借款人全额购买的期房B. 借款人自有住房C. 借款人自有商用房D. 借款人抵押在银行的住房【答案】: D

34【解析】:以房地产作抵押的，抵押物必须符合《担保法》及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。D项，银行不能接受被重复抵押的抵押物。40.为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和（）。A. 严格执行回访制度B. 严格审查借款人C. 严格控制操作风险D. 严格发放贷款【答案】: A【解析】:

35个人经营贷款的借款人多为经营规模偏中小型的个体工商户，自身资产实力不强，抵押物不足，需要引入专业担保机构为其提供增信服务。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：①严格专业担保机构的准入；②严格执行回访制度。41.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（）周岁之间。[2018年6月真题]A. 18（含）～65（不含）B. 18（不含）～65（不含）C. 18（不含）～65（含）D. 18（含）～65（含）【答案】: A【解析】:个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65（不含）周岁之间，在境内工作、学习的境外个人还须满足我国关于境外人士购房相关政策。42.互联网金融健康发展需要遵循（）的总体要求。A. 鼓励创新B. 防范风险C. 趋利避害

36D. 规范秩序E. 健康发展【答案】: A|B|C|E【解析】:《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，确立了“互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融”等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界，对网络借贷的分类与功能定位给予了明确。43.为进一步规范非银行个人网络贷款发展，政府部门先后出台多个文件，完善监管政策，尤其是针对已暴露的风险，采取了严格的管制措施。下列属于政府机构的监管措施的有（）。A. 对现金贷业务进行整顿B. 对P2P网络借贷进行规范管理C. 出台互联网金融发展及风险防控的基础文件D. 采用客户信息综合交叉认证

37E. 借助大数据全面评估借款人信用风险【答案】: A|B|C【解析】:DE两项属于商业银行的主要风险控制措施。44.我国的信用卡业务最早出现在______，是由______发行的。（）A. 70年代末；中国银行B. 80年代初；建设银行C. 70年代末；工商银行D. 80年代初；中国银行【答案】: A【解析】:1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务。

3845.个人贷款的贷款行发现保证人出现下列（）情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。[2009年10月真题]A. 作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的B. 作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的C. 保证人失去担保能力D. 保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督E. 保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人贷款的贷款行发现保证人出现题中五种情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。46.对个人住房贷款楼盘项目的准入调查不包括（）。A. 对项目的实地考察B. 对开发商资信的调查

39C. 对项目本身的审查D. 对借款人资信的审查【答案】: D【解析】:对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。47.关于商业助学贷款的担保方式，下列说法正确的是（）。A. 以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得长于借款期限B. 质押期间质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失C. 在贷款未偿清期间，抵押物保险单副本交贷款人执管D. 经借款人确认后，将抵押物保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益签署转让合同【答案】: B

40【解析】:A项，以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限；C项，在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款银行执管；D项，经借款人确认后，将保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署转让合同。48.申请农户贷款，应当具备的条件有（）。[2016年6月真题]A. 贷款用途明确合法B. 农户贷款要明确一名家庭成员为借款人C. 贷款申请数额、期限和币种合理D. 在农村金融机构开立结算账户E. 以户为单位申请发放【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，申请农户贷款还应当具备以下条件：①借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；②

41户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；③借款人具备还款意愿和还款能力；④借款人无重大信用不良记录；⑤农村金融机构要求的其他条件。49.我国规模最大的个人贷款产品为（）。[2014年6月真题]A. 个人经营性贷款B. 个人教育贷款C. 个人住房贷款D. 个人汽车贷款【答案】: C【解析】:个人住房贷款是指向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款属于个人消费类贷款，在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。50.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。A. 不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账

42B. 银行有权决定对次级贷款核销C. 银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定D. 银行落实不良贷款清收责任人，实时监测【答案】: B【解析】:关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。51.关于信用风险监控，下列说法错误的是（）。A. 授信余额超过一定限额的借款人，贷后检查次数可适当降低B. 客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应调整C. 对风险级别较高的客户，应纳入重点关注客户清单管理D. 信用风险监测是一个动态、连续的过程，需要风险管理者通过各种监控手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动

43【答案】: A【解析】:A项，授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率应越高，例如对于个人经营贷款、商业用房贷款等投资经营性质的高风险贷款，以及授信余额超过一定限额的借款人，应定期进行检查。52.下列关于个人贷款产品的表述，错误（）。A. 个人信用贷款是银行向自然人发放的无需提供任何担保的贷款B. 个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决C. 个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款D. 个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长【答案】: D【解析】:

44个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。53.个人商用房贷款属于（）。[2016年6月真题]A. 个人耐用消费品贷款B. 个人住房贷款C. 个人消费贷款D. 个人经营类贷款【答案】: D【解析】:个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创业担保贷款等。54.个人住房贷款发放与支付的说法正确的有（）。A. 

45对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户B. 贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证C. 借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件D. 贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件E. 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序【答案】: A|B|C|D|E【解析】:ADE三项，贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件。其中，对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款；对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。BC两项，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位以及借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件。

4655.个人风险评价中的信用评分模型，运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，对消费者进行系统分析，发展出预测性的模型，以（）来综合评估消费者未来的某种信用表现。A. 在待定群体中的信用等级B. 信用评分值C. 当年的综合收入D. 当年的消费总金额【答案】: B【解析】:信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费者的人口特征、信用历史记录、行为记录、交易记录等大量数据进行系统分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和未来信用表现之间的关系，发展出预测性的模型，以一个信用评分来综合评估消费者未来的某种信用表现。56.下列关于个人贷款还款方式的说法，正确的有（）。A. 到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款B. 等额本息还款法每月归还的本金不变

47C. 组合还款法满足个性化需求，自身财务规划能力弱的客户适用此种方法D. 借款人如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递减法E. 在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重【答案】: A|D|E【解析】:B项，等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增；C项，组合还款法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求，自身财务规划能力强的客户适用此种方法。57.（）是指交易对方未能履行义务而造成经济损失的风险。A. 政策风险B. 信用风险C. 法律风险D. 技术风险

48【答案】: B【解析】:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。58.下列关于电子银行功能的说法，错误的是（）。A. 客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息B. 用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况C. 用户可以通过上网查询了解银行的情况D. 能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等【答案】: B【解析】:

49用户只能通过电子银行查询了解自己的账户和交易情况，不能查询他人的账户和交易情况。59.在个人贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是（）。A. 与借款人有关系的自然人B. 不具有代偿能力的法人C. 有重大违法行为损害银行利益的法人D. 三年内连续亏损的法人【答案】: A【解析】:在个人贷款中，保证人为法人的要具备保证人资格和代偿能力。如果保证人三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。与借款人有关系的自然人如果具备保证人资格和代偿能力，可以担当保证人。60.（）是银行业金融机构向低保户发放的，用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。A. 农户消费贷款

50B. 低保户消费贷款C. 校园消费贷款D. 助学贷款【答案】: B16.下列关于创业担保贷款担保基金的实行和运作，说法不正确的是（）。A. 单独核算B. 合并入账C. 专款专用D. 封闭运行【答案】: B【解析】:创业担保贷款担保基金实行单独列账、单独核算，保证专款专用和封闭运行。

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